拿 “十佳分行” 卻年罰 1.3 億！華夏銀行青島分行藏著多少爛賬

剛跨完 2026 年的門(mén)檻，華夏銀行就又雙叒叕上熱搜 —— 這次還是因?yàn)榱P款！青島分行剛領(lǐng) 30 萬(wàn)罰單，回頭一看全行 2025 年罰超 1.3 億，直接沖上 “罰單榜榜眼”！更勁爆的是，6000 萬(wàn)不良貸背后，一張 “說(shuō)沒(méi)就沒(méi)的托底函” 把合規(guī)漏洞撕得明明白白，老牌銀行這波操作真的讓人驚掉下巴！

示意圖

先給不了解的朋友劃重點(diǎn)：2025 年最后一天，青島監(jiān)管局一紙罰單砸向華夏銀行青島分行 —— 貸后管理馬馬虎虎，貼現(xiàn)資金居然回流去當(dāng)銀行承兌匯票保證金，直接罰款 30 萬(wàn)！更有意思的是，業(yè)務(wù)發(fā)展九部的正副經(jīng)理雙雙領(lǐng)警告，這鍋算是實(shí)打?qū)嵉乜墼诹藞?zhí)行人頭上。

但你以為這只是偶然？太天真了！這家分行早就不是第一次 “踩紅線” 了！

2020 年就是罰單常客：平度支行的流動(dòng)資金貸款被挪用，罰 30 萬(wàn)；城陽(yáng)支行貸后管理不到位，信貸資金照樣被挪，再罰 30 萬(wàn)！同年 10 月更離譜，居然敢違規(guī)采集信用信息，還敢妨礙監(jiān)管 —— 這在銀行業(yè)里可是罕見(jiàn)的 “硬剛” 操作，人民銀行青島中支直接怒罰 45 萬(wàn)，責(zé)令限期整改！

2021 年更絕，行長(zhǎng)和計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理聯(lián)手 “翻車(chē)”：出具的理財(cái)投資清單和事實(shí)對(duì)不上號(hào)！行長(zhǎng)只領(lǐng)了個(gè)警告，財(cái)務(wù)總直接罰 5 萬(wàn)，這波 “甩鍋式處罰” 當(dāng)時(shí)就引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議：到底是員工膽大，還是管理漏洞太大？

更讓人震驚的是，不止青島分行，整個(gè)華夏銀行 2025 年簡(jiǎn)直是 “罰單拿到手軟”！全年罰款總額超 1.3 億，光兩筆大額罰單就過(guò)億：9 月因貸款管理不到位等多項(xiàng)違規(guī)，被罰 8725 萬(wàn)；11 月又因違反賬戶(hù)管理規(guī)定、跟身份不明的客戶(hù)做交易等十大罪狀，再罰 1365.5 萬(wàn)！這哪里是賺錢(qián)，簡(jiǎn)直是在 “燒錢(qián)交學(xué)費(fèi)” 啊！

如果說(shuō)罰單是 “明面上的問(wèn)題”，那卷入的行政訴訟就是 “暗地里的雷”！2025 年 11 月曝光的案子，直接把 2016 年的陳年舊事翻了出來(lái)：德州某熱電公司急需 4 億融資，華夏銀行青島分行主動(dòng)牽線，對(duì)接華夏金融租賃簽合同 —— 但交換條件是，熱電公司必須接手該行 6082.65 萬(wàn)元的不良貸款債權(quán)！

后來(lái)熱電公司發(fā)現(xiàn)，這三筆不良貸款居然是違規(guī)發(fā)放的，當(dāng)場(chǎng)就炸了：合著我來(lái)融資，你反手塞給我一堆 “爛攤子”？于是直接投訴到監(jiān)管，接著把青島分行告上法庭！

案件的核心爭(zhēng)議直接戳中要害：青島分行當(dāng)時(shí)是不是為了促成這筆生意，違規(guī)出具了 “托底函” 做隱性擔(dān)保？青島金融監(jiān)管局在法庭上透露，當(dāng)年分行行長(zhǎng)辦公會(huì)確實(shí)拍板要出 “托底函”，但詭異的是 —— 分行說(shuō) “沒(méi)留存副本”，函件內(nèi)容 “無(wú)法查明”！

一張關(guān)乎 6000 多萬(wàn)債權(quán)的關(guān)鍵函件，說(shuō)消失就消失？這操作真的讓人不得不懷疑：到底是真的丟了，還是故意 “毀尸滅跡”？業(yè)務(wù)操作的透明度和規(guī)范性，簡(jiǎn)直讓人堪憂！

可能有人會(huì)說(shuō)，青島分行不是挺厲害的嗎？1998 年成立，業(yè)務(wù)覆蓋青島和山東主要經(jīng)濟(jì)區(qū)，還拿過(guò) “中國(guó)銀行業(yè)十佳好分行綜合獎(jiǎng)”“山東省文明單位” 這些榮譽(yù)。但榮譽(yù)加身又怎樣？接二連三的罰單、疑點(diǎn)重重的訴訟，暴露的根本不是單個(gè)業(yè)務(wù)的失誤，而是內(nèi)控體系的全面 “失守”！

作為資深金融人，我得說(shuō)句實(shí)在話：銀行合規(guī)從來(lái)不是 “走過(guò)場(chǎng)”，貸后管理、信息采集、業(yè)務(wù)擔(dān)保這些環(huán)節(jié)，每一個(gè)都關(guān)乎金融安全。華夏銀行一年罰 1.3 億，青島分行反復(fù)踩坑，本質(zhì)上是把 “合規(guī)” 當(dāng)成了口號(hào)，而不是底線！

現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)了：拿過(guò)諸多榮譽(yù)的華夏銀行青島分行，到底該怎么補(bǔ)上 “合規(guī)” 這堂課？是自上而下動(dòng)真格整改內(nèi)控，還是繼續(xù) “罰款 - 整改 - 再罰款” 的循環(huán)？6000 萬(wàn)不良貸背后的 “消失托底函”，會(huì)不會(huì)只是冰山一角？

歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊你的看法：你覺(jué)得銀行合規(guī)漏洞該怎么堵？華夏銀行這 1.3 億罰款能換來(lái)真正的整改嗎？點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多人關(guān)注金融合規(guī)，畢竟這事兒跟我們每個(gè)人的錢(qián)袋子都息息相關(guān)！