昌黎縣農信社曝治理風險：未批先建被罰18次，違規分紅兩度被查

日前，昌黎縣農村信用合作聯社（簡稱“昌黎縣農信社”）因建造閆莊信用社營業樓“未取得建設工程規劃許可證”就開工建設被罰款2.8萬元。此前，該社曾因此類“未批先建”違法行為被罰款達17次之多，監督缺失暴露該社系統性治理缺陷。

公開資料顯示，昌黎縣農信社位于河北省秦皇島市，該社第一大股東泰華錦業房地產開發有限公司（簡稱“泰華房地產”）目前已被打上“被執行人”、“限制高消費”和“失信被執行人”標簽。泰華房地產兩次成為失信被執行人，11次被法院限制高消費，其持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結，出資額為8480萬元的股權已遭法院輪番凍結。

記者了解到，昌黎縣農信社未按照銀行業金融機構的信息披露監管規定對財務信息、風險管理和公司治理狀況等信息進行公開，涉嫌信披違規。此外，該社還兩次因違規分紅被罰款合計45萬元。

違法建設多次被查

1月12日，信用中國（河北秦皇島）網站提供的信息顯示，昌黎縣農信社被查獲“未取得建設工程規劃許可證”的違法行為，被處以罰款2.8萬元處罰。

據行政處罰決定書披露，昌黎縣農信社在昌黎縣靖安鎮陳莊子村大集東側建造閆莊信用社二層營業樓，建筑面積510.3㎡，2010年開工建設，目前已投入使用。該建筑未取得建設工程規劃許可證。

根據《中華人民共和國城鄉規劃法》相關規定，昌黎縣城市管理綜合行政執法局對昌黎縣農信社處以罰款2.8萬元處罰。處罰決定日期為2026年1月6日。

記者了解到，這并非昌黎縣農信社首次因“未批先建”違法行為被罰。據企業預警通提供的信息顯示，2023年12月份，昌黎縣農信社因營業用房“未批先建”案，被秦皇島市昌黎縣泥井鎮人民政府罰款7093元。2020年10月份，昌黎縣農信社被昌黎縣自然資源和規劃局處罰11次，罰款金額合計26.24萬元處罰。經查，昌黎縣農信社1987年在大蒲河鎮某村建造營業用房323.54㎡，1993年在龍家店鎮某村建造營業用房300.26㎡，1994年在葛條港鄉西沙河村建造營業用房299.36㎡，1995年在安山鎮某村建造營業用房386.96㎡，1996年在城郊區某村建造營業用房440.13㎡，1996年在新集鎮某村建造營業用房637.64㎡，1996年在新集鎮某村建造營業用房364.19㎡，1997年在馬坨店鄉馬坨店村建造營業用房294.33㎡，1997年在泥井鎮某村建造附屬用房819㎡，1997年在朱各莊鎮某村建造附屬用房560.59㎡，2013年在十里鋪鄉靈芝頂村建造營業用房1222.44㎡。該社上述11處建筑均未取得建設工程規劃許可證，屬違法建設行為。

此前，2019年5月份，昌黎縣自然資源和規劃局對昌黎縣農信社開出5張罰單，罰款金額合計12.74萬元。經查，昌黎縣農信社1990年在朱各莊鎮某村建設附屬用房61.36㎡、2013年增建業務樓540.11㎡，1990年在龍家店鎮某村建造業務用房307.91㎡，1994年在葛條港鄉葛條港村建設業務用房及附屬用房487.8㎡，2011年在荒佃莊鎮某村建造綜合業務樓553.5㎡。該社上述5處建筑均未取得建設工程規劃許可證，屬違法建設行為。

第一大股東兩次失信

據國家企業信用信息公示系統顯示，昌黎縣農信社目前注冊資本12億元，該社共有338名出資人，其中包括319名自然人股東和泰華房地產、河北新創恒網絡工程技術有限公司（簡稱“新創恒網絡”）等19名企業法人股東。

