這個“錢袋子”，你會用嗎？

（來源：湖州日報）

轉自：湖州日報

　　文/記者 李華 邵丹紅

　　湖州住房公積金七項優化舉措今起正式實施，涵蓋貸款額度、利率認定、提取使用、親屬互助、異地購房等關鍵領域，從提升貸款額度到放寬提取條件，再到打通異地壁壘，全方位拓展保障邊界、提升服務溫度。

　　住房公積金，一頭連著民生福祉，一頭連著城市發展。2025年12月，中央經濟工作會議指出，要“深化住房公積金制度改革”。今年全國兩會上，政府工作報告也明確提出“深化住房公積金制度改革”。

　　航向既定，湖州迅速行動，加快措施落地。與以往調整不同，本輪優化呈現三大鮮明特點：力度更大、范圍更廣、角度更新，既在貸款、提取兩端同步降門檻，又打破地域限制、拓展使用場景，精準對接剛需、改善及民生安居需求。

　　新政具體有哪些亮點？對普通購房者、剛需家庭、改善型需求意味著什么？這個住房“錢袋子”，你學會使用了嗎？

　　破界

　　打破界限，是本輪住房公積金優化舉措的最大特色。

　　首項破“界”，在于“優化最高可貸額度計算方式”，即打破傳統單一測算模式，為繳存職工提供更多選擇。

　　根據新的規定，繳存人家庭購買新建商品房申請住房公積金貸款時，可自主選擇兩種方式確定最高可貸額度：一是在單筆貸款最高限額70萬元的基礎上，結合可享受的貸款優惠上浮政策確定；二是按所購住房總價的40%確定，兩種方式取其優、擇其便。?

　　市住房公積金管理中心使用管理處負責人算了一筆賬：以單位繳存職工小王夫婦為例，夫妻二人公積金賬戶月均余額之和為10萬元，計劃首次使用公積金購買一套總價400萬元的綠色建筑新建商品房。按照傳統計算方式，可貸額度為賬戶余額的18倍，即10萬元×18=180萬元，但受限于單筆貸款上限及綠色建筑30%的上浮政策，實際最高可貸70萬元×1.3=91萬元。如果選擇“按住房總價40%計算”，則可貸400萬元×40%=160萬元，結合自身賬戶可貸額度，最終可貸160萬元，比傳統方式多貸69萬元。

　　“這一調整，重點惠及了購買高總價房源的改善型家庭和剛需群體，讓公積金貸款發揮了雪中送炭的作用。”該負責人說。?

　　第二項破“界”，是階段性放寬貸款利率，即打破以往“認房又認貸”的限制，讓置換改善型家庭享受低利率紅利。?

　　自新政實施之日起至2027年3月31日，繳存人申請公積金貸款購買自住住房的，只要符合公積金貸款申請條件，均執行首套房貸款利率。

　　第三項破“界”，是創新“全家共濟”的親屬互助還貸模式，打破還貸人的限制，讓公積金的保障效能實現“1+1>2”。

　　新政強化直系親屬互助功能，明確繳存人及其配偶公積金賬戶余額不足、需現金補還房貸的，補充部分可按年提取父母或子女公積金賬戶余額，只需滿足被提取方無未結清公積金貸款這一條件。

　　“爸媽想換套更寬敞、位置更好的房子，但考慮到公積金不足以覆蓋房貸，一直不敢買。這下好了，我也能出把力。”剛工作2年的小陳，準備用“全家共濟”的還貸模式，給父母換套房。

　　第四項破“界”，在于打破地域限制，即全面放開異地購房提取限制，打通跨區域置業的資金壁壘。

　　新政明確，繳存人及其配偶異地購房，不再受繳存地、戶籍地的雙重限制，均可提取個人公積金賬戶余額。這一舉措，對于因工作調動、家庭遷徙、子女就學等需要異地置業的群體而言，無疑是一大利好。

　　織夢

　　“辦好了！今天開始，就要為在南潯安家再努力了。”近日，從事外賣行業3年的張奕，在南潯區政務服務中心“靈活繳存公積金”一站式專窗前，僅用10分鐘就完成了公積金賬戶開戶手續，臉上滿是期待。

　　在南潯買房子安家落戶，一直是張奕的夢想。“靠每月存錢，很難實現。如果我們也能有公積金就好了。”令他沒想到的是，這一天來得這么快。

　　作為全國第二批靈活就業人員參加住房公積金制度試點城市之一，我市持續深化政策創新，將公積金保障覆蓋范圍延伸至靈活就業群體。自2023年8月試點啟動以來，全市已有7.67萬名靈活就業人員參加住房公積金制度，累計發放貸款2129筆、12.15億元，幫助一大批靈活就業人員實現安居夢。其中，40歲以下青年靈活就業人員占比達52.7%，公積金已成為他們扎根城市的底氣。

