蘭州農(nóng)商行前員工詐騙34人貸款逾540萬元，銀行是否擔責引關(guān)注

本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 北京報道

一則判決書揭開銀行員工騙取客戶貸款全貌。

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一份一審刑事判決書顯示，蘭州農(nóng)商銀行安寧東路支行原職工梁某暉在2022年至2023年期間，利用其銀行工作身份及其父母親社會關(guān)系，以幫助完成銀行貸款考核工作任務(wù)為名義，并謊稱由銀行還本付息，騙取34人信任。隨后，梁某暉操作被害人手機銀行辦理貸款，騙取被害人貸款高達540余萬元，所獲資金均被用于償還債務(wù)、揮霍及個人日常消費。

針對此案暴露出的員工管理漏洞，蘭州農(nóng)商行后續(xù)出臺了哪些整改與管控措施？3月24日，《華夏時報》記者通過該行年報披露郵箱發(fā)函求證，截至發(fā)稿前，該行未予回應(yīng)。

利用銀行工作人員身份進行詐騙

判決書顯示，一審法院經(jīng)審理查明，2022年至2023年期間，梁某暉利用其銀行工作身份及其父母親社會關(guān)系，以幫助完成銀行貸款考核工作任務(wù)為名義，向被害人承諾由銀行還本付息，騙取被害人李某賢、安某、王某平等34人的信任，操作被害人手機銀行進行貸款。貸款后，梁某暉將所貸資金全部轉(zhuǎn)入其工商銀行、微信、支付寶，以及由其實際控制使用的另一關(guān)聯(lián)賬戶。

經(jīng)查，梁某暉使用上述被害人手機銀行貸款共計543.87萬元，這些資金被梁某暉全部用于償還債務(wù)、揮霍及個人日常消費。案發(fā)前，梁某暉及其親屬向被害人李某賢、王某賦等人歸還合計94.97萬元；至案發(fā)仍有448.9萬元未歸還，造成被害人特別巨大損失。案發(fā)后，梁某暉主動投案自首，梁某暉親屬向被害人安某、崔某云等人歸還合計223.67萬元。

此前2020年11月至2023年10月期間，梁某暉還以幫助辦理工作、辦理孩子就讀幼兒園等事由騙取被害人信任，詐騙鄭某29.91萬元、楊某甲16萬元、于某剛9萬元、任致龍10萬元、安某龍3萬元，共計67.91萬元被梁某暉用于日常消費及揮霍，至案發(fā)不能歸還，造成被害人巨大損失。

判決書顯示，一審法院采納了梁某暉在案發(fā)前已退還的100.70萬元從詐騙數(shù)額中扣除的辯護意見。該院表示，梁某暉以非法占有為目的，虛構(gòu)事實騙取他人錢款共計511.08萬元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成詐騙罪，判處梁某暉有期徒刑十一年六個月，并處罰金20萬元，并責令其向被害人退回相關(guān)款項。

銀行擔責邊界引關(guān)注

《華夏時報》記者注意到，近年來，銀行員工利用職務(wù)身份詐騙客戶、違規(guī)挪用貸款的案件屢有發(fā)生，引發(fā)了社會公眾對銀行責任認定問題的廣泛關(guān)注。

在本案中，蘭州農(nóng)商行需擔責嗎？

對此，上海新古律師事務(wù)所主任律師王懷濤在接受《華夏時報》記者采訪時表示，從法律層面分析，蘭州農(nóng)商行是否承擔責任，關(guān)鍵在于梁某暉的行為是否構(gòu)成職務(wù)行為或表見代理。

王懷濤分析稱，本案中，梁某暉雖利用銀行員工身份，但其以“完成個人考核任務(wù)”為名，實際實施的是個人詐騙行為，并非執(zhí)行銀行授權(quán)的職務(wù)內(nèi)容。

“根據(jù)《民法典》第170條關(guān)于職務(wù)代理的規(guī)定，若行為超越職權(quán)范圍，單位一般不承擔責任。”王懷濤進一步表示，同時，被害人將手機銀行交由梁某暉操作并轉(zhuǎn)移貸款，并非與銀行建立合同關(guān)系，銀行也未實際參與或獲益。因此，在司法實踐中，若銀行未對涉案行為進行授權(quán)或追認，且不存在管理過失導致被害人合理信賴，銀行通常不承擔民事賠償責任。

“該案反映出銀行在內(nèi)部管理及風險控制方面存在明顯漏洞。”王懷濤認為，一方面，銀行對員工異常行為缺乏有效監(jiān)控，梁某暉長期以“完成貸款任務(wù)”為由頻繁操作多名客戶手機銀行，資金流向個人賬戶，銀行卻未能通過系統(tǒng)預警或內(nèi)部審計及時發(fā)現(xiàn)；另一方面，銀行對員工利用職務(wù)便利接觸客戶、引導辦理非正規(guī)業(yè)務(wù)的行為缺乏制度約束，反映出員工行為管理、客戶資金安全保護機制存在缺失。

辦理此案的檢察官提醒，個人在非辦公地點以銀行工作人員身份貸款、轉(zhuǎn)賬的行為大多涉嫌詐騙犯罪。

“詐騙犯罪分子的手段高明、騙局精巧，使得被害人在不知不覺中陷入陷阱。”該檢察官表示，本案被害人中，有的是因為相信梁某某精心打造的人設(shè)而受騙，有的是因為貪圖蠅頭小利而中招，有的是出于情誼的好心幫忙，但最后都深受其害，造成了財產(chǎn)和精神上的雙重傷害。“簡單日常的工作、生活平凡又珍貴，每個人都要時刻保持自覺與清醒，保護好自己的銀行賬戶、身份信息等重要財產(chǎn)，遠離犯罪的危害；銀行工作人員也要以案為鑒警醒自己，不生邪念、不起貪念，珍惜美好的工作和生活，防止被一時的貪欲沖昏頭腦，一失足成千古恨。”

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