當金錢“隱身”，喜馬拉雅用一部廣播劇給孩子補上財商課

“短短幾十秒，293塊錢的游戲充值，他眼都不眨一下就完成了支付。”

成都一趟高鐵上，一個小男孩橫握手機安靜打游戲，全程不吵不鬧。家長眼里這是個省心的乖孩子——卻不知孩子正“暗度陳倉”。更讓人震驚的是，充完值的第一時間，他沒有繼續打游戲，而是熟練地切到支付軟件，精準找到剛生成的消費記錄，手指一點，直接把充值記錄刪得干干凈凈。

我們這一代人小時候，錢是有實感的：皺巴巴的現金、叮當作響的硬幣、藏在鐵皮餅干盒里的壓歲錢，摸得著、數得清。但現在？在許多孩子眼里，錢變成了手機里虛無縹緲的數字，是“叮”一聲就能完成的游戲。

在線上支付讓金錢“隱身”的時代，國內青少年應該如何理解財富？誰能幫他們建立正確的金錢觀？

近日，復旦國際金融學院×喜馬拉雅廣播劇《校園大富翁》上線，用一種全新的方式，回應了這一時代命題。該廣播劇講述了一名小學生周旦旦，為了攢夠全家旅行基金，在神秘AI財富導師的引導下，與伙伴們展開一系列冒險的故事。“機會成本”“盈利模型”“風險管理”……這些聽起來像MBA課程的詞，變成了孩子們睡前主動要聽的故事。

評論區里，家長們集體“真香”了：“孩子終于明白了錢不是大風刮來的”“財商教育真的太重要了，不能只抓學習成績”“不僅僅是教怎么存錢，更深層地講了財富的邏輯和價值交換”……

數字時代的“金錢隱身術”

“媽媽，快掃碼！”

8歲的團團站在商場里，手指著那雙會發光的價格近2000元的鞋子，眼神里寫滿了“理所當然”。一位媽媽愣在原地——她突然想起，自己好像從來沒跟女兒解釋過手機里的錢是哪里來的。

中國人民銀行2023年數據顯示，掃碼支付滲透率達86%，現金使用率斷崖式下跌。對00后、10后而言，掃碼支付成為主流，孩子眼中的錢是“手機里的數字”。

在某地一所小學的班級里，班主任曾做過一個關于壓歲錢的實驗。當他問學生“錢準備怎么用”時，答案五花八門：有人說全存起來，有人說買模型，還有人計劃給爺爺奶奶買禮物。但在這些天真爛漫的表達背后，藏著一個讓無數家長夜不能寐的真相——孩子們知道錢有用，卻不知道錢該怎么用。

數字100市場研究公司聯合《金融博覽·財富》雜志開展了專項調查數據顯示，87.9%的受訪者表示聽過兒童財商教育，但真正“比較了解”的僅占22.7%。這組數據勾勒出當前兒童財商教育的尷尬現狀——概念已被廣泛知曉，認知卻停留在淺表層面。

同時，在“孩子接受兒童財商教育應從幾歲開始”的問題上，35.6%的受訪者選擇10-12歲，32.4%的人選擇10歲以內，這反映出受訪者對財商啟蒙黃金期的模糊認知。除此之外，選擇13-15歲、15歲以上的受訪者比例分別為26.0%和3.0%。

某幼兒園調查顯示，大班兒童見過實體人民幣的不足三成。有老師在模擬課堂上開展“模擬超市”課暴露了認知斷層：給每個孩子10元現金購物，超半數不理解“找零”——有人塞錢即走，有人固執等待“支付成功”提示音。

在當下的生活中，無論是超市購物、網上繳費還是外賣點餐，支付行為簡化為“掃一掃”或“刷一下”。對于伴隨智能手機長大的“10后”而言，金錢的物理形態正在消失，取而代之的是屏幕上冰冷的數字變化。

這種變化帶來的不僅是支付方式的革新，更是一代人對財富認知的根本性斷裂。當“花錢”變成沒有實感的數字扣除，孩子很難理解“錢從哪里來”，更無法體會“錢來之不易”。

隨著貨幣形態變得越來越數字化、數據化，“錢”正在變得“越來越不可見”，傳統實體貨幣交易帶來的天然“支付痛感”正在消失。這給兒童理解金錢本質帶來了前所未有的挑戰。兒童和青少年在數字經濟中也面臨顯著金融風險，包括在線詐騙、沖動消費等。

用故事“翻譯”金融知識

正是在這樣的背景下，《校園大富翁》廣播劇應運而生。

這部廣播劇由國內知名在線音頻平臺喜馬拉雅聯合復旦大學國際金融學院打造，講述了小學生周旦旦為了攢夠全家旅行基金，在神秘AI財富導師的引導下，與伙伴們展開一系列冒險的故事。通過校園模擬商業挑戰、認識財富等貼近孩子日常生活的場景，將專業的金融知識轉化為“孩子聽得懂”的有聲故事。

《校園大富翁》廣播劇的知識體系涵蓋三大維度：

一是金融認知基礎，講解貨幣起源與職能、財富基本概念等內容，幫助孩子建立對金融世界的初步認知；

二是商業基本邏輯，圍繞成本、利潤等基礎原理，結合劇情中的校園集市、創業實踐等場景進行具象化講解；

三是財商價值觀，將勞動創造價值、合理規劃財富等理念融入故事中，覆蓋經濟活動生產、分配、交換、消費四大核心環節的基礎邏輯。

在輕松聽故事的過程中，構建孩子們對“錢的旅程”的完整認知，培養他們的理性決策與責任意識。

《校園大富翁》廣播劇項目制作人呂婧表示：“《校園大富翁》以冒險、校園、成長勵志為類型，力求‘孩子聽得懂，家長有共鳴’。當孩子聽完故事，回家和父母討論‘機會成本’‘家庭預算’時，金融素養的提升就不再是孩子一個人的事，而是變成了家庭共同成長的趣味游戲。這部廣播劇，就是我們打造的中國家庭少兒財商啟蒙第一講，也是復旦大學國際金融學院推動金融教育普惠的重要實踐。”

