攬儲大戰升溫，中小銀行竟加息「搶」錢

隨著春節臨近，中小銀行紛紛加大攬儲力度。

近期，包括湖南新晃農商銀行、陜西鎮巴農商銀行、山西臨縣農商銀行等眾多機構，均對部分存款產品利率進行了上浮。與此同時，個別選手還推出“幸福存”“寶貝存”等新年特色存款產品，以吸引儲戶。

不過，這并非行業統一趨勢。在宏觀經濟深度調整，銀行凈息差繼續承壓的大背景下，下調存款利率仍是主流。

業內人士普遍認為，為降低負債成本、穩定凈息差，未來存款利率大概率將維持低位或小幅下行。

據國家金融監督管理總局披露的數據，截至2025年三季度末，商業銀行凈息差為1.42%，環比持平，同比下降0.1個百分點。

柒財經在梳理過程中還發現，盡管大多數銀行存款利率已進入“1字頭”，但仍有部分銀行堅守2%+的高位。例如，寧波通商銀行、貴州息烽農商行的3年期存款利率分別可達2%和2.05%，這類產品在市場中尚未絕跡。

01 利率階段性上浮

2月4日，湖南新晃農商行官微的一則推文顯示，“存款利率上調”：整存整取3萬元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分別為1.30%、1.40%、1.75%；大額存單20萬元（含）及以上1年期利率為1.40%，2年期利率為1.80%。

▲圖源：湖南新晃農商銀行官微

無獨有偶，內蒙古農商銀行托克托支行、山西澤州農商銀行、貴州息烽農商銀行、萊商銀行、興福村鎮銀行、四川資中農商銀行等中小銀行，也都逆勢“存款利率上調”。

內蒙古農商銀行托克托支行發文，其新年專屬存款產品1年期利率上浮15BP（基點），其中100元起存利率為1.4%，20萬元起存利率為1.45%。

四川資中農商銀行2月5日發布“開門紅”定存寶、大額存單利率表，針對一年期、二年期、三年期大額存單產品，利率上浮10個基點。

山西臨縣農商行在1月22日公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。調整后，該行定期存款出現長短期利率倒掛現象，如2年期利率為1.1%，低于1年期水平；5年期利率僅為1%，與半年期持平。

陜西鎮巴農商銀行1月23日宣布存款利率上浮，6個月期為1.15%，1年期為1.4%。

北票盛都村鎮銀行1月28日對部分定期存款利率進行調整，其中1年、2年、3年、5年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相較1月初均提升了5BP。

值得注意的，上述中小銀行“存款利率上調”具有“限時、限額、高門檻”特點，屬于在特定時段和資金范圍內開展的精準營銷。

例如，部分銀行明確要求“僅限新資金”或“僅開放至春節假期結束前”，且起存金額往往設定在數萬元以上。

這種結構性、點狀的上浮，并不代表存款利率整體走勢的逆轉，更多是銀行為應對階段性流動性需求、在關鍵時點爭奪優質存款的短期策略，其覆蓋范圍和持續性有限。

02 “2字頭”存款產品仍可尋

值得一提的是，盡管當前大多數銀行的普通定存利率已全面步入“1時代”，但年化利率接近甚至略高于2%的存款類產品并非“瀕危物種”，仍可在市場上尋覓到。

據柒財經觀察，這類產品多集中于特色定期存款、大額存單或結構性存款等類別，通常設有一定的起存金額、期限或其他條件，成為部分投資者在低利率時代尋求穩健收益的選擇之一。

比如，貴州息烽農商行近日發布的2026年特色存款產品中，3年期利率2.05%，5年期利率2.1%，起存金額均僅為50元。

再如，某中小銀行在1月下旬上調存款利率，推出兩款限時專享活動：一款3年期存款產品利率可達2.1%，起存門檻為1000元，單人限額10萬元，但參與前提是用戶需至少邀請一位好友在該行存入1萬元以上且存期不低于7天的資金；另一款2年期產品利率為2.05%，1000元起存，不設個人存款上限，無需邀請好友即可直接辦理。

同樣的還有華北某省一家村鎮銀行，其提供的三年期與五年期定期存款利率分別為2.00%和2.05%，與此前相比保持穩定。但據該行客戶經理透露，作為回饋，辦理上述存款的客戶將有機會獲得額外的刷卡金。

寧波通商銀行也趕在節前推出限時3年期大額存單，利率達2.1%，起存門檻為20萬元，但需在發行當日9點搶購。

03 結語

春節前的“利率上調”現象，凸顯中小銀行為應對階段性攬儲壓力而采取的精準營銷戰術，具有較為明顯的“限時、定額、定向”等特征，其背后深刻反映了不同體量銀行在激烈競爭與成本管控之間的差異化生存策略。

總體來看，這僅是局部和階段性的市場行為，而非行業趨勢逆轉。部分銀行堅守的“2字頭”高息產品，其覆蓋范圍和可持續性有限，更多是市場競爭中的零星亮點。

柒財經注意到，2026年中國人民銀行工作會議明確，將繼續實施適度寬松的貨幣政策，促進社會綜合融資成本低位運行。

市場普遍預期，在引導實體經濟融資成本下降的大背景下，存款利率的“穩中有降”仍是基本方向。