長護險3年內全國落地：分攤失能老人護理費，職工報銷70%

3月25日深夜，中辦、國辦聯合發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，標志著長期護理保險制度將正式面向全國推開。在26日舉行發布會上，國家醫保局副局長王文君稱，該險種旨在通過人人參保籌集資金，為失去正常活動能力的參保人提供基本的生活照料和醫療護理，對所發生的護理費用予以報銷。

在此之前，長護險已經在部分地區歷經了十年的試點，文件發布后，預期未來三年將在其余地區陸續落地。意見針對在職職工、退休職工、未就業城鄉居民、靈活就業人員設置了不同的繳費費率和模式，財政還會對部分群體予以補貼。

需要強調的是，長護險基金主要用于支付符合規定的長期護理服務機構和人員提供長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。符合規定的長期護理服務費用，按未就業城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇。

3月26日，國新辦召開新聞發布會，介紹加快建立長期護理保險制度有關情況。

長護險能報銷哪些服務？

參加長護險后可以報銷哪些服務？

王文君稱，對失能人員來說，通過專業的護理，可以極大幅度提升失能人員的生存質量，讓洗澡、理發、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”。按照官方制定的目錄，具體服務涵蓋協助進食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護類，以及吸痰、導尿等16項基礎性的醫療護理類項目。

為了確保不同地區都能提供標準化的護理服務，國家醫保局醫藥服務管理司司長黃心宇稱，目錄在服務操作要求、服務人員和服務時長等方面都作出了原則性的規定。以“協助進食”為例，目錄明確，要完成這么一個服務項目，需要有餐前洗手、食物切碎攪拌、進食姿勢、檢查食物溫度、防止嗆噎，以及進食完成之后維持體位、記錄進食情況等7個步驟流程和具體服務要求。

誰來交錢？

作為一種社會保險，長期護理保險仍采用參保繳費-享受待遇的模式，那么該險種如何參保？費率如何？

前述文件稱，用人單位（包括企業、事業單位、機關、社會組織）以及單位職工、退休人員、靈活就業人員和未就業城鄉居民等按照屬地管理原則，參加長期護理保險。各地建立長期護理保險制度可先從覆蓋單位職工、退休人員、靈活就業人員等人群起步，逐步將未就業城鄉居民納入保障范圍。

該險采用單位、個人、政府、社會等多元籌資模式。國家層面建立長期護理保險基準費率制度，規范繳費基數政策，合理確定費率，實行動態調整。職工基本醫療保險統籌基金結余較為充足的地方，可在充分測算評估、保障參保人員醫療保險待遇權益、確保職工基本醫療保險基金中長期可持續的基礎上，合理調整職工基本醫療保險單位費率，調整部分用作長期護理保險單位費率，具體規定由國家醫保局、財政部、稅務總局制定。

財政部社會保障司司長郭陽補充，此前試點長護險的地區，參保范圍從職工人群起步，有條件的地區進一步擴大到了居民。為了支持參保工作，試點地區結合自身的實際，研究制定了相關財政補助政策，包括對參保居民給予補助，對參保困難人群給予資助等，這些都為國家層面制定出臺政策積累了有益經驗。

參保交多少錢？

那么參保需要交多少錢？針對長護險涉及的職工、城鄉居民、退休人員等，文件也給出了初步安排。據稱長期護理保險費率統一控制在0.3%左右，其中：

單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔，用人單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。

退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數與養老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業城鄉居民長期護理保險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔；充分考慮城鄉差異，地方結合實際精算，可以統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入為繳費基數，也可在農村地區按上年度農村居民人均可支配收入核定繳費基數，鼓勵探索完善更加科學精細的量能籌資機制。各地建立長期護理保險制度的當年，未就業城鄉居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

文件鼓勵靈活就業人員按單位職工費率標準參保，繳費基數可按統籌地區上年度社會平均工資的一定比例（不低于60%）確定，由個人按規定繳費；靈活就業人員也可選擇按未就業城鄉居民參保政策參保繳費。

