智駕專屬險(xiǎn)落地，智能汽車迎來商業(yè)化分水嶺

熱點(diǎn)觀察

智能網(wǎng)聯(lián)汽車的發(fā)展需要各個(gè)方面的推進(jìn)，近日北京的一則消息為行業(yè)提振了信心：

北京將在全國率先啟動(dòng)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)應(yīng)用工作。這標(biāo)志著中國智能駕駛產(chǎn)業(yè)正式從技術(shù)驗(yàn)證期跨入規(guī)模化商用與制度保障期。

簡單來講就是此舉不僅回應(yīng)了公眾對智能駕駛出行保障的期待，更標(biāo)志著智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)規(guī)模化落地邁出關(guān)鍵一步。

產(chǎn)業(yè)剛需：現(xiàn)有車險(xiǎn)體系與智能網(wǎng)聯(lián)發(fā)展的核心矛盾

長期以來，各地對智能網(wǎng)聯(lián)汽車的政策扶持多集中于路權(quán)開放、測試牌照發(fā)放、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等前端環(huán)節(jié)。而北京此次率先啟動(dòng)專屬商業(yè)險(xiǎn)，將政策工具箱延伸至了風(fēng)險(xiǎn)對沖與責(zé)任清算的后端。

這是因?yàn)椋?dāng)前越來越多的新能源汽車搭載了輔助駕駛等智能化的功能，而當(dāng)智駕車輛開始大規(guī)模涌入城市道路，交通事故的責(zé)任判定與賠付效率，直接關(guān)系到公眾對這項(xiàng)技術(shù)的信任度。

與此同時(shí)，智能駕駛技術(shù)徹底改變了傳統(tǒng)交通事故的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成、致?lián)p場景與損失形態(tài)，現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)體系的適配性短板日益凸顯，成為制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心瓶頸。

傳統(tǒng)車險(xiǎn)的邏輯建立在駕駛員是唯一責(zé)任主體的假設(shè)之上。然而，在L3級自動(dòng)駕駛場景下，當(dāng)系統(tǒng)發(fā)出接管請求或處于運(yùn)作狀態(tài)時(shí)，事故原因可能是駕駛員未及時(shí)接管，也可能是系統(tǒng)感知算法誤判。這種人機(jī)責(zé)任混同的局面導(dǎo)致保險(xiǎn)精算模型失效，保險(xiǎn)公司面臨無法定價(jià)的困境。

同時(shí)，智能駕駛事故涉及車主、車企、芯片供應(yīng)商等多方主體，責(zé)任認(rèn)定流程冗長、鑒定成本高，易引發(fā)糾紛與賠付延遲，影響消費(fèi)者信任與產(chǎn)業(yè)推廣效率。

此次北京提出的L2至L4全級別統(tǒng)一適配，釋放了一個(gè)關(guān)鍵信號：行業(yè)正在嘗試建立一套動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)評估體系。

核心突破：總體穩(wěn)定、部分優(yōu)化的全級別適配方案

此次北京啟動(dòng)的智能網(wǎng)聯(lián)新能源車險(xiǎn)開發(fā)，遵循“總體穩(wěn)定、部分優(yōu)化”的核心原則，以現(xiàn)有成熟新能源車險(xiǎn)體系為基礎(chǔ)，通過精準(zhǔn)優(yōu)化與全面擴(kuò)容，實(shí)現(xiàn) L2 至 L4 全級別統(tǒng)一適配，兼顧法律一致性、消費(fèi)者權(quán)益與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新需求。

專屬產(chǎn)品將重點(diǎn)針對智能駕駛核心場景與損失形態(tài)進(jìn)行優(yōu)化，覆蓋 L2 至 L4 全級別駕駛場景，明確人駕、人機(jī)共駕、機(jī)駕等不同狀態(tài)下的保險(xiǎn)責(zé)任，重點(diǎn)保障高速領(lǐng)航、城市道路通行、自動(dòng)泊車等高頻智駕場景風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，拓展軟硬件損失保障，將自動(dòng)駕駛芯片、激光雷達(dá)、攝像頭等核心設(shè)備納入保障范圍，覆蓋自費(fèi)系統(tǒng)升級等新增損失場景。完善責(zé)任界定與理賠流程，通過行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)明確多方主體責(zé)任，推動(dòng)保險(xiǎn)、車企、數(shù)據(jù)平臺(tái)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)快速定損與高效賠付。

此外，產(chǎn)品落地采用分級適配、分批推進(jìn)模式，確保風(fēng)險(xiǎn)可控、落地高效：

針對 L2 級輔助駕駛車輛，以新能源新車為先行試點(diǎn)，車主可自主選擇專屬產(chǎn)品或現(xiàn)有車險(xiǎn)，由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分批次公布適用車企與車型，遵循成熟一批、上線一批原則逐步擴(kuò)面；

針對 L3、L4 級自動(dòng)駕駛車輛，明確適用于北京地區(qū)依法開展測試或取得上路資質(zhì)的車輛，為商業(yè)化運(yùn)營與測試提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障。

多維價(jià)值：保險(xiǎn)賦能智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)的意義

對于智能汽車產(chǎn)業(yè)鏈而言，專屬商業(yè)險(xiǎn)的出現(xiàn)直接解決了制約市場規(guī)模放量的難題。

此前，不少消費(fèi)者對智駕車型持觀望態(tài)度，一個(gè)重要顧慮在于萬一系統(tǒng)出錯(cuò)導(dǎo)致事故，維修費(fèi)和保費(fèi)會(huì)不會(huì)讓我傾家蕩產(chǎn)？專屬商業(yè)險(xiǎn)將這部分不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可控的保費(fèi)支出，直接降低了消費(fèi)者的決策門檻。

