長護險如何破解失能人群照護難題

金牛

隨著人口老齡化程度加深，進一步提升養老等基本公共服務和社會保障水平成為重中之重。其中，失能群體的照護需求尤為關鍵。據測算，當前我國失能失智老年人口已突破4500萬，平均每6位老年人中就有1位需要長期照護。

對此，我國早已前瞻布局。2016年和2020年，先后啟動兩批長期護理保險國家級試點，涵蓋了49個城市。前不久，2026年政府工作報告和“十五五”規劃綱要中，進一步強調要推行長期護理保險制度。這與國家醫保局負責人此前“長期護理保險將在‘十五五’時期從試點轉向全面建制”的表態形成呼應。外界普遍猜測，繼上世紀末全面確立社保“五險”制度之后，未來“長護險”將有望躋身社保“第六險”。

所謂“長護險”，主要以長期處于失能狀態的參保人群為保障對象，重點解決重度失能人員基本生活照料，以及與基本生活密切相關的醫療護理等所需費用。經過多年試點探索，制度的覆蓋和保障范圍也在持續擴大：多數試點城市以城鎮職工基本醫療保險參保人為參保對象，不少城市更逐步將制度覆蓋范圍擴展至城鄉居民基本醫療保險參保人，覆蓋了約3億人。

保障范圍的擴大，一大核心問題就是“錢從哪兒來”。眼下，多數試點城市已建立起較為完整的籌資體系，以個人繳費、單位繳費、醫保基金劃撥、財政補貼為主要來源，以福彩公益補貼、社會捐贈為輔助，籌資模式采用定額或按比例方式。這種設計通過合理設定繳費標準，既能不過度增加個人和單位的繳納負擔，也降低了參保門檻。

而在發放環節，失能等級評估是確保公平的關鍵標尺。在試點初期，各城市大多自行制定失能評估標準；2021年國家層面出臺統一標準后，讓各地服務項目走上了規范化的“快車道”。目前，試點城市采用“服務給付為主、現金給付為輔”的模式，配套定額或按比例的結算，為參保人提供居家照護、機構照護、醫院護理等多元化服務。同時，各地借助信息化手段，對照護服務進行動態監管，防范虛假服務、騙取基金；不少城市還將服務滿意度與定點資格掛鉤，促使服務供給方嚴守質量底線。

從各地的試點經驗看，長護險不僅不會明顯增加年輕人繳納社保的負擔，反而有助于緩解失能家庭的經濟和照護壓力，同時還能創造大量就業崗位，推動養老照護行業發展，是實打實的全齡友好制度。也正是因此，經歷了近10年的試點，有關部門有了更多底氣，將長護險這套機制放在臺前，走向全面鋪開。未來，也需要持續把握好民生與發展的雙向賦能關系，為全面建制疏通航道。

一是加快全國統一的制度建設。包括推動社會保險法等相關法律法規修訂，明確長護險的法律地位，從國家層面健全統一的籌資、評估、待遇和給付等政策標準，擴大制度覆蓋和保障范圍，化解試點階段的政策碎片化等問題，為長護險走向全國打好制度基礎。

二是建立可持續的多元籌資機制。當前，長護險試點在合規和資金上，都較多依賴醫保基金。應逐步優化籌資結構，明確個人、單位、財政的籌資責任，建立與經濟社會發展水平、人口老齡化趨勢等相匹配的動態調整機制，健全互助共濟、責任共擔的多元籌資方式，既保障制度的公平性和普惠性，也確保基金運行的可持續性。

三是補齊服務供給和人員隊伍建設短板。從業人員總量不足、高技能人才短缺、崗位流動性大，是養老照護行業長期存在的問題。一方面，可加大對縣域尤其是農村地區的政策傾斜，推動優質、普惠護理資源下沉，打通農村失能老人照護服務的“最后一公里”。另一方面，進一步完善養老護理員職業技能等級認定和職業發展體系，健全薪酬穩步增長、社會保障全面覆蓋、職業晉升渠道通暢的長效激勵機制，破解高技能護理人才的缺口難題。

四是優化質量監管及制度銜接機制。可加快構建全國統一的長護險信息管理平臺，實現服務全程溯源、基金動態智能監控，嚴厲打擊欺詐騙保行為。同時要厘清長護險與基本醫療保險、醫療救助、商業護理保險的制度邊界，推動各類保障制度互補銜接、協同發力，健全多層次和精準化的失能失智老年人照護體系。

?全國普及長護險，既是我國完善中國特色社會保障體系的重要改革舉措，也是守護老年人健康福祉的重大民生工程。“十五五”時期，我們期待長護險能夠充分發揮共濟性，實現代際之間的責任分擔及資源平衡，為全社會應對人口老齡化挑戰筑牢制度屏障。（作者是天津財經大學財稅與公共管理學院副教授、天津市中國特色社會主義理論體系研究中心天津財經大學基地研究員）