津云漫畫｜債權(quán)？生存權(quán)？

近日，有媒體報(bào)道，多地退休人員反映，因早年貸款逾期，養(yǎng)老金到賬后即被銀行全額劃扣。一邊是銀行維護(hù)債權(quán)的迫切需求，一邊是逾期者生活的基本保障，銀行劃扣權(quán)的邊界爭(zhēng)議引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

從銀行的角度來(lái)看，劃扣行為有其合理訴求與合同依據(jù)。北京某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，多數(shù)貸款合同中已明確約定自動(dòng)扣款條款，簽約時(shí)已履行提示義務(wù)，劃扣行為屬于合規(guī)履約，并非隨意而為，部分逾期者存在惡意拖欠、規(guī)避執(zhí)行的行為，若不采取劃扣措施，不僅會(huì)造成銀行信貸損失，也會(huì)破壞金融信用體系。而中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝則表示，養(yǎng)老金是退休人員的“養(yǎng)命錢”，司法解釋里實(shí)踐中也確立了要預(yù)留生活費(fèi)這個(gè)原則。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，養(yǎng)老金屬于基本生活保障資金，銀行無(wú)權(quán)私自全額劃扣，合法劃扣僅存在兩種情形：一是雙方有明確代扣授權(quán)且銀行履行提示告知義務(wù)，二是經(jīng)法院判決并進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序。即便符合劃扣條件，也必須預(yù)留被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的基本生活費(fèi)用，參照當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

此類糾紛背后，是雙方訴求的沖突與法律執(zhí)行細(xì)節(jié)的模糊，如何在合法合規(guī)追討債務(wù)的同時(shí)，建立有效的技術(shù)和管理機(jī)制，確保不觸碰借款人的生存底線，平衡金融秩序與社會(huì)公平，成為亟待解決的問(wèn)題。