對于車企而言，高階智駕功能的交付往往伴隨著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)敞口。專屬險(xiǎn)的推出意味著車企可以將部分因軟件缺陷導(dǎo)致的事故賠付責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從而更專注于技術(shù)迭代與用戶體驗(yàn)優(yōu)化。這也將促使車企在宣傳智駕功能時(shí)，從過去的夸大性能轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)透明化。

作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要舉措，此次北京先行先試是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的生動(dòng)實(shí)踐。通過打造智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)保障標(biāo)桿，我國可在全球智能駕駛風(fēng)險(xiǎn)治理領(lǐng)域提升話語權(quán)，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展注入動(dòng)力，進(jìn)一步鞏固我國在全球新能源汽車產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)先地位。

它代表了中國在智能網(wǎng)聯(lián)汽車領(lǐng)域的發(fā)展思路正在趨于成熟：不僅要跑得快，更要行得穩(wěn)。 專屬商業(yè)險(xiǎn)的推出為智駕技術(shù)從炫技走向民生鋪平了最后的制度道路。

對于行業(yè)參與者而言，誰能在新的保險(xiǎn)規(guī)則下提供更低的事故率、更透明的數(shù)據(jù)、更穩(wěn)定的系統(tǒng)，誰就能在下一階段的競爭中掌握真正的話語權(quán)。

具體如下：

新加坡迎來首輛“中國造”自動(dòng)駕駛公交巴士

2026年3月30日，媒體消息稱，新加坡近日迎來首輛“中國造”自動(dòng)駕駛公交巴士MOGOBUS，包括該巴士在內(nèi)的首批六輛MOGOBUS計(jì)劃于2026年下半年投入常態(tài)化運(yùn)營，服務(wù)于濱海灣400路、緯壹科技城191路兩條公交線，這是中國自動(dòng)駕駛公交巴士首次進(jìn)入發(fā)達(dá)國家公交骨干網(wǎng)絡(luò)。

MOGOBUS由蘑菇車聯(lián)（MOGOX）與比亞迪、MKX（參數(shù)丨圖片） Technologies、autonoma聯(lián)合打造。

智駕車專屬商業(yè)險(xiǎn)來了

3月29日，2026中關(guān)村論壇年會(huì)“重大成果專場發(fā)布會(huì)”召開。會(huì)上，為回應(yīng)公眾對智能駕駛汽車出行保障的期待，北京在全國率先啟動(dòng)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)應(yīng)用工作，將在現(xiàn)有新能源車險(xiǎn)基礎(chǔ)上優(yōu)化升級，實(shí)現(xiàn)L2至L4全級別智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車的統(tǒng)一適配。

《基于先進(jìn)移動(dòng)通信的協(xié)同式智能網(wǎng)聯(lián)汽車》和《復(fù)雜道路自動(dòng)駕駛》標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

3月27日至28日，2026國家新質(zhì)生產(chǎn)力與智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展會(huì)議在廣州召開，中國自動(dòng)化學(xué)會(huì)正式發(fā)布了《基于先進(jìn)移動(dòng)通信的協(xié)同式智能網(wǎng)聯(lián)汽車》和《復(fù)雜道路自動(dòng)駕駛》兩個(gè)系列標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布意味著智能網(wǎng)聯(lián)汽車和自動(dòng)駕駛技術(shù)正在從“技術(shù)驗(yàn)證”走向“標(biāo)準(zhǔn)化量產(chǎn)”。

其中，《基于先進(jìn)移動(dòng)通信的協(xié)同式智能網(wǎng)聯(lián)汽車》標(biāo)準(zhǔn)主要解決的是車路協(xié)同問題，《復(fù)雜道路自動(dòng)駕駛》標(biāo)準(zhǔn)則聚焦于技術(shù)難題的攻關(guān)。

成都已開行8條自動(dòng)駕駛公交線路，累計(jì)安全行駛超7萬公里

為精準(zhǔn)保障中國民用航空飛行學(xué)院師生及周邊市民出行需求，成都公交于3月26日開行自動(dòng)駕駛公交4號線、民航飛行學(xué)院校內(nèi)擺渡線。兩條新線路聚焦校園出行場景，以定制化的線路規(guī)劃、精準(zhǔn)的發(fā)車時(shí)間、硬核的智能保障，打造校園及周邊智能出行新體驗(yàn)。截至目前，成都自動(dòng)駕駛公交線路已達(dá)到8條。截至目前，成都自動(dòng)駕駛公交已累計(jì)安全行駛超7萬公里。

自動(dòng)駕駛新一代Robotaxi再獲路測牌照

3月15日，廣汽集團(tuán)消息稱，近日滴滴自動(dòng)駕駛與廣汽埃安聯(lián)合打造的新一代 Robotaxi R2，正式獲得北京智能網(wǎng)聯(lián)汽車道路測試牌照。這是繼1月獲得廣州測試牌照后，該車型再次獲得路測牌照，將進(jìn)一步驗(yàn)證在復(fù)雜城市道路場景下的自動(dòng)駕駛能力。

該車型深度融合了滴滴自動(dòng)駕駛L4全棧軟硬件技術(shù)及廣汽埃安整車智能制造優(yōu)勢，有全球化適配能力。車型面向無人駕駛場景進(jìn)行專屬設(shè)計(jì)，在提升可靠性的同時(shí)大幅降低成本，并在座艙體驗(yàn)和自動(dòng)駕駛性能上全面升級。