房貸、車貸、信用卡利率“三重絞殺”？美伊沖突正掏空美國消費者錢包！

財聯社4月10日訊（編輯 瀟湘）最新跡象顯示，美國與伊朗的戰爭不僅攪動了華爾街，點燃了全球能源危機，也推高了房貸、汽車貸款和信用卡貸款的成本，使美國人的日常生活開支變得更加昂貴。

據房利美的數據顯示，盡管本周小幅回落，但在美伊戰爭爆發后美國抵押貸款利率曾連續五周攀升，30年期固定抵押貸款平均利率最新報于6.37%左右。

就在幾周前，這一借貸成本要低得多。2月下旬，也就是美國和以色列對伊朗發起聯合打擊的前兩天，30年期固定抵押貸款平均利率曾降至5.98%，這是三年多來首次跌破6%。

在美國，不同的消費借貸利率往往追蹤不同的指標。例如，有些貸款追蹤美國國債收益率；由于投資者擔憂通脹，這些收益率目前正在上升。其他借貸則與美聯儲設定的基準利率掛鉤。美聯儲近期一直對利率變動保持觀望態勢，如果能源成本上升重新引發通脹，這一立場可能會持續下去。

抵押貸款利率就通常與10年期美國國債收益率掛鉤，而過去一個多月，隨著投資者對油價飆升、通脹擔憂以及政府為戰爭提供資金可能增加的支出進行評估，該收益率已大幅攀升。債券收益率與價格反向。

行情數據顯示，10年期美債收益率此前一度從2月底的4%以下升至3月的4.48%高點，本周最新交投于4.3%左右。該收益率是經濟中最重要的利率之一，對房貸利率以及普通美國人、企業和美國政府的其他各種借貸成本都有著重大影響。

“投資者現在正在努力應對與伊朗發生長期戰爭的可能性，以及這對經濟意味著什么，”LPL Financial首席經濟學家Jeffrey Roach表示，“全球石油供應受阻的時間越長，通脹壓力增加的可能性就越大。”

以下是這場戰爭正如何讓美國消費者不得不為信貸支付更多費用：

房貸利率

盡管本周抵押貸款利率有所下降，但與今天才申請房貸的人相比，幾周前鎖定利率的普通購房者在貸款期限內仍可節省數萬美元。

以一套50萬美元的房子為例。假設首付20%，一位在2月下旬(當時平均房貸利率為5.98%)鎖定30年期固定利率房貸的買家，每年需支付約28700美元的本息。而按本周6.37%的平均房貸利率計算，同一筆貸款的年還款額將達到29931美元。

雖然看似差別不多，但年還款額的差異會逐漸累積：在30年貸款期限內，今天的購房者將比2月份的購房者多支付超過36000美元。

“借款人不會喜歡這種情況，”紐約大學斯特恩商學院經濟學教授Larry White表示，“這會使他們的每月房貸還款額增加一筆不小的數目。”

車貸利率

美債收益率的上升也可能會影響其他貸款利率，例如汽車貸款，因為五年期汽車貸款的利率往往與中短期債券收益率走勢一致。

在3月份，美國5年期和2年期國債收益率均出現飆升，目前徘徊在去年8月以來的最高水平。

根據Bankrate的數據，美國五年期汽車貸款平均利率目前徘徊在7%左右。對于借款人而言，若以7%的利率申請一筆3萬美元的五年期貸款，每月還款額約為594美元。而眼下尤為令人擔心的是，債券收益率長期處于高位的現實，可能會使汽車利率在近年來攀升后也繼續保持在高位。

“我們可能正面臨一個平臺期，”Bankrate的金融分析師Stephen Kates表示。

“對于借貸利率而言，最大的問題在于這場地緣沖突將持續多久——這同樣適用于房貸，其利率顯然已大幅上升，”Kates指出。“沖突的持續時間及其帶來的不確定性，將比任何其他因素都更深刻地影響借貸利率。”

值得一提的是，在借貸成本上升的同時，美國民眾還面臨著汽油價格上漲的壓力。此外，汽車價格也已攀升。

“汽車貸款的融資成本將在更長時間內居高不下，因此新車(按歷史標準來看已經相當昂貴)的購買負擔將變得更加沉重，”加州大學戴維斯分校經濟學副教授Derek Stimel表示。

信用卡利率

美國經濟中的許多利率，如信用卡利率，往往與美聯儲的基準利率保持同步。當然，信用卡利率與美聯儲基準利率之間通常還包含著數額巨大的利差。

美國信用卡利率在2022年和2023年飆升，目前平均年利率仍保持在19%以上。

盡管美聯儲在2024年和2025年期間降息了幾次，但信用卡利率仍處于高位。目前，雖然與伊朗的戰爭并未直接推高這些利率，但短期內它們也不太可能下降。

交易員們已經降低了對美聯儲今年降息的預期，目前市場預計美聯儲將在未來幾個月內維持利率不變。

“如果美聯儲維持利率不變且不降息，那么信用卡利率將持續居高不下，這將使人們更難負擔日常消費，例如食品雜貨或其他最終會轉為信用卡欠款的支出，”Stimel表示。