陜西
我因欠房貸60多萬沒還上，征信成了黑戶。本來想著通過借貸公司貸出一筆款來創(chuàng)業(yè)，卻沒想到落入了他們的陷阱。先后經(jīng)6個(gè)公司貸了3筆款和一筆銀行貸款，如今損失慘重。”2026年3月，廣東佛山市民吳先生向華商報(bào)大風(fēng)新聞反映，稱自己在2023年11月至2024年6月期間，因資金周轉(zhuǎn)遭遇“套路貸”式操作，除個(gè)人債務(wù)結(jié)構(gòu)大幅惡化外，還莫名其妙向金融公司累計(jì)支付各類費(fèi)用超22萬元。
目前，佛山市普君派出所已對(duì)此案立案?jìng)刹椋延?名涉案人員被批捕后取保候?qū)彛讣栽谶M(jìn)一步偵辦中。
立案告知書
>>當(dāng)事人反映——
征信不好想貸款，卻被引導(dǎo)落入“套路貸”
據(jù)吳先生陳述，2023年下半年，他因資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)房產(chǎn)中介介紹認(rèn)識(shí)了佛山銀恒通商務(wù)咨詢服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀恒通”）工作人員鄭某、王某某。即便對(duì)方知曉其存在征信問題，仍承諾可協(xié)助辦理貸款，由此開啟了長(zhǎng)達(dá)半年的連環(huán)資金拆借。
“2023年11月，銀恒通先是以給我辦理假營(yíng)業(yè)執(zhí)照為由收取了1000元，之后用我的名字登記注冊(cè)了一個(gè)名為‘佛山市禪城區(qū)天君子門窗店’的虛假營(yíng)業(yè)信息，之后讓我拿著這個(gè)信息去銀行貸款，被拒了。之后他們稱我的征信不好，讓我先通過借貸的方式‘養(yǎng)征信’”。
吳先生回憶，他先后被銀恒通介紹至吉捷咨詢、日昌盛小額貸款、麒麟典當(dāng)行、中凱公司多家機(jī)構(gòu)，一系列資金操作接連展開。
>>離譜遭遇——
先后從四家公司貸出共計(jì)356萬元，實(shí)際到手卻僅有8萬多元
吳先生回憶，2023年12月至2024年3月，他經(jīng)銀恒通和吉捷咨詢的介紹，先后向日昌盛小額貸借款74萬元、向麒麟典當(dāng)行借款85萬元，后又通過中凱公司貸出92萬元，最終以其姐姐名義獲得建設(shè)銀行105萬元貸款。“74萬用于還我曾經(jīng)欠下的合規(guī)貸款，85萬又用來還日昌盛小額貸的74萬，之后又用92萬還了85萬。再然后又用我自己的房子過戶給姐姐，向建設(shè)銀行貸款105萬，還了92萬元。”吳先生統(tǒng)計(jì)，經(jīng)過上述操作，他原有60余萬元已逾期的房貸，最終變?yōu)槠浣憬忝碌?05萬元新房貸，在扣除稅費(fèi)后，他又以現(xiàn)金或個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬方式支付了各類費(fèi)用合計(jì)227910元。“我看似總計(jì)貸出了356萬元，但以貸養(yǎng)貸再加上支付相關(guān)費(fèi)用，我實(shí)際到手的費(fèi)用僅有82090元。也就是說，我忙活了這么久，自己身上的貸款反而變多了，如果這150萬元還不上，那我的房子也沒了。”吳先生說。
除到手金額離譜外，吳先生手中的貸款還有一個(gè)疑點(diǎn)，從“日昌盛小額貸”貸出的74萬元，和從“中凱公司”貸出的92萬元，兩筆均為“無抵押物”的放款。
>>記者調(diào)查——
兩筆無抵押物貸款“因何貸出”成謎
“銀恒通”已被列為經(jīng)營(yíng)異常
警方：已受案，正在進(jìn)一步偵辦中
一筆是從“日昌盛小額貸”無抵押物貸出的74萬元，一筆是從“中凱公司”無抵押物貸出的92萬元，究竟是怎樣的信用，才能讓這兩家公司在面對(duì)一個(gè)“征信有問題的人”時(shí)毫無顧慮地放款？
天眼查顯示，“日昌盛小額貸”公司成立于2013年，國標(biāo)行業(yè)為“銀行理財(cái)服務(wù)”。為進(jìn)一步核實(shí)情況，3月26日下午2時(shí)許，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾咄ㄟ^其預(yù)留的座機(jī)電話嘗試聯(lián)系對(duì)方，但顯示該號(hào)碼為轉(zhuǎn)接號(hào)，而“企業(yè)總機(jī)號(hào)碼”卻無法呼入。隨后，記者根據(jù)天眼查上其股權(quán)結(jié)構(gòu)，聯(lián)系該公司的最大股東詢問，對(duì)方卻同樣不知道電話是多少。