　　本次新政明確，靈活就業人員可同等享受優化最高可貸額度計算、階段性放寬利率認定和放寬提取還貸條件3項貸款優惠政策，進一步拉近靈活就業群體與單位繳存職工的保障差距。

　　優化的不只是公積金政策，還有服務。我市不斷優化流程，打通政策落地“最后一公里”。目前，靈活就業人員可通過“浙里辦”App、公積金網上服務大廳等渠道，辦理賬戶開戶、繳存、提取、貸款查詢等業務，實現“足不出戶辦業務”。截至目前，全市靈活就業人員線上業務辦理率已達85%以上。

　　新市民、青年是城市發展所需、活力所在、未來所系。住房公積金如何助力他們實現安居夢？針對青年、新市民工作年限短、收入相對較少、購房能力偏弱的特點，我市出臺政策組合拳，精準有力保障他們安居樂業。

　　早在去年，我市出臺了提高貸款額度公積金的新政策：單位繳存職工首次使用公積金購買首套住房的，貸款額度計算倍數由住房公積金賬戶余額的15倍上調至18倍。

　　得益于這一政策，來湖工作僅2年后，小嚴夫妻就擁有了自己的小家。“去年底，我們的公積金貸款額度從56萬元提高到了68萬元，正好可以買下看中的樓盤戶型。”小嚴說，辦好首付與公積金貸款，工作更有動力了。

　　租房是許多青年就業安居的第一關，也是我市公積金政策重點發力的領域。為減輕青年人才租房負擔，市公積金管理中心推出“以鎖替押”“租金代付”和“公積金賬戶線上直付”3項租賃舉措，讓租房群體無須額外墊付資金，實行“公積金養房”的模式。?

　　來自安徽的“90后”劉女士，已在我市工作4年，目前租住在德清地信小鎮人才公寓。“以前租房，不僅要交押金，還要按月湊房租，每個月開支都很緊張。現在有了‘以鎖替押’政策，只需鎖定3000元公積金余額作為押金，一年5428.8元房租直接從公積金賬戶扣除，不用自己額外掏錢，壓力小多了。”劉女士說，政策的便利讓她在這座城市感受到了家的溫暖。

　　喚醒

　　除了買房貸款，公積金還能怎么用？這一問題，困擾了不少市民。

　　長期以來，“存而不用”“用而不活”是公積金使用中的突出問題。許多繳存職工的公積金余額常年沉睡在賬戶中，除了購房、還貸外，不知道還有其他什么用途。為破解這一難題，我市持續探索公積金使用場景拓展，從購房、租房延伸至老舊小區改造、物業費支付等民生領域，讓公積金融入群眾日常生活，發揮最大效用。?

　　2025年，市住房公積金管理中心迭代推出“既有住宅加裝共享電梯公積金”提取模式，形成全生命周期的改造資金支持方案，為居民解決“上樓難”提供保障。該政策提供按月或按年付費、終身使用權買斷兩種靈活支取模式，適配不同居民的需求。對于選擇終身使用權買斷模式，還推出親屬互助機制：職工賬戶余額不足時，可提取配偶及直系親屬的公積金，提取后該親屬賬戶僅需保留6個月繳存額。

　　市民張女士的經歷就是例證。她所在的小區加裝電梯，每戶需支付5萬元。她本人及配偶公積金余額共3萬元，差額2萬元通過提取子女公積金補齊。“全家湊起來解決了裝電梯的資金難題。”她說，公積金用在刀刃上，家里人出行更方便。

　　據統計，加裝電梯公積金提取政策實施以來，全市有近60戶老舊小區居民通過提取公積金解決了加裝電梯資金問題，讓老舊小區煥發新活力，實現老年人上下樓自由。?

　　在租房支持方面，湖州持續加力。2024年4月，市住房公積金管理中心明確，在每人每月最高提取1500元的基礎上，取消租房提取不得超過月繳存額的限制，實現按需提取，緩解租房群體資金壓力。?

　　“我每月繳存公積金1200元，房租每月1800元，以前最多只能提取1200元，剩下的600元還需自己墊付。現在取消限制，每月能提1500元，負擔減輕不少。”在某互聯網企業工作的“90后”小鄭說，這讓他在租房期間也能充分利用公積金，感受到政策的溫暖。?實際上，我市拓展公積金使用場景的探索早有布局。2014年起，我市便試行提取公積金支付自住住房物業費，2022年8月修訂相關政策，取消每年3456元的提取上限，改為按房屋實際建筑面積每平方米2元/月計算，每年可提取12個月物業費，且無須提供物業費發票，通過“浙里辦”App或線下窗口即可辦理。這一舉措，讓公積金從購房、租房延伸到了日常居住的細枝末節，做到“民生無小事，枝葉總關情”。?

　　公積金只能用在住房相關領域嗎？不，答案遠不止于此。

　　大病/重大傷害提取，民政四類人員按需提取……曾經“買房專用”的公積金，正逐步覆蓋住房消費全周期，甚至延伸至醫療健康等民生領域，惠民底色更亮。

　　“我市推出的公積金場景拓展舉措，有助于讓沉睡的公積金活起來，使公積金更好地服務于職工住房相關的民生需求，充分發揮其住房保障作用。”市委黨校經濟管理教研室研究員孟宇表示。