外來打工人被慫恿“零首付”買房 三人合謀騙取中信銀行貸款216萬

近日，浙江省寧波市中級人民法院公布的一份刑事裁定書顯示，徐某、李某、張某三人結伙，以“零首付”方式購買房產后，通過虛高評估房價、偽造虛假收入證明及結清證明等手段，騙取中信銀行個人房屋按揭貸款216萬元。造成銀行損失211萬余元。三人均因犯貸款詐騙罪被判處有期徒刑，其中徐某獲刑九年，李某、張某各獲刑十年。

三人合謀“零首付”購房騙貸

法院審理查明，2023年3月，被告人張某、李某等人明知被告人徐某沒有償還能力，仍商定以零首付的方式給徐某購買房產，再以該房產為抵押，通過虛高評估房價的方式向銀行申請個人按揭貸款，后再次以房產融資等方式獲得資金。

李某介紹房產中介段某（另案處理）給徐某辦理買房手續，張某給徐某出具了虛假的收入證明。后徐某以204萬元的價格購買了案外人龔某甲名下的寧波市鄞州區一套房產。

2023年3月17日，徐某以該房產向中信銀行申請個人房屋按揭貸款216萬元。中信銀行發放該216萬元貸款后，李某、張某給徐某介紹的銀行貸款業務未能辦理成功。

偽造結清證明注銷抵押 私自賣房套現

2023年7月3日，徐某使用偽造的結清證明等手續，申請辦理注銷了中信銀行的房屋貸款抵押權登記。后李某聯系楊某尋找民間資本給徐某的房屋辦理抵押借款，因民間資本看房需支付定金，李某、張某將定金交與徐某，后借款未成。

2023年7月中旬，由徐某出面將該房產出售給鄭某，并收取現金165萬元。

經查，經張某等人籌集資金，徐某已償還中信銀行房屋按揭貸款本息共計41071.88元，造成銀行損失2118928.12元。

2023年8月18日，徐某經電話通知后主動到公安機關接受調查，到案后如實供述了上述事實，隨身攜帶的贓款69900元被扣押。

2023年9月7日，張某、李某經電話通知后主動到公安機關接受調查，但均未能如實供述上述事實。

三人均系主犯 李某、張某參與策劃

二審法院經審理認為，現有證據足以證實李某、張某明知徐某無還款能力，仍主導徐某以“零首付”形式買房騙取銀行貸款，又在涉案房產被以虛假結清證明注銷的情況下，促成出售涉案房產，行為積極主動。徐某系“零首付”買房，以虛假結清證明等材料注銷銀行抵押權再賣房牟利，造成銀行重大損失行為的直接實施者。三人在共同犯罪中均不起次要或輔助作用，均不宜認定為從犯。

法院指出，徐某、李某、張某結伙貸款詐騙的犯罪數額211萬余元，屬于“數額特別巨大”，法定刑幅度為有期徒刑十年以上。結合徐某具有的自首情節，對其減輕處罰，原判量刑并無不當。

一審法院判決：被告人徐某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣八萬元；

被告人李某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣十萬元；

被告人張某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣十萬元；

扣押在案的現金人民幣69900元發還給被害單位中信銀行；

責令三被告人繼續共同退賠被害單位經濟損失2049028.12元。

徐某、李某、張某不服，提出上訴。二審法院裁定駁回上訴，維持原判。