“中凱公司”成立于2019年，國標(biāo)行業(yè)為“社會(huì)經(jīng)濟(jì)咨詢”。其預(yù)留的電話為私人手機(jī)號(hào)，經(jīng)記者查詢確認(rèn)，該手機(jī)號(hào)的信息與其注冊(cè)時(shí)的法定代表人信息一致。記者于下午2時(shí)許多次嘗試聯(lián)系對(duì)方，無人接聽。
下午3時(shí)許，吳先生撥打兩家涉事公司的電話，同樣無人接聽。對(duì)此，吳先生告訴記者，這兩筆貸款實(shí)際均是由“銀恒通”代辦，“當(dāng)時(shí)他們拿著我的身份證和銀行卡，莫名其妙就給我把貸款辦下來了，還款的時(shí)候也是銀恒通的工作人員直接操作，因?yàn)樽C件被對(duì)方拿著，我是一點(diǎn)兒辦法都沒有。”吳先生后悔地說。
天眼查顯示，佛山市銀恒通商務(wù)咨詢服務(wù)有限公司成立于2022年，國標(biāo)行業(yè)為其他專業(yè)咨詢，登記預(yù)留的電話為私人手機(jī)號(hào)，記者和吳先生均多次撥打該電話，無人接聽。
對(duì)此，吳先生說，他已于2025年5月將涉事的4家公司告至佛山市普君派出所，警方隨即立案?jìng)刹椤?月25日下午，記者通過警方了解到，吳先生舉報(bào)的案件已以詐騙案受理，佛山市銀恒通商務(wù)咨詢服務(wù)有限公司的涉案3人被批捕后，依法被取保候?qū)彛壳鞍讣€在進(jìn)一步偵辦中。
微信聊天截圖
吳先生表示，目前他講出自己的遭遇，不僅是希望推動(dòng)案件依法處理、挽回自身損失，更呼吁更多有類似遭遇的受害者站出來，共同維護(hù)自身合法權(quán)益，也提醒廣大群眾警惕貸款中介陷阱，守護(hù)好個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。
延伸閱讀
女子借款13萬卻要還近1300萬 名下近千萬房產(chǎn)被迫抵押
不久前，四川成都警方成功打掉一個(gè)偽裝成住房租賃公司的“套路貸”犯罪團(tuán)伙，5名核心嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)。這起剛剛告破的案件，揭開了一個(gè)令人震驚的債務(wù)陷阱：被害人借款13萬元，不到1年半的時(shí)間，債務(wù)竟然利滾利到將近1300萬元，名下近千萬的房產(chǎn)也被迫抵押。
偽裝租賃公司“套路貸”
揭開債務(wù)陷阱
被害人葉女士的遭遇還要從2年前說起，2023年11月，葉女士需要資金周轉(zhuǎn)，也就是在這個(gè)時(shí)候她接到了一通電話，對(duì)方聲稱自己與“金融管理部門”合作，能提供“內(nèi)部綠色渠道”進(jìn)行貸款。更讓葉女士驚訝的是，對(duì)方準(zhǔn)確報(bào)出了她剛被銀行拒貸的額度、用途，甚至連征信查詢次數(shù)都了如指掌。
警方接受采訪談及案情
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 李代華：這種精準(zhǔn)信息打擊是套路貸的新手段，它會(huì)瞬間打破受害人的心理防線，讓受害人誤以為對(duì)方有資源、夠?qū)I(yè)，從而放下警惕。
涉案雙方
三天后，葉女士與電話中的業(yè)務(wù)員見了面，在了解了葉女士的詳細(xì)信息后，對(duì)方為葉女士量身定制了三份合同：
第一份《借款協(xié)議》約定借款13萬元，期限6個(gè)月，月息1.5%，這筆錢用于幫助葉女士解決燃眉之急。第二份則是一份《房屋托管合同》，在了解到葉女士有一套空置房屋后，對(duì)方提出可以幫助葉女士找到合適的租戶，無論是否有租客入住，葉女士每月都能拿到2.3萬元的固定收益，既可以用這筆錢償還貸款，也能為她提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入。
