“征信修復(fù)”灰產(chǎn)鏈，拿什么來斬斷

近期，網(wǎng)絡(luò)平臺上涌現(xiàn)出大量打著“征信修復(fù)”“征信洗白”旗號的中介，他們聲稱花幾千塊錢，就可以處理萬元以下的小額逾期，甚至能修復(fù)“超過1萬元的逾期記錄”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這背后可能隱藏著一條從虛假宣傳、偽造證據(jù)到惡意申訴的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

今年1月1日，央行征信中心為特定的小額逾期人群開辟了官方“信用修復(fù)通道”，本意是為了支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。然而，不少中介最近利用這一新政做起了“灰色生意”——宣稱能利用“規(guī)則漏洞”消除不良征信記錄，向逾期者收取修復(fù)費用，少則幾千元。

根據(jù)新規(guī)定，一次性信用修復(fù)政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料。央行在答記者問時也提醒，不收取任何費用、不需要第三方代理?？墒侨杂兄薪榫幵臁坝馄诘牡讓訑?shù)據(jù)還在中國人民銀行征信管理系統(tǒng)里，有的銀行機構(gòu)能調(diào)到原始逾期記錄”等謊言欺騙逾期者。

這在提醒逾期者全面了解相關(guān)央行政策規(guī)定，不要被騙子中介收取“智商稅”。否則，不但成為“冤大頭”，為信用修復(fù)花費不該花的錢，而且個人關(guān)鍵信息面臨泄露風(fēng)險。因為某些所謂的“征信修復(fù)”，實為詐騙，逾期者不能不提防。再說，中介絕無可能進(jìn)入央行征信系統(tǒng)徹底清除逾期紀(jì)錄。

除了虛假宣傳外，有些中介則利用“征信異議申訴政策”來實現(xiàn)非法目的。據(jù)悉，正規(guī)的征信異議申訴渠道是完全公開且免費的。但不法中介卻能利用“征信異議申訴”牟利，這既說明某些銀行等借貸機構(gòu)業(yè)務(wù)上存在漏洞，也說明法律專業(yè)機構(gòu)滲透到“征信修復(fù)”灰產(chǎn)鏈上，這要引起注意。

從理論上來說，借貸機構(gòu)一般都有法務(wù)團隊，會對借貸合同、工作流程進(jìn)行把關(guān)，但不排除有瑕疵被中介抓到。所以，借貸機構(gòu)必須汲取教訓(xùn)，堵住業(yè)務(wù)中的漏洞。更重要的是，不排除某些中介通過偽造相關(guān)證明、文件、公章欺騙銀行和征信系統(tǒng)。那么被欺騙機構(gòu)和執(zhí)法部門要有設(shè)防措施。

近期，多地公安機關(guān)破獲的“消除不良征信記錄”為名的詐騙案件，以及北京、福建等多地出現(xiàn)的類似判例，都對逾期者和相關(guān)銀行是重要警示。逾期者只有擦亮自己眼睛，金融機構(gòu)只有汲取教訓(xùn)，圍繞“征信修復(fù)”的灰色生意才能無法得逞。坦率說，相關(guān)政策普及存在死角，被中介利用。

此外，推廣“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的信息出現(xiàn)在各類社交平臺和二手交易網(wǎng)站上，這說明相關(guān)平臺運營商沒有做到“守土盡責(zé)”，即對違法廣告信息沒有嚴(yán)格審核、攔截，導(dǎo)致這種灰色生意變成一種公開生意，部分逾期者因為相信平臺，就會上當(dāng)受騙。所以，平臺不能成為“幫兇”，需要加強監(jiān)管。

我們已經(jīng)進(jìn)入信用社會。無論是小額還是大額逾期人群，開始重視信用修復(fù)是一種好現(xiàn)象，但要意識到，正確的信用修復(fù)方式是及時還款，按照政策規(guī)定修復(fù)信用，而不是相信網(wǎng)上所謂的“征信修復(fù)”中介，因為有可能損失錢財、隱私信息泄露，還可能成為刑事共犯，如此修復(fù)信用太冒險。

能否根據(jù)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問題，對“征信修復(fù)”灰生意、灰產(chǎn)鏈進(jìn)行一場風(fēng)暴式整治，并健全長效治理方案，值得思考。