偽造資料騙取中原銀行貸款30萬元，購買黃金變現(xiàn)

近日，河南省鄭州市中級(jí)人民法院對一起貸款詐騙案作出二審裁定，駁回三名被告人的上訴，維持原判。被告人吳某甲因犯貸款詐騙罪，與前罪并罰，被判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬三千元；被告人秦某犯貸款詐騙罪，被判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元；被告人田某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣一萬元。

據(jù)河南省鄭州市中級(jí)人民法院（2025）豫01刑終198號(hào)刑事裁定書顯示，該案涉及兩起貸款詐騙犯罪事實(shí)。

第一起：利用“征信白戶”騙貸52萬余元

2023年3月，家住新疆的王某甲因急需資金欲貸款，通過他人介紹找到貸款中介吳某甲。吳某甲等人利用王某甲征信白名單資格，明知王某甲無購車意向、無購車能力、無貸款資格、無還款能力、無還款意愿，仍指示其提供虛假工作單位、住址和收入情況等材料，以購車人身份貸款購買一輛奧迪A7L和一輛特斯拉Model Y，騙取大眾汽車金融（中國）有限公司貸款272155元、某有限公司貸款25萬元，合計(jì)詐騙金額522155元。

吳某甲在他人指示下，讓王某甲錄制自愿轉(zhuǎn)讓車輛的視頻，并提前在空白二手車交易合同上簽字。車輛通過二手車商倒賣后，王某甲獲得15萬元，吳某甲從中非法獲利56000元。截至2024年10月，上述貸款僅償還四期，共計(jì)4萬余元。

第二起：偽造資料騙取貸款30萬元，購買黃金變現(xiàn)

2023年4月，徐某因患病急需資金，在無償還能力情況下欲貸款。通過貸款中介秦某找到吳某甲后，吳某甲等人通過網(wǎng)絡(luò)購買虛假客戶資料，偽造徐某的工資流水和公積金情況，聯(lián)系銀行工作人員辦理貸款。2023年4月4日，中原銀行放貸30萬元至徐某賬戶。

吳某甲、秦某帶徐某到珠寶店，用138000元購買300克黃金金條，剩余27000元由吳某甲保管。隨后，吳某甲將黃金分兩次以129000元的價(jià)格出售給田某，吳某甲自留115000元，秦某分得15000元。后因吳某甲被公安機(jī)關(guān)抓獲，徐某報(bào)警，經(jīng)公安機(jī)關(guān)追贓，該筆30萬元貸款于2023年5月8日全部結(jié)清。

田某在明知黃金金條低于市場價(jià)格且為全新未拆封的情況下，兩次收購吳某甲出售的300克黃金金條，并以132924元的價(jià)格轉(zhuǎn)賣獲利。

前科與量刑：主犯緩刑被撤銷

原判另查明，吳某甲曾因犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪于2023年10月12日被判處有期徒刑一年二個(gè)月，緩刑一年六個(gè)月。本案發(fā)生在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)。秦某、田某均有多次犯罪前科。

2025年1月23日，鄭州市管城回族區(qū)人民法院作出一審判決：撤銷吳某甲前罪緩刑部分；吳某甲犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金五萬元，與前罪并罰，執(zhí)行有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金五萬三千元；秦某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金二萬元；田某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑三年，并處罰金一萬元。

一審宣判后，三名被告人均不服，提出上訴。吳某甲上訴稱其不構(gòu)成貸款詐騙罪、原判量刑過重等；秦某上訴稱其不構(gòu)成貸款詐騙罪、應(yīng)認(rèn)定自首；田某則稱其不構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

二審法院：事實(shí)清楚，量刑適當(dāng)

鄭州市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為，吳某甲在貸款詐騙犯罪既遂后，因公安機(jī)關(guān)介入才將贓款追回，不影響非法占有目的的認(rèn)定。秦某作為貸款中介，明知徐某不符合貸款條件，仍介紹他人辦理貸款，主觀上存在放任的間接故意，構(gòu)成貸款詐騙罪。田某長期從事黃金回收，明知黃金系犯罪所得仍予以收購，其行為構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

法院指出，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，適用法律正確，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。2025年4月30日，鄭州中院作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。

本案再次敲響警鐘——“征信白戶”被不法分子利用騙取貸款的現(xiàn)象需高度警惕。貸款中介與銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，偽造資料、包裝客戶，已成為貸款詐騙犯罪的重要鏈條。司法機(jī)關(guān)對此類犯罪持續(xù)保持高壓態(tài)勢，無論是直接實(shí)施詐騙者，還是提供幫助、收購贓物者，都將面臨法律的嚴(yán)肅追究。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)貸款審核和員工管理，防范內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款的風(fēng)險(xiǎn)。