南樂農(nóng)商行：頂名貸款98萬未還 法院判名義借款人及抵押人共同擔(dān)責(zé)

近日，河南省南樂縣人民法院公布的一份民事判決書顯示，一起涉及頂名貸款、房屋抵押擔(dān)保的金融借款合同糾紛案一審宣判。被告馬某甲、林某夫婦作為名義借款人，被判決償還河南某有限公司南樂支行（以下簡(jiǎn)稱“某某銀行”）借款本金98萬元及利息22萬余元，三名抵押人孫某、魏某、付某以其名下房產(chǎn)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

頂名貸款98萬元，實(shí)際用款人另有其人

法院審理查明，2022年2月22日，某某銀行與馬某甲簽訂《最高額個(gè)人借款合同》，約定最高貸款本金余額為98萬元，貸款用途為進(jìn)醫(yī)療設(shè)備，貸款額度使用期限為36個(gè)月，自2022年2月22日起至2025年2月22日止。林某作為馬某甲配偶，在合同上簽名捺印，確認(rèn)與借款人承擔(dān)共同還款責(zé)任。

同日，某某銀行與魏某、孫某、付某簽訂《最高額抵押合同》，約定魏某、孫某以其名下位于南樂縣城關(guān)鎮(zhèn)的房產(chǎn)，付某以其名下位于南樂縣的房產(chǎn)，為馬某甲的借款提供抵押擔(dān)保，并辦理了最高額抵押登記。合同約定，處分抵押物所得款項(xiàng)不足清償主合同項(xiàng)下全部債權(quán)的，魏某、孫某、付某自愿與債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

合同簽訂后，某某銀行分三筆發(fā)放貸款：

2022年10月21日發(fā)放50萬元，到期日2023年10月21日；

2022年10月24日發(fā)放25.4萬元，到期日2023年10月24日；

2023年2月24日發(fā)放22.6萬元，到期日2024年2月24日。

三筆借款年利率均為8.15%，逾期年利率為12.225%。

貸款當(dāng)天即轉(zhuǎn)出，名義借款人自稱“一分沒花”

截至2025年5月16日，馬某甲共支付利息33347.89元，但未償還任何本金，下欠本金98萬元、利息228392.32元。

被告馬某甲在庭審中辯稱，2022年其經(jīng)馬某乙介紹認(rèn)識(shí)劉某（付某丈夫）和孫某，劉某和孫某讓其幫忙辦理貸款，其作為主貸人，劉某和孫某作為擔(dān)保人，用劉某和孫某的房子做的抵押。貸款98萬元轉(zhuǎn)至其名下農(nóng)商行銀行卡后，當(dāng)天其又將98萬元轉(zhuǎn)至馬某丙名下銀行卡，馬某丙又轉(zhuǎn)給了馬某乙，貸款其一分沒有花。

馬某甲陳述資金流向：馬某丁給孫某60萬元，孫某又將25萬元轉(zhuǎn)給了劉某。因?qū)O某和馬某乙之間有債務(wù)關(guān)系，馬某乙將剩下的38萬元轉(zhuǎn)給了孫某。馬某甲要求優(yōu)先執(zhí)行抵押房產(chǎn)。

被告林某辯稱，其多次催促孫某和劉某償還貸款未果，擔(dān)保情況屬實(shí)，也要求優(yōu)先執(zhí)行抵押房產(chǎn)。

名義借款人及抵押人均須擔(dān)責(zé)

法院經(jīng)審理認(rèn)為，原、被告簽訂的《最高額個(gè)人借款合同》與《最高額抵押合同》為有效合同，具有法律約束力。某某銀行已依約發(fā)放貸款，被告馬某甲未依約給付借款本息，構(gòu)成違約。

對(duì)于馬某甲、林某辯稱“貸款一分沒有花”的意見，法院不予采信。法院指出，因馬某甲、林某在借款合同中簽名捺印，原告已將案涉借款發(fā)放至其銀行賬戶，故馬某甲應(yīng)償還案涉借款本息。

被告馬某甲、林某于判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某某銀行借款本金98萬元及截至2025年5月16日的利息228392.32元，后續(xù)利息以本金98萬元為基數(shù)，自2025年5月17日起按年利率12.225%計(jì)算至本金實(shí)際償還之日止；

原告某某銀行有權(quán)對(duì)被告魏某、孫某、付某提供的抵押房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣所得價(jià)款在上述債權(quán)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；

處分房屋所得款項(xiàng)不足清償主合同項(xiàng)下全部債權(quán)的，魏某、孫某、付某應(yīng)與馬某甲承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

案件受理費(fèi)減半收取7838元，由五名被告共同承擔(dān)。