這看似是一個(gè)雙贏的局面，但真正的陷阱隱藏在第三份合同中。
隱藏在合同中的騙局
這是一份《授權(quán)委托書》，其中有一條款注明：如果葉女士違約導(dǎo)致房屋無法出租，公司可代為清退、換鎖、申請(qǐng)仲裁，并收取“年租金30%”的違約金，急于用錢的葉女士簽約時(shí)并未在意這一條款。
雙方簽訂的合同細(xì)節(jié)
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)民警 蔣鵬：這三份合同就是嫌疑人設(shè)計(jì)的組合拳。他們用低息貸款、固定租金做誘餌，把真正的陷阱藏在《房屋托管合同》和《授權(quán)委托書》里，表面看是商業(yè)合作，實(shí)則是用“租金+違約金”取代了傳統(tǒng)的“砍頭息+服務(wù)費(fèi)”，把非法高息拆分成看似合法的條款。
借款到賬當(dāng)天，葉女士就被以渠道服務(wù)費(fèi)、房屋評(píng)估費(fèi)的名義扣減了2.6萬元，13萬元借款實(shí)際到手僅10.4萬元。而此后，租賃公司從未按約定支付過一分錢租金，卻開始以“未按照約定騰空房屋”“葉女士的房屋被認(rèn)定為群租房無法出租”為由，持續(xù)計(jì)收高額違約金，葉女士的債務(wù)雪球，就此開始滾動(dòng)。
裂變游戲
債務(wù)如何滾成“天文數(shù)字”
當(dāng)葉女士還以為“低息貸款+固定租金”是雙贏合作時(shí)，第一份《違約告知函》已悄然送達(dá)，自此開始，葉女士陷入了更深的債務(wù)陷阱。
債務(wù)滾成“天文數(shù)字”
2024年3月，葉女士收到了公司發(fā)來的第一份《違約告知函》，稱她的房屋被認(rèn)定為群租房需要清退，依據(jù)房屋托管合同，她需支付年租金30%的違約金，共計(jì)8.28萬元。葉女士想解除合同，卻被告知托管期限是五年，提前終止要賠償剩余四年租金的30%，合計(jì)33.12萬元。
就在葉女士焦慮不已時(shí)，業(yè)務(wù)員引薦了第二家“資產(chǎn)管理公司”，提出“債務(wù)優(yōu)化”方案：再借45萬元，月息仍為1.5%，既能結(jié)清違約金，又能“贖回”房屋。
葉女士的債務(wù)從2023年11月的13萬，飆升至2025年3月的1260萬
在這樣的數(shù)字游戲中，葉女士的債務(wù)從2023年11月的13萬，飆升至2025年3月的1260萬。為了“保住房子”，她先后抵押了個(gè)人及父母名下的兩套房產(chǎn)；當(dāng)債務(wù)升至900萬時(shí)，公司又要求她追加弟弟名下的學(xué)區(qū)房作為擔(dān)保；當(dāng)債務(wù)定格在1260萬時(shí)，公司直接向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)裁決，并申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，三套涉案房產(chǎn)全部進(jìn)入司法拍賣流程。
看似合規(guī)資質(zhì)
背后暗藏連環(huán)陷阱
需要警惕的是，涉案的租賃公司并非“黑作坊”，據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司成立于2018年、注冊(cè)資本1000萬元，持有備案證書且繳納監(jiān)管資金，資質(zhì)合規(guī)。但這家看似正規(guī)的企業(yè)，卻暗藏違規(guī)操作，正規(guī)牌照為何會(huì)淪為違法犯罪的工具？
房屋租賃登記備案憑證
隨著調(diào)查的深入，警方發(fā)現(xiàn)，看似合規(guī)的資質(zhì)背后，是精心設(shè)計(jì)的連環(huán)陷阱。這家所謂的租賃公司的經(jīng)營(yíng)模式遠(yuǎn)超正常租賃范疇，表面按市場(chǎng)規(guī)則收租、履約，實(shí)則通過一系列隱蔽操作引導(dǎo)租戶“違約”，進(jìn)而賺取高額費(fèi)用，其收入結(jié)構(gòu)早已偏離租賃行業(yè)常態(tài)。
警方談涉案公司
