華夏銀行原董事長落馬：2025年被罰1.18億 不良率居A股股份行之首

掌舵八年的華夏銀行（600015.SH）原董事長李民吉，在辭任11個(gè)月后被證實(shí)已經(jīng)落馬。

一紙審查報(bào)告，正式宣告了這位金融老將的嚴(yán)重違紀(jì)違法問題，也將其治下的華夏銀行推向了公司治理與經(jīng)營能力的雙重審視中。

PART 01

原董事長落馬

任期超監(jiān)管紅線 辭職前剛獲連任

據(jù)北京日?qǐng)?bào)消息，12月22日，中國共產(chǎn)黨北京市第十三屆委員會(huì)第八次全體會(huì)議召開，全會(huì)審議通過了《中共北京市紀(jì)委關(guān)于李民吉嚴(yán)重違紀(jì)違法問題的審查報(bào)告》。

這意味著官方首次正式披露并確認(rèn)，華夏銀行原董事長李民吉存在嚴(yán)重違紀(jì)違法問題。

事實(shí)上，李民吉被查的傳聞在其年初辭職時(shí)已有流傳。

根據(jù)華夏銀行當(dāng)時(shí)發(fā)布的公告，李民吉因個(gè)人原因，辭去該行董事長、執(zhí)行董事及董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)。李民吉的辭職自2025年1月24日起生效。

值得注意的是，李民吉在2024年12月剛獲連任華夏銀行董事長，僅一個(gè)多月便突然辭職，引發(fā)諸多猜測(cè)，甚至一度被傳其已“失聯(lián)”，但相關(guān)部門一直并未通報(bào)李民吉接受調(diào)查的消息。其最后一次公開露面，則是在2025年1月17日華夏銀行的迎春活動(dòng)上。

2017年3月，原本為北京國際信托董事長的李民吉空降華夏銀行董事長，直至卸任，其執(zhí)掌華夏銀行近八年。這一任期已超出原中國銀保監(jiān)會(huì)2019年發(fā)布的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》中，對(duì)關(guān)鍵崗位人員“輪崗期限原則上不得超過7年”的監(jiān)管要求。

在辭任數(shù)月后，2025年6月，李民吉的第十四屆全國政協(xié)委員資格被撤銷。

值得一提的是，據(jù)華夏銀行披露，2017年至2023年，李民吉從華夏銀行領(lǐng)取的稅前報(bào)酬分別為33.06萬元、68.56萬元、66.68萬元、65.05萬元、67.81萬元、72.21萬元、75.16萬元，合計(jì)449.53萬元。但2024年年報(bào)中，華夏銀行并未披露李民吉的薪酬水平。

PART 02

內(nèi)控虛設(shè)

年收罰單超20張 累計(jì)罰沒逾1.18億元

隨著原董事長李民吉的落馬，華夏銀行長期以來積累的合規(guī)與風(fēng)控隱患再次被推至聚光燈下。

公開數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，華夏銀行已收到超20張罰單，累計(jì)罰沒金額超過1.18億元，顯示出該行在內(nèi)控方面存在巨大漏洞。

其中，2025年1月，華夏銀行深圳分行由于違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制有效性不足、信貸資產(chǎn)分類不審慎、集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位、貸款業(yè)務(wù)管理不當(dāng)，被深圳金融監(jiān)管局罰款560萬元。

2025年8月，華夏銀行溫州分行因貸款“三查”不到位、信貸資金被挪用、違規(guī)發(fā)放借名貸款等問題，被國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局罰款170萬元。

2025年9月，華夏銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等，被國家金融監(jiān)管總局罰款8725萬元。這張罰單也是2025年以來金融業(yè)開出的最大罰單，華夏銀行成為反面典型。

彼時(shí)，華夏銀行迅速回應(yīng)稱將高度重視，該行已迅速落實(shí)各項(xiàng)整改措施，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

然而，僅僅兩個(gè)月后，11月28日，因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等10項(xiàng)違法行為，華夏銀行再被央行警告，并沒收違法所得15.456791萬元，罰款1365.5萬元。同時(shí)，8名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被處以55萬元罰款。

值得一提的是，2024年9月，華夏銀行聘任楊宏為該行首席合規(guī)官，楊宏的任職資格在今年2月獲批，華夏銀行也成為業(yè)內(nèi)首家設(shè)立首席合規(guī)官的商業(yè)銀行。

今年年初，原華夏銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理劉小莉出任該行首席風(fēng)險(xiǎn)官。但僅履職九個(gè)月，劉小莉轉(zhuǎn)任該行首席運(yùn)營官，原北銀理財(cái)董事長方宜出任接棒首席風(fēng)險(xiǎn)官。

