平湖一柱【第3072期 養老金專題】
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有朋友問:副高女教師55+申請退和60+正點退,養老金能差多少?
答案是二者差3000元左右,不同省份、不同地區,繳費年限(教齡)、視同繳費年限,崗位工資等級等方面不,差距不一樣。總起來說,繳費年限、視同繳費年限越長、崗位工資等級越高,差別越大。為什么有這么大差別,原因有4:
一是繳費年限長了。基礎養老金是年限為王,每年1%,延長5年就5%,一般女教師退休在35年左右,“延遲”就多七分之一,若原來是7000,就成了8000啊!
二是繳費指數高了。教師薪資的特點,是教齡越長,職稱和薪級越高,延遲5年,是薪資的高峰,繳費基數高,繳費指數高,實際平均繳費指數就會拉高,與此同時,視同繳費指數按退休時職(級)確定,延遲5年,視同繳費指數也會提高。以內蒙古為例,副高七級是0.420,副高六級0.451,副高五級是0.492;就算崗位工資不提,薪級每年漲一級是確定的,35級是0.465,40級就是0.585。視同繳費指數提高,過渡性養老金當然提高。
三是繳費基數提了。社會發展,經濟增長,社平工資逐年遞增,年增長率一般在1%~3%會更高,五年后會提高不少啊。基數提高了,基礎養老金和過渡性養老金都會提高。
四是個人賬戶養老金和職業年金增了。“延遲”五年,至少再續繳60個月 而與此同時,計發月數也逐年遞減,55歲退休是170個月,60歲退休是139個月。分子增加,分母減小,一增一減,計算結果是雙增長啊。
以上4個因素,累計五年后,養老金比5年前增加3000元是“底線”,實際情況,會比這更多!
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【養老金測算案例:副高女教師,1971年1月出生,1987年7月參工,55+和60+退休,待遇各幾何?】
江西,女教師副高七級,1971年1月出生,1987年7月工作
截至2026年3月,個人賬戶是110540元,職業年金個人4%+單位8%=55804+111608=167412元。月扣繳保費958元,60提前退休與55+申請退休,二者養老金差多少?
55+申請退休,延遲4個月,55歲4個月,2026年5月退休。繳費年限(教齡)是
2026年5月-1987年7月
=38年11個月,即38.92年。
計發月數是168個月。
若是“延遲”到60提前退休,2031年1月,繳費年限是
20231年1月-1987年7月
=43年7個月,即43.58年。
計發月數是139個月。
兩種退休方法,視同繳費年限不變,都是
2014年9月-1987年7月
=27年3個月,即27.25年。
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江西省過渡性養老金計算系數是1.3%;
江西2025年養老金繳費基數是6525,計發基數是7054。較2024年的6916元,增長138,增幅是2%,以此增長率,2026年養老金計發基數預計可達到7159;2031年有望達到7943元。
2026年3月,個人月繳費是958元,繳費基數就是11975。繳費指數是1.8352。由于該教師2016年就是副高七級,所以平均繳費指數我們就假設按1.8352計算。
55+申請退,教齡39年,視同繳費指數1.7計算。則平均繳費指數
=(1.8352×140+1.70×327)÷(140+327)
=1.7405
到2026年5月退休,個人賬戶養老金還要續繳2個月,個人賬戶養老金有望達到112456.00。職業年金(個人4%+單位8%),將達到170358
副高女教師55+、55歲5個月申請退休待遇為
1.基礎養老金
=7159×(1+1.7405)÷2×38.92×1%
=3817.90
2.過渡性養老金
=7159×1.70×27.25×1.3%
=4311.33
3.個人賬戶養老金
=112456.00 ÷168
=669.38
4.職業年金
=170358÷168
=1014.04
四項合計=3817.90+4311.33+669.38+1014.04
=9812.65
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如果“延遲”5年到60提前退休,個人賬戶和職業年金還要續繳58個月。薪級工資每年漲一級,就按現在38級,退休43級計算,要漲722元,若崗位工資升六級,又會漲244,合計漲966元,繳費基數有望達到10928107*(11975/7111)=13652元,月扣繳養老金將達到1092元,比現在958多134元,我們按年均增加100元計算,月平均繳養老金1058元,退休時個人賬戶養老金有望達到171904元。
視同繳費指數當然也提高,副高六級、43年教齡假設按1.9,平均繳費指數也會相應提高,假若提高1.5個百分點,為1.8905.
同理我們可以算出副高女教師,六級、43年教齡退休待遇為
基礎性養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金
=5002.82+5346.23+1236.72+1866.60
=13452.38
60提前退比55+申請退多
13452.38-9812.65=3639.73
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這個數據你認可嗎?
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