涉案3000萬元 非法集資瞄準(zhǔn)“銀發(fā)旅游團(tuán)”

“19.9元游江浙滬”“29.9元享周邊一日游”……看似給老年人送福利的低價旅游團(tuán)，背后竟是瞄準(zhǔn)養(yǎng)老錢精心布下的非法集資陷阱。

近期，上海公安機(jī)關(guān)成功偵破一起以“老年康養(yǎng)”“文化旅游”為幌子的非法吸收公眾存款案，涉案金額達(dá)3000萬元。辦案人員發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前涉老非法集資違法犯罪呈現(xiàn)靈活化、職業(yè)化、隱蔽化等新特征，打擊難度進(jìn)一步加大。多方建議從全鏈條監(jiān)管、全維度打擊、精準(zhǔn)化防護(hù)等方面，織密對涉老非法集資違法犯罪打防網(wǎng)絡(luò)，牢牢守護(hù)老年人的“養(yǎng)老錢”。

旅游中誘導(dǎo)投資康養(yǎng)項目

2025年底，上海嘉定警方在工作中發(fā)現(xiàn)一個異?，F(xiàn)象：轄區(qū)內(nèi)一家號稱主營老年康養(yǎng)和短途旅游的公司，打著“19.9元江浙滬一日游”的年末答謝活動旗號，租用十多輛大巴車，一次性組織800名老年人出滬旅游。

“從正常市場價格測算，19.9元的單人費用，甚至無法覆蓋來回車輛租賃和司機(jī)勞務(wù)成本。結(jié)合該區(qū)域老年人口密集特點，警方隨即開展調(diào)查?！鄙虾Ｊ泄簿旨味ǚ志纸?jīng)偵支隊副支隊長孫乾仁對記者說。

經(jīng)查，該公司以低價“旅游團(tuán)”為引流手段，將老年人帶至上海周邊后，宣傳“老年康養(yǎng)”“旅游養(yǎng)老”等項目，承諾高額回報，誘導(dǎo)老年人進(jìn)行所謂的“投資理財”。

辦案人員透露，犯罪嫌疑人作案過程大致分為線下引流、旅游洗腦和引誘投