十問長護險

2026年3月26日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，介紹加快建立長期護理保險（下稱“長護險”）制度有關情況。前一天，中共中央辦公廳、國務院辦公廳正式發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，要求用3年左右時間，基本建立適應我國國情的長護險制度。這意味著，試點10年的長護險制度正式走向全國推行階段。

長護險與基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險等五項社會保險制度相似，也是通過互助共濟方式籌集資金，為長期失能人員提供基本生活照料和與之密切相關的醫療護理服務。

經濟觀察報記者結合《意見》和發布會問答，梳理了十個關于長護險的問題，以便居民了解這一新險種。

一、什么是長護險？

據國家醫保局副局長王文君介紹，長護險是社會保險的一項新險種，通過人人參?；I集資金，為失去正常活動能力的參保人提供基本的生活照料和醫療護理，對所發生的護理費用予以報銷。

二、為什么要推？

王文君表示，建立長護險制度，是解決群眾急難愁盼、健全社會保障體系的一項重大的制度安排。

對失能人員來說，建立長護險是“剛需”，通過專業的護理，可以極大幅度提升失能人員的生存質量，讓洗澡、理發、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”，而是就在床邊、觸手可及的悉心照料。

對失能人員的家庭來講，長護險是“減負”，通過制度的保障，對家庭來講，可以減輕經濟上和照護事務上的雙重負擔。通過專業的護理，可以緩解“一人失能、全家失衡”的困境。有了社會化和專業化的服務，家里的其他成員可以從繁重的照護事務當中解放出來，投入到正常的工作和生活當中去。

對產業來講，長護險意味著“拉動”。這項制度的建立催生了新業態和新模式，比如輔助器具的研發生產和租賃、失能等級評估，還有社會力量參與經辦等，這些都可以形成新的經濟增長點。據初步統計，自2016年試點以來，長護險共拉動社會資本投入相關產業超600億元。

三、覆蓋哪些人群？

長護險制度覆蓋全民，單位職工和城鄉居民均參保。此外，長護險不再區分就業人員和非就業人員，在同一統籌地區，從同一個資金池報銷費用，享受待遇。長護險與基本醫療保險共同繳費。

在制度推進過程中，《意見》提出，各地可先從覆蓋單位職工、退休人員、靈活就業人員等人群起步，逐步將未就業城鄉居民納入保障范圍。

四、如何繳費？

《意見》明確，長護險費率統一控制在0.3%左右。

單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔，用人單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。例如，職工月收入10000元，每月需要繳費30元，其中個人繳費15元，單位繳費15元。

未就業城鄉居民長護險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔。

各地建立長護險制度的當年，未就業城鄉居民費率減半，從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

鼓勵靈活就業人員按單位職工費率標準參保，繳費基數可按統籌地區上年度社會平均工資的一定比例（不低于60%）確定，由個人按規定繳費；靈活就業人員也可選擇按未就業城鄉居民參保政策參保繳費。

例如，當地月社會平均工資為6000元，靈活就業人員可按照60%的比例即3600元繳費，個人每月繳費10.8元。

五、退休人員和未成年人需要繳費嗎？

與養老保險不同，退休人員也需繳納長護險費用。退休人員費率與單位職工個人費率（1.5%）相同，繳費基數與養老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。例如，退休人員養老金為3000元，其每月需繳費4.5元。

18周歲以下人群隨父母或者撫養人一起參保，不用繳費也可以享受待遇。

職工基本醫療保險個人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女）參加長護險的個人繳費。

六、什么樣的情況可以申請長護險待遇？

符合待遇享受條件的參保人，失能狀態長期持續（一般為6個月以上），經申請通過評估認定的失能人員，均能享受相應的護理服務并獲得報銷。根據現行評估標準，失能分為輕度、中度、重度3個等級。在制度的起步階段，保障的對象是需求最迫切、家庭負擔最重的重度失能人員，主要是那些長期臥床、生活不能自理、需要他人照料的人員。

七、長護險保障什么？

長護險基金主要用于支付符合規定的長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。立足失能人員當前最迫切的需要，國家制定了統一的長護險服務項目目錄，將重度失能人員迫切需求的36項服務納入了長護支付范圍，包括協助進食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護類，以及吸痰、導尿等16項基礎性的醫療護理類項目。

以“協助進食”為例，要完成該服務項目，需要有餐前洗手、食物切碎攪拌、進食姿勢、檢查食物溫度、防止嗆噎，以及進食完成之后維持體位、記錄進食情況等7個步驟流程和具體服務要求。

八、長護險享受多少？

長護險不設起付線。在報銷比例上，對于居民和職工實際繳費水平差異比較大的地區，兩類人群有所差異。為確?；鹂沙掷m，醫保局確定了基金的年度最高支付限額——不超過統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。

九、哪些場景可以享受長護險？

目前，為失能人員提供長期護理服務的場所主要有3類，由參保人自主選擇。選擇居家護理的，由定點機構派人上門服務；選擇定點日間照料中心等社區護理的，就近就便接受非全日的服務；選擇入住定點機構，接受機構護理的，由機構提供全日的服務。由于大多數老年人的愿望是“養老不離家”，《意見》鼓勵使用居家護理和社區護理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務和保障。

十、有哪些財政支持？

據財政部社會保障司司長郭陽介紹，長護險基金跟其他社會保險基金管理一樣，都要單獨建賬、單獨管理、專款專用，并且明確把長護險基金納入社會保險基金預算編制范圍，要求科學編制基金收支預算，強化預算績效管理。目前，財政部正在會同有關部門研究制定長護險基金財務管理辦法和財政補助資金管理辦法，將進一步加強基金財務預算管理，明確財政補助資金的分配、下達、使用的具體流程和監督管理要求，壓實各級工作責任，為資金安全、規范、高效使用提供制度保障。

長護險系列報道

事關病床上的老人 長護險的服務項目清單終于明確了！

https://www.eeo.com.cn/2025/0929/756050.shtml

經觀頭條｜長護險來了！

https://www.eeo.com.cn/2025/0927/755761.shtml

長護險，四千萬失能者的期待

https://www.eeo.com.cn/2024/0302/641106.shtml

守護“失能”人生：長護險湘潭探索樣本

https://www.eeo.com.cn/2023/0303/580325.shtml

【兩會特稿】長護險試點調查：失能人生 誰來照護？

https://www.eeo.com.cn/2022/0305/524216.shtml

長護險上饒試點樣本：哪些問題亟待解決

https://www.eeo.com.cn/2019/0921/366106.shtml

（作者 姜鑫）

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姜鑫

金融市場新聞中心資深記者，關注保險行業、證券、新三板、上市公司相關領域，擅長深度報道、人物報道。