政府對符合條件的困難人群個人繳費部分予以分類資助。18周歲以下人員跟隨父母或其他法定撫養人等參保，不單獨籌資。

此外，職工基本醫療保險個人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女）參加長期護理保險的個人繳費。

“我們在2026年中央對地方轉移支付預算中已經作出了相應安排。考慮到各地居民參保工作有逐步推開的過程，今年中央財政對地方的補助會按照各地預計的參保人數先實行預撥，到下一個年度再根據實際參保人數進行據實結算，確保補助資金能夠足額撥付。今后，隨著參保人數增加，財政補助力度還會繼續加大。”郭陽說。

能報銷多少錢？

參保長護險后能報銷多少相關護理費用？

文件稱，國家層面明確長期護理保險基準待遇標準，各地可根據實際適度調整。待遇享受不設起付標準。符合規定的長期護理服務費用，按未就業城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業人員依據選擇的參保政策類型享受相應待遇。

官方認為，對于居民和職工實際繳費水平差異比較大的地區，兩類人群待遇有所差異，是體現權責對等。

不過意見也提出，在完善量能籌資機制、均衡就業人員與非就業人員繳費責任的基礎上，逐步適度均衡待遇水平。基金年度最高支付限額不超過統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。根據失能等級、服務提供方式等實行差別化待遇保障政策。鼓勵使用居家和社區護理服務，在支付比例上給予適當傾斜。

王文君認為，對失能人員的家庭來講，長期護理保險是“減負”，通過制度的保障，對家庭來講，可以減輕經濟上和照護事務上的雙重負擔。通過專業的護理，可以緩解“一人失能、全家失衡”的困境。有了社會化和專業化的服務，家里的其他成員也可以從繁重的照護事務當中解放出來，投入到正常的工作和生活當中去。

據稱，過去十年的試點期間，長護險覆蓋地區從2016年啟動之初的15個拓展到了2025年底的92個，覆蓋人群已經達到了3.08億，基金累計支出也超過1000億元，為超過330萬失能人員提供了護理服務支持，減輕了家庭負擔。10年試點，為全國全面推開制度建設蹚了路子，積累了經驗。

需要強調的是，此次文件明確，基金主要用于支付符合規定的長期護理服務機構和人員提供長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。

如何申請使用？

當家里有失能老人需要使用長期護理服務時，如何申請基金報銷？

國家醫保局待遇保障司負責人張西凡介紹，凡是經過失能等級評估，符合待遇享受條件的參保人，均能享受相應的護理服務并獲得報銷。根據現行評估標準，失能分為輕度、中度、重度3個等級。在制度的起步階段，保障的對象是需求最迫切、家庭負擔最重的重度失能人員，主要是那些長期臥床、生活不能自理、需要他人照料的人員。將來隨著經濟發展和保障水平的提升，國家層面將統一研究擴大至中度失能人員等。

目前，為失能人員提供長期護理服務的場所主要有3類，由參保人自主選擇。選擇居家護理的，由定點機構派人上門服務；選擇定點日間照料中心等社區護理的，就近就便接受非全日的服務；選擇入住定點機構，接受機構護理的，由機構提供全日的服務。由于大多數老年人的愿望是“養老不離家”，《意見》鼓勵使用居家護理和社區護理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務和保障。

在申請流程上，黃心宇介紹，失能人員或家屬可以到醫保服務窗口或者當地開通的線上申請渠道，提出申請并提交相應資料。這些材料包括身份證件、申請表、住院病歷或者診斷書。經辦機構收到材料后會審核并反饋結果。材料審核沒有問題的，經辦機構將組織評估機構對參保人進行失能評估，通過評估后，經辦機構與失能人員商定服務方式，制定護理服務計劃，指導相關機構為參保失能人員提供相應服務。

“我們希望做到申請很省心。”他說。

采寫：南都N視頻記者宋承翰 發自北京