公開資料顯示，昌黎縣農信社第一大股東為泰華房地產，該公司目前已被打上“被執行人”、“限制高消費”和“失信被執行人”標簽。該公司現存10條被執行人信息，被執行總金額6.74億元。自2024年5月份以來，該公司及其法定代表人11次被法院限制高消費，涉案總金額 2992.73 萬元。該公司還兩次成為失信被執行人，涉案總金額837.66 萬元。

中國執行信息公開網顯示，新創恒網絡和該公司法定代表人陳強也兩次被法院限制高消費，涉案總金額13.43 萬元。該公司現存終本案件1件，2025年7月份，該公司被成都高新技術產業開發區人民法院立案執行13.43 萬元，未履行總金額12.30 萬元，未履行比例 91.62%，本案的終本日期為2025年11月21日。

據國家企業信用信息公示系統提供的信息顯示，昌黎縣農信社現存10次股權凍結記錄，均發生在2025年3月份之后。其中，泰華房地產持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結，該公司出資額為8480萬元的股權被臨潁縣人民法院輪番凍結。昌黎縣農信社另外兩名自然人股東持有的出資額分別為848萬元、1696萬元的股權也被昌黎縣人民法院司法凍結，該社被凍結股權對應的出資額合計至少為1.10億元，占該社總股本的比例約9.2%。

據上海票交所公示，未披露2023年3月信用信息的承兌人數量為2963家，昌黎縣農信社就名列其中。根據相關規定，當月有承兌業務或逾期行為發生，或當月月末有承兌余額的承兌人應當在次月前10日內完整披露承兌人信用信息。承兌人連續3個月以上未披露承兌人信用信息的，構成延遲披露，上海票交所將暫停為其提供商業匯票承兌、貼現等服務。

多年不公開財務數據

據企業預警通提供的信息顯示，昌黎縣農信社2021年上半年實現營業收入1.55億元，同比增長12.80%；實現凈利潤2607.06萬元，同比增長46.27%。截至2021年6月末，該社的總資產為215.52億元，凈資產為9.04億元。

這是昌黎縣農信社目前在公開渠道唯一一期可以查詢的財務數據，而且是極簡版財務信息，連資產質量、風險補償能力等核心數據都沒有。

根據相關監管規定，“商業銀行應按規定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息”，“商業銀行應將年度報告置放在商業銀行的主要營業場所，并按相關規定及時登載于互聯網網絡，確保公眾能方便地查閱；鼓勵商業銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息”。

上述監管規定明確，“本辦法對商業銀行的規定適用于農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構”，關于年度報告的公開時間要求為“每個會計年度終了后的4個月內披露”。

雖然公開渠道無法查詢昌黎縣農信社的財務數據，但該社在公開渠道卻留下了兩次違規分紅被罰的記錄。2016年10月份，昌黎縣農信社因“明盈實虧進行分紅”、“少計提準備金”，被原秦皇島銀監分局罰款20萬元。2017年12月份，該社再次被查獲“違規分紅，嚴重違反審慎經營規則”的違法違規行為，被處以罰款25萬元處罰。

此外，昌黎縣農信社原主任于慶春還因“未按規定對異常交易進行人工分析、識別，排除理由不合理”被罰款2.05萬元。中國人民銀行秦皇島市中心支行2023年3月對昌黎縣農信社開出警告并罰款29萬元罰單，該社被查獲“未按規定對異常交易進行人工分析、識別，排除理由不合理”、“企業銀行結算賬戶銷戶管理不嚴格”、“開設非稅收入過渡戶”的違法違規行為，該社時任財務會計部經理程利軍同時被罰款2.05萬元。

最新消息顯示，2025年12月31日，秦皇島金融監管分局核準項金海昌黎縣農信社理事、主任的任職資格，同時核準王學穎該社理事長的任職資格，要求該社“督促上述核準任職資格人員持續學習和掌握經濟金融相關法律法規，牢固樹立風險合規意識，熟悉任職崗位職責，忠實勤勉履職。”