消費日報3·15系列報道 | 永誠財險被投訴自動扣費 財險行業(yè)合規(guī)整改成效不足

　　消費日報網(wǎng)訊（記者劉錦桃）國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年，財產(chǎn)險公司原保費收入達(dá)1.76萬億元。在保費快速增長的同時，部分險企存在銷售不規(guī)范、投訴處理不及時、內(nèi)控管理薄弱等問題。315消費者權(quán)益日，有關(guān)消費者對保險公司的投訴受到關(guān)注。

　　近日，有消費者向本報反映，其在不知情的情況下被某第三方平臺開通免密支付功能，被永誠財產(chǎn)保險股份有限公司擅自扣款。該消費者稱，自己從未向永誠財險投保過任何保險產(chǎn)品，相關(guān)扣款均為自動扣費行為，且該扣費行為持續(xù)數(shù)年未被察覺。多次投訴未果，消費者要求永誠財險全額退還歷年被扣保費。

　　投訴罰單不斷合規(guī)整改成效不足

　　資料顯示：永誠財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱：永誠財險）成立于2004年，注冊資本為21.78億元。主要經(jīng)營財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、機動車輛保險、保證保險和意外傷害保險等業(yè)務(wù)。

　　針對上述消費者的投訴，永誠財險在接受本報采訪時表示，該案例或因信息傳遞不充分導(dǎo)致誤解，消費者可直接與公司聯(lián)系溝通解決，公司亦可協(xié)助消費者與相關(guān)平臺及第三方支付平臺對接處理。

　　關(guān)于自動扣款問題，永誠財險解釋稱，客戶投保時需與第三方支付平臺簽訂保費代扣協(xié)議，且須由本人輸入支付密碼方可完成簽約，否則無法實現(xiàn)扣費；同時，第三方平臺在每月扣費后均會向客戶發(fā)送信息提示。

　　據(jù)永誠財險介紹，公司與該第三方平臺為合作關(guān)系，由永誠財險提供保險產(chǎn)品，合作平臺提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，用戶通過線上渠道自主完成投保。永誠財險同時表示，公司理賠工作始終堅持依法合規(guī)、信守合同、應(yīng)賠盡賠、及時便捷的原則。

　　不過，第三方投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，有不少針對永誠保險及永誠財險的投訴，以黑貓投訴平臺為例，投訴問題主要包括未經(jīng)同意擅自扣款、捆綁銷售、退保難、理賠難、誘導(dǎo)投保、未經(jīng)同意代償、虛假宣傳、拒賠等。

　　對此，永誠財險稱，部分用戶反饋問題或與第三方合作機構(gòu)個別操作有關(guān)，或因信息傳遞不充分產(chǎn)生誤解。公司高度重視消費者投訴，收到相關(guān)反饋后均第一時間調(diào)查核實，并積極與客戶溝通處理，歡迎媒體與社會公眾持續(xù)監(jiān)督。

　　在合規(guī)經(jīng)營方面，永誠財險2025年全年累計披露行政處罰11起，公司及分支機構(gòu)罰款合計226.5萬元，違規(guī)行為集中在財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛列費用、虛構(gòu)中介套費、未按規(guī)定使用條款費率等。

　　2025年11月6日，永誠財險廣東分公司、東莞中心支公司、江門中心支公司因聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任高管、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用，被廣東金融監(jiān)管局罰款，對永誠財險廣東分公司罰款8萬元，對東莞中心支公司罰款25萬元，對江門中心支公司罰款30萬元，合計63元，此為2025年該公司收到的最大罰單。

　　2026年開年以來，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，永誠財險全系統(tǒng)已收到4張罰單，年內(nèi)累計罰沒金額89.5萬元，主要違規(guī)事由為虛列費用、虛構(gòu)中介套費、數(shù)據(jù)不真實等。其中，3月3日，江蘇監(jiān)管局對永誠財險江蘇分公司因虛構(gòu)業(yè)務(wù)及管理費套取費用罰款21萬元，時任總經(jīng)理助理滕宏偉被警告并罰款4萬元。