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)民警 鐘臻：經(jīng)過深入調(diào)查后我們發(fā)現(xiàn)，這家公司的真正盈利點(diǎn)根本不是租金。兩年半內(nèi)，該公司“租金收入”僅632萬元，而“違約金收入”卻高達(dá)4271萬元，占比87%。
首先，備案完成后，企業(yè)可合法調(diào)取房管局的租賃網(wǎng)簽數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)篩選“有房、有貸”的群體，比如像葉女士這樣有閑置住宅、曾被銀行拒貸的人，成為他們的“精準(zhǔn)圍獵”目標(biāo)。其次，公司的合同模板套用住建部門發(fā)布的《住房租賃示范文本》，只是在補(bǔ)充協(xié)議里悄悄加入“30%違約金”條款，仲裁機(jī)構(gòu)往往會(huì)認(rèn)定這是“雙方意思自治”，難以直接判定無效。最后，公司還與多家小貸公司、擔(dān)保公司簽訂了“聯(lián)合授信”協(xié)議，資金成本年息8%～12%，通過合同里的文字游戲，以年息180%貸給借款人，賺取巨額差價(jià)。
警方談涉案公司幕后股東
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)民警 鐘臻：我們通過股權(quán)穿透發(fā)現(xiàn)，所謂的“聯(lián)合授信”方，幕后股東與這家住房租賃公司高度重合。也就是說，這些看似獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)都是“一家人”，而正規(guī)的租賃牌照只是他們用來掩蓋非法放貸的本質(zhì)。
套路貸團(tuán)伙暴露
源于一次“異常仲裁”
通過層層套路和數(shù)家公司的跳轉(zhuǎn)，被害人根本無法察覺這背后的貓膩，而這個(gè)套路貸團(tuán)伙的暴露，源于一次“異常仲裁”。2025年7月，成都仲裁委連續(xù)受理多起“住房租賃合同糾紛”，這些案件有三個(gè)共同點(diǎn)：
被申請(qǐng)人無一出庭，全部“默認(rèn)”巨額違約金。申請(qǐng)人都是同一家公司，代理人相同。每套房屋在仲裁前都被申請(qǐng)了財(cái)產(chǎn)保全。
警方談犯罪團(tuán)伙涉案金額
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 李代華：我們成立專案組后，立即對(duì)嫌疑人非法所得的4900萬元出借資金進(jìn)行溯源，發(fā)現(xiàn)多筆資金最終回流至嫌疑人個(gè)人賬戶。通過大量數(shù)據(jù)將仲裁記錄、抵押合同、110警情交叉對(duì)比，最終串并出200余名具有套路貸特征的被害人。同時(shí)，立即固定了嫌疑人的話術(shù)劇本、放款流程、催收錄音等關(guān)鍵電子證據(jù)。
被查抄的銀行卡
2025年11月，警方在五處窩點(diǎn)同時(shí)收網(wǎng)，現(xiàn)場(chǎng)控制涉案人員73名，扣押服務(wù)器12臺(tái)，合同檔案2000余份，凍結(jié)資金2600萬元，徹底摧毀了這個(gè)以租賃房屋為掩護(hù)的套路貸團(tuán)伙。警方提醒，面對(duì)低息貸款、固定收益的誘惑，一定要打起十二分精神，謹(jǐn)慎面對(duì)。
警方談如何避險(xiǎn)
成都市公安局高新分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 李代華：一旦發(fā)現(xiàn)自己陷入套路貸，要及時(shí)保留合同、轉(zhuǎn)賬記錄、催收證據(jù)，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
保護(hù)個(gè)人信息、規(guī)范征信查詢權(quán)限，已不僅是隱私問題，更是關(guān)乎百姓個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的安全防線。唯有從源頭堵住信息漏洞、規(guī)范使用范圍、強(qiáng)化制度監(jiān)管，才能斬?cái)嚯[藏在合規(guī)外衣之下的黑手。
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