長期以來，頂尖高校的金融教育資源主要服務于在校生、企業高管或EMBA學員，帶有很強的“精英化”和“高門檻”屬性。而《校園大富翁》廣播劇則借助音頻這一便捷形式，把原本專業、深奧的金融知識拆解、重組，再以符合兒童認知規律的“故事化、場景化”的敘述方式傳遞給更廣泛的青少年群體。讓原本局限于精英課堂的金融教育資源，得以以輕量化、故事化的形態，飛入尋常百姓家，真正實現了少兒素質教育的普惠化。這正是喜馬拉雅與復旦大學國際金融學院此次合作的獨特價值所在。

這一點在用戶數據上得到了印證。《校園大富翁》廣播劇上線僅28天，全網播放量便突破500萬。

財商教育：從“選修課”到“必修課”

區別于過去要讓孩子對“錢”有概念的“選修課”，“財商教育”在當下逐漸成為孩子們的“必修課”。

《校園大富翁》廣播劇的上線，恰逢一個關鍵的時間節點。

放眼全球，財商教育正從邊緣走向中心。英格蘭政府宣布，英格蘭地區的小學將從一、二年級階段引入金融教育，并在整個中學階段更加重視學生對金錢的管理。從2028年9月起，金融教育將成為英格蘭所有公立小學的法定必修課程。在世界范圍內，已有50多個國家在中小學階段設置了理財教育課程。

相比之下，中國的財商教育尚處于萌芽階段。但前些年互聯網金融的高速發展，使得中國年輕人中，總體信貸產品的滲透率非常高，尤其是在大學生中間，但是這并不意味著他們接受了良好的財商教育。“11歲學生花18萬打賞主播”“四年級學生花2萬元充值游戲”等新聞屢見不鮮，背后折射的正是財商教育的缺失。

在家庭里，財商教育也遇到了巨大的困境，許多家長會采用“隔離式教育”的觀念，通過控制孩子掌握金錢的數量和花錢渠道，來管控或引導孩子的金錢觀。而這往往會導致“適得其反”的效果。例如，一位廣州家長每月初一給兒子固定生活費，超支不再追加，試圖借此來培養孩子的節儉精神。“第一個月他買了限量球鞋，吃了一個星期泡面，我以為他學到了教訓。”但第二個月，兒子學會了找其他借口要錢。“我教他省錢，他卻學會了騙錢。”該家長困惑不已。

如今，理財就是“理人生”，這關乎這一代以及未來孩子們的選擇、規劃、責任。技術改變了支付方式，也改變了數字時代的孩子們對金錢本質的認識，以及對價值和風險的認識。如何克制即時消費的沖動，建立儲蓄與投資的習慣；如何抵御高收益騙局的誘惑，理解 “高回報必然伴隨高風險”；怎樣才能拒絕攀比式消費，明確“需要”與“想要”的邊界……這就是為什么當代財商教育要成為孩子們的“必修課”。

脫開屏幕的財商啟蒙

現在的孩子們已經習慣于伴“屏”而生，短視頻、AI漸漸成為孩子們接受知識的主渠道，似乎一切學習都要伴隨著屏幕視覺的刺激。讓家長們既愛又恨！

而廣播劇不需要復雜的教具，不依賴屏幕視覺刺激，孩子可以在睡前、車上、游戲時隨時隨地“聽故事學知識”。這不僅有效降低了學習的門檻，也減輕了家長的屏幕焦慮。

拿《校園大富翁》這部廣播劇來講，其不是 “退而求其次”的替代，而是更符合兒童成長邏輯的優質財商啟蒙的選擇。

從身體健康來說，屏幕是消耗，但音頻是保護。首先是視力上的保護，在近視不斷低齡化的當下，重要性不言而喻。長期低頭看屏幕還會造成孩子駝背，影響脊柱與體態，聽故事時孩子可以站、走、拼積木、畫畫、做家務，聽覺與肢體活動同步進行。

對于大腦發育而言，屏幕把角色、場景、色彩全部“畫好給孩子”，孩子只需要接收，不需要腦補。而通過“聽”的方式，孩子則必須在腦中主動構建畫面、人物形象、環境氛圍。這種“腦補”過程，正是想象力、創造力、圖像化思維的核心訓練。同時，視頻依靠畫面切換、特效、音效強刺激抓注意力，而孩子聽故事，必須集中聽覺才能理解情節，鍛煉的是專注力。

兒童對廣播劇等音頻內容形式的接受度早已得到驗證。數據顯示，截至2024年底，喜馬拉雅兒童全場景平均月活躍用戶已超4100萬，月活用戶數占中國0-12歲適齡兒童人口的25%，相當于每4個中國孩子就有1個在喜馬拉雅兒童收聽故事。內容供給上，喜馬拉雅兒童內容聲音條數超1.2億，專輯超990萬張，覆蓋睡前故事、兒童文學、科普百科、國學詩詞、歷史名著等熱門類目。

財商教育不是“奢侈品”，而是這一代孩子的“必需品”。當金錢日益數字化、隱身化，我們需要用孩子能理解的方式，對孩子健康的方式，重新建立人與財富的真實連接。這不僅關乎如何花錢，更關乎如何理解勞動、規劃人生、做出選擇。正如《校園大富翁》那句slogan所言：認識財富，是為了更自由地認識世界。而對于中國的孩子們來說，通往那個自由世界的大門，或許就從收聽《校園大富翁》的那一刻開始。

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