　　永誠財險對此回應(yīng)稱，公司已誠懇接受處罰并完成全部整改，將建立常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機制，強化合規(guī)文化建設(shè)，堅持合規(guī)經(jīng)營。

　　不過，在江蘇分公司被罰次日，永誠財險達(dá)州中心支公司又因未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所被罰款4萬元，可見合規(guī)整改成效不足。

　　此外，永誠財險子公司永誠保險資產(chǎn)管理因資產(chǎn)管理因資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范，財務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違規(guī)行為，被罰款120萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計18萬元。

　　投資收益率墊底綜合成本率攀升

　　在投資方面，永誠財險近三年平均投資收益率為1.07%，近三年平均綜合投資收益率為1.33%。2025年度，投資收益率為0.84%，綜合投資收益率為0.09%。

　　相比之下，富邦財險綜合投資收益率為24.18%，財務(wù)投資收益率為23.15%；鑫安保險為10.51%、北部灣保險為7.24%。此外，華海財險、永安財險、珠峰財險、錦泰財險、廣東能源自保和黃河財險綜合投資收益率均在6%以上，泰山財險、泰康在線、國任保險等18家險企的收益率則在4%-6%之間。

　　從財險行業(yè)整體情況來看，77家非上市財險公司2025年的投資收益率平均值為3.6%，綜合投資收益率平均值則為3.79%。財險行業(yè)只有5家險企綜合投資收益率不超過1%，而永誠財險正位列其中，且該公司2025年雙項投資皆低于1%。可見永誠財險的投資收益率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

　　此外，永誠財險2025年總資產(chǎn)收益率為0.65%，且四季度為0.29%，四季度投資收益率更是降為-0.32%，四季度綜合投資收益率-0.31%。

　　在股東變動方面，2025年11月26日國家電投集團(tuán)資本控股有限公司擬轉(zhuǎn)讓所持永誠財產(chǎn)保險股份有限公司14300萬股股份，其此次擬清倉式轉(zhuǎn)讓所持永誠財險全部6.57%股權(quán)。

　　此前，大唐資本曾兩次在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌清倉轉(zhuǎn)讓持有的該公司16552.8萬股股份，占總股本的7.6%。同期，華電資本也對持有的永誠財險股權(quán)進(jìn)行了二次轉(zhuǎn)讓。永誠財險是一家典型的“電力系”公司，“電力系”股東持股超五成。截至2023年年末，公司持股比例在5%及以上的股東共有9位。而如今“電力系”的股東只有7家，分別是：華能集團(tuán)、國家能源集團(tuán)、深圳能源集團(tuán)、北方聯(lián)合電力、大唐集團(tuán)、華電集團(tuán)、國家電投等。

　　在盈利能力方面，2025年度，永誠財險第一季度實現(xiàn)凈利潤0.52億元，但隨后盈利能力波動，第二、三季度分別降至0.14億元和-0.18億元，第四季度回升至0.43億元。

　　與此同時，反映保險公司承保利潤的核心指標(biāo)——綜合成本率，從第一季度的98.10%上升至第三季度的100.89%，第四季度回落至99.90%，意味著公司每收取100元保費，成本支出就高達(dá)99.90元，承保利潤空間已被擠壓至盈虧平衡點邊緣。

　　對此，財產(chǎn)保險解釋稱，受自然災(zāi)害、極端天氣、重大事故影響大，以上因素會造成賠付集中上升，直接擾動盈利與成本率。未來會從精細(xì)經(jīng)營、科技賦能，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面入手，系統(tǒng)壓降綜合成本率。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對整個財險行業(yè)而言，真正的高質(zhì)量發(fā)展，離不開規(guī)范透明的銷售服務(wù)、嚴(yán)密有效的內(nèi)控合規(guī)，永誠財險的現(xiàn)狀并非孤例，而是當(dāng)前部分中小財險公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的共同挑戰(zhàn)。