雖然在形式上率先設(shè)立首席合規(guī)官，且年內(nèi)兩次更換首席風(fēng)險(xiǎn)官，但罰單依舊接到手軟，這反映出華夏銀行合規(guī)文化與風(fēng)控體系的有效性依然薄弱，制度與執(zhí)行之間仍存在顯著落差。

PART 03

經(jīng)營困境

業(yè)績?cè)鲩L停滯 資產(chǎn)質(zhì)量與股價(jià)雙墊底

華夏銀行面臨的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)不止于合規(guī)領(lǐng)域，其業(yè)績?cè)鲩L已明顯承壓。

數(shù)據(jù)顯示，李民吉執(zhí)掌初期，2017年至2019年，華夏銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤分別由663.84億元、198.19億元增長至847.34億元、219.05億元。

2020年，華夏銀行營收規(guī)模突破900億大關(guān)，達(dá)到953.09億元，但其歸母凈利潤縮水至212.75億元。

此后的2021年至2024年，華夏銀行的營業(yè)收入分別為958.7億元、938.08億元、932.07億元、971.46億元，三年間僅增長1.33%。同期，該行歸母凈利潤分別為235.35億元、250.35億元、263.63億元、276.76億元，同比增長10.62%、6.37%、5.3%、4.98%，增速逐年走低。

進(jìn)入2025年，華夏銀行業(yè)績壓力進(jìn)一步顯現(xiàn)。2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入648.81億元，同比減少8.79%；歸母凈利潤179.82億元，同比減少2.86%。其中，第三季度，華夏銀行的營收降幅再次擴(kuò)大至15.02%。

截至2025年9月末，華夏銀行資產(chǎn)總額4.59萬億元，其中貸款總額2.44萬億元，較上年末分別增長4.8%、2.93%。

市場(chǎng)利率下行、息差收窄、投資端波動(dòng)，均是影響華夏銀行業(yè)績表現(xiàn)的主要因素。

2025年前三季度，華夏銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入462.94億元，同比減少1.6%，其中利息收入1013.34億元，同比減少超9%。投資業(yè)務(wù)中，該行投資收益為127.99億元，同比增長3.6%，但公允價(jià)值變動(dòng)收益為-45.05億元，同比大幅減少78.31億元。

與此同時(shí)，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量亦不容樂觀。截至2025年9月末，華夏銀行不良貸款率1.58%，雖較2024年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，但其不良貸款余額384.56億元，較2024年末提升5.42億元。

與其他同行相比，華夏銀行的不良率水平在A股上市股份行中最高，且在A股上市銀行中也僅優(yōu)于蘭州銀行、鄭州銀行、青農(nóng)商行、貴陽銀行等少數(shù)區(qū)域性銀行。

從結(jié)構(gòu)上看，截至2025年6月末，華夏銀行的不良貸款中，個(gè)人貸款不良余額162.35億元，比上年末增加32.17億元，不良貸款率2.27%，比上年末上升0.47個(gè)百分點(diǎn)。

截至2025年6月末，華夏銀行個(gè)人貸款（不含信用卡）余額5448.13億元，比上年末僅增長0.21%；信用卡貸款余額1595.87億元，比上年末下降5.73%。2025年上半年，該行信用卡交易總額3586.70億元，同比下降16.32%，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入75.74億元，同比下降12.91%。

此外，截至2025年9月末，華夏銀行撥備覆蓋率149.33%，比上年末下降12.56個(gè)百分點(diǎn)，自2020年四季度以來再次跌破150%的安全線。

二級(jí)市場(chǎng)上，截至12月23日收盤，華夏銀行A股股價(jià)6.83元/股，年內(nèi)漲幅為-10.19%，在年內(nèi)表現(xiàn)強(qiáng)勁的上市銀行板塊中墊底。

在金融供給側(cè)改革持續(xù)深化、行業(yè)分化加劇的當(dāng)前，華夏銀行的案例警示，任何忽視公司治理、將風(fēng)控置于業(yè)務(wù)之后的經(jīng)營模式都難以為繼。唯有將穩(wěn)健合規(guī)真正融入戰(zhàn)略血脈，將專業(yè)能力鍛造為不可替代的核心優(yōu)勢(shì)，方是穿越經(jīng)濟(jì)周期、抵御市場(chǎng)波動(dòng)、最終贏得市場(chǎng)與時(shí)間雙重信任的根本之道。