10年后退休待遇會不會比現在低？現行的計算公式想象不出可能

今天在頭條看到一個話，問10年后的退休待遇會不會比現在更低？

這種擔心是有必要的。舉一個實打實的例子，根據國家統計年鑒公布的數據，2024年末，我國的離退休人員總數量上升至14739萬人，比上年末的14196萬人增加了543萬人。全年支出了養老保險基金67656.3億元，平均每個老人從養老保險基金領到的錢數是3897.08元/月。

而我們翻查一下2023年的養老保險基金收支情況，離退休人員14159.6萬人，比上年末增加了552萬人，月人均養老保險待遇是3816.91元。

如果我們做數字對比，很容易可以看出人均養老金情況2024年要比2023年高出80.17元。是高了沒錯，但是僅增長2.1%。

要知道2024年全國退休人員人均養老金的漲幅還是3%（2025年才是2%）。為什么退休人員養老金漲了3%，而實際養老保險待遇水平才漲了2.1%呢？

這大概率就是因為近年退休人員的養老金水平，比起早些年退休人員的養老金水平低一些。不過，近年退休人員的養老金，都是按照現在統一的計算公式來計算的。

養老金計算公式有問題嗎？

目前我們參加養老保險產生養老金的計算公式主要有基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。下面是上海市的計發公式：

養老金什么情況下才會變低呢？

①根據上面的計算公式，影響基礎養老金部分的因素有，養老金計發基數、繳費年限、本人平均繳費指數。

對于同一個省份來說，養老金計發基數的使用，目前基本上是統一的（或者在努力推動統一）。而且這些基數每年都在提高，理論上計算出來的養老金只會越來越高。

繳費年限的因素，這可能是現在年輕人面臨的“痛”。在過去只要工作就業了，就是端上了鐵飯碗，工齡都是連續的。所以現在很多退休人員養老金繳費年限達到了40年甚至更久。但是很多年輕人，因為就業市場化和競爭激烈，再加上一些單位的不規范。確確實實繳費年限要短，這樣養老金就會低了不少了。

繳費指數問題，一般來說只有體制內或者工資待遇較好的外資民營企業才會給職工選擇高檔次繳費。特別是近年來，繳費基數上下限越來越高，很多職工都選擇的是60%檔次最低基數，這會影響養老金降低的。

下面是二零二五年全國職工基本養老保險繳費基數上下限情況。最低的都已經四千多元了，說實話我每月工資才3000多元，根本趕不上繳費基數。

②個人賬戶養老金部分，影響關鍵因素是個人賬戶余額和退休年齡。

由于個人賬戶余額是逐漸積累的，未來積累的越多，利息就越多。對于同一個人來說，這樣會更獲益。而且未來繳費基數上下限還會不斷提升，繳納的錢數會越來越多的。

退休年齡問題，由于漸進式延遲退休，多數人的退休年齡都會變晚的。計發月數會逐漸的變小，也促進養老金提高。

③過渡性養老金部分，是專屬于某個老職工的，按建立個人賬戶前的繳費年限計算的，對于10年后退休的人來說。其實如果不干己的話，就沒有這一部分待遇。

總體來說，根據養老金計算公式，結合我們個人來說，養老金多繳一個月都會有好處，養老金都能提升一些。更何況還有10年繳費呢，養老金最起碼多能提升千八百元。

但是，對于不同代際的退休人員，確確實實是陸續退出養老金制度的那些老職工養老金會更高。新辦理退休的人員計算出來的養老金，會因繳費年限短、繳費基數低、無過渡性養老金計算年限等原因低一些。