男子伙同信用社主任騙貸290萬元，河南民權農商行改制期內控失守

本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 北京報道

日前，中國裁判文書網披露的一份判決書顯示，一男子伙同銀行內部員工，冒用多人名義、提供虛假貸款資料，詐騙河南民權農商銀行（現河南農商銀行民權支行）貸款290萬元，被法院認定為貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金5萬元。

判決書同時載明，該案涉案人員袁某，時任民權縣順河信用社主任，已被另案處理并判刑。不過，記者在中國裁判文書網檢索后，暫未查詢到與袁某相關的裁判文書。

銀行工作人員系共犯

一份案號為（2024）豫1421刑初302號的一審刑事判決書顯示，2017年至2018年期間，被告人王某以鄭某、趙某、趙某清、范某建、趙某朋、王某哲、吳某龍、趙某敏、王某文、宋某存的名義，提供虛假的貸款資料，編造虛假的貸款用途，在明知自己沒有償還能力的情況下，多次在民權農商銀行通過袁某騙取貸款共290萬元。案發前歸還貸款利息共計18.44萬元，給銀行造成損失271.56萬元。

根據一審判決，王某因貸款詐騙罪被判處有期徒刑十年，并處罰金5萬元。值得一提的是，在審理中，一審法院發現，王某在刑罰執行完畢前發現漏罪，此前其因非法吸收公眾存款罪，于2019年11月13日被法院判處有期徒刑三年，并處罰金五萬元。據此，一審法院判決兩罪合并執行，執行有期徒刑十一年，并處罰金10萬元（已繳納5萬元）。

判決書顯示，根據王某的供述與辯解，當時其干著一點生意，由于經營不善急需用錢，在得知其朋友袁某在民權縣順河信用社當主任后，就想著讓袁某給其支個路。

袁某的證言證明，2017年1月至2019年6月，其在擔任民權農商銀行順河支行副行長、行長、客戶經理期間，以多人名義辦理貸款共計300萬元，而實際用款人是王某。袁某坦言，調查報告顯示的內容是否屬實其沒有調查。

“根據其明知程度，袁某也可能涉嫌貸款詐騙罪的共犯。”上海新古律師事務所主任律師王懷濤對《華夏時報》記者如是說。

銀行改制期間違法案件多發

值得注意的是，該案也是民權農商銀行系列金融違法案件之一。當地此前已查處多起銀行工作人員違法放貸、挪用資金，以及外部人員騙取貸款案件。

2021年底，民權縣紀委監委就發布了《關于3起黨員干部涉及金融領域違紀違法典型案例通報》。記者注意到，這3起案例均與民權農商銀行有關，其中2起案件的犯罪人員均為該行員工。

具體來看，2015年11月至2017年9月，時任民權縣農商銀行振興支行信貸部經理李偉，明知貸款實際使用人李某某、趙某某以他人名義貸款的情況下，仍為李某某違法發放貸款29筆共計870萬元；為趙某某違法發放3筆貸款共計90萬元。

2016年12月至2018年3月，民權縣農商銀行原工作人員王志義，采用花錢找借款人、擔保人的方式，偽造貸款材料，利用其作為放貸第一責任人的職務之便，以安某某等29人名義違法貸款850萬元供個人使用，給民權縣農商銀行造成巨大損失。

2015年至2017年期間，民權縣公安局原看守所民警李正國采取冒用他人名義、虛構貸款用途、使用虛假貸款資料的方式，在民權縣農商銀行貸款29筆共計870萬元。案發后，李正國歸還貸款24.9萬元，給民權縣農商銀行造成損失845.1萬元。

《華夏時報》記者注意到，上述違法違規案件多發生于民權農商行改制前后。據了解，民權農商銀行作為河南省商丘市第一家改制成功的農商銀行，于2017年6月20日正式掛牌成立。

對此，新智派新質生產力會客廳聯合創始發起人袁帥在接受《華夏時報》記者采訪時表示，銀行改制往往意味著原有管理秩序的打破與新舊體制的交接，這一特殊時期極易形成權力的“真空帶”或管理的“模糊區”。“在改制推進的過程中，由于機構更迭、人員調整頻繁，原本的內部制衡機制可能處于磨合階段，而舊有的農村信用社經營模式往往帶著濃厚的‘熟人社會’色彩，信貸權限在基層支行或信用社主任手中過于集中。”

袁帥進一步表示，對于此類通過違法放貸、騙取貸款等形成的銀行“欠款”，在法律判定及債務清償無法即時覆蓋損失的情況下，最終會被納入銀行的不良貸款范疇進行分類管理。這些壞賬不僅直接侵蝕了銀行的當期利潤，導致撥備計提壓力劇增，還會進一步拉低銀行資本充足率和核心風險承受能力。

2025年9月28日，河南農商銀行發布公告稱，該行將吸收合并9市農商銀行（農信社）、村鎮銀行等共82家機構，民權農商銀行就在名單中。同日，民權縣當地媒體也發布消息稱，民權農商銀行正式更名為河南農商銀行民權支行。據悉，河南農商銀行將承繼82家機構全部資產、負債、業務、人員、網點以及其他一切權利義務。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