數字賦能 生態共建——天津譜寫科技金融新篇章

2025-11-24 07:18天津日報

　　科技金融是金融“五篇大文章”之首，直接關系到新質生產力的培育與發展。天津堅持以潛心涵養創新生態為核心策略，著力打破信息壁壘，構建覆蓋科技創新全生命周期、全鏈條的金融服務體系，全力推動“科技—產業—金融”良性循環。

　　數字賦能識別“千里馬”

　　科創企業融資難是世界性課題，根源在于信息不對稱。技術創新的專業性與高風險性，往往使金融機構望而卻步。

　　為增強金融機構信心，天津金融監管局聯合科技、工信等部門深化信息共享，兩年前率先推出“企業清單”。今年10月，這份清單進一步迭代升級，從技術研發、成長經營、人才團隊、成果轉化、企業榮譽5個維度，給1.8萬家科技企業“畫像”。企業的知識產權、研發投入、核心團隊、政府補貼等“軟實力”，正逐漸成為金融機構授信評估的關鍵依據。

　　依托“企業清單”，通過專屬模型進行量化評分，將“科技含量”直接轉化為“授信額度”，已成為金融機構服務科創企業的新趨勢。渤海銀行天津分行通過“技術流”評估系統，已為33家科技企業發放貸款3.19億元。一家擁有40多項專利的電子公司，憑借天津濱海農商銀行的“科創貸”，授信額度從50萬元躍升至300萬元。

　　與此同時，金融機構自身也加快系統性重構。多家銀行設立科技金融特色支行或打造專營團隊，讓專業的人干專業的事。浦發銀行天津科技支行作為該行全國首家科技金融專營機構，針對人工智能、生命科學、先進制造等前沿領域設置專業部門；郵儲銀行天津分行與科研機構共建實驗室，為生物制造產業鏈上60家企業提供超15億元貸款；工行天津經開區分行錨定生物醫藥、新材料和智能科技，與濱海—中關村科技園深度合作，已向101家科技企業發放貸款20.96億元。

　　考核“指揮棒”也隨之調整。多家銀行為特色機構量身定制考核方案，提高科技金融指標權重，設立專門的盡職免責條款，為一線團隊“松綁”，有效激發敢貸、愿貸積極性。

　　生態共建構建“接力式”金融服務

　　科創企業從初創到成熟，離不開全鏈條金融支持。

　　初創期企業是風險投資的“主戰場”。天津私募基金管理規模超6000億元，居全國前八，其中超六成資金精準投向智能科技、綠色能源、生物醫藥等戰略性新興產業。政府引導基金——海河產業基金更是積極引導資源“投早、投小、投長期、投硬科技”。

　　在天開園，海河產業基金已投資恩特能源、費曼動力等20多家企業。天津融資租賃業也發揮“融資+融物”優勢予以助攻，如天銀金租的“天開易租”快速支持企業購置研發設備，從申報到資金到位不足1個月。渤海證券的全資子公司博正資本設立規模5200萬元的博鈦天開基金，投資中藥研發企業，今年前三季度取得18項生產或臨床批件、10件發明專利，研究成果呈爆發式增長。

　　當科創新芽“抽穗拔節”、前景漸明時，傳統銀行通過“投貸聯動”悄然入局。浦發銀行可為A輪前企業提供最高1000萬元、A輪及以后企業最高2000萬元的融資支持。天津一家水下無人智能裝備企業在完成Pre-A輪融資后，即獲得該行1000萬元2年期流動資金貸款。

　　今年5月，我國債市“科技板”落地，天津企業在銀行間市場發行的科技創新債券總規模已突破200億元，位居全國第八，為200多家科創企業提供了長期穩定、成本較低的資金。

　　健康的創新生態離不開多元化的風險分擔機制。市中小企業信用融資擔保公司引入中央和地方財政資金，建立風險分擔機制，對科創企業的分險比例最高達70%，已累計為1283家科創企業提供擔保服務49.7億元。

　　保險的功能也被重新定義。天津大學化工學院教授張金利今年為課題組17間實驗室續保“實驗室一切險”。這款全國首創的險種將保障范圍從人員擴展至實驗室本身和實驗活動，配套動態監測，實現從“事后理賠”到“事前風控”的轉變。人保財險的“商業秘密被侵權損失保險”，直擊科技企業核心痛點，為無形資產提供防護。

　　在資本市場層面，天津濱海柜臺交易市場在天開園設立運營中心，為科技企業鋪設了一條從“最初一公里”到“最后一公里”的上市培育通道，形成良性資本接力。

　　政府搭臺強化制度保障

　　兩年前，天津在全國率先開展“科技—產業—金融”新循環試點，創新推出“四張清單”機制：“企業清單”讓銀行“心中有數”；“產品清單”歸集48家銀行300多款科創支持產品，通過“津惠通”等平臺，企業可像網購一樣挑選金融產品；由銀行業協會與基金業協會合作推出的“投資機構清單”，支持銀行探索“見投即貸”模式，研發“投帶聯貸”產品；“差異化管理清單”從組織架構、授信審批等11個點位建立試點臺賬，推動金融機構結合自身優勢形成可持續商業模式。

　　今年9月24日，天津市發布科技金融行動方案，特別提出加強與國家級引導基金對接，開展科技創新風險分擔行動，鼓勵銀保聯動，支持銀行加大首筆信用普惠貸款投放力度，并對額外損失給予50%的風險補償。

　　11月21日，市委金融辦等11部門聯合印發實施《天津市金融創新服務科技創新和產業創新專項方案》，推出45項具體措施，構建常態化、長效化科技金融發展新生態。

　　一系列跨部門聯動和融資對接機制已見成效。截至目前，天津科技貸款余額超9000億元。計劃到2027年，這一數字將突破1.1萬億元。

　　從頂層設計到一線實踐，從單點突破到系統集成，天津正通過數字賦能與生態共建，走出一條具有特色的科技金融服務之路，為培育新質生產力提供堅實金融支撐。（記者 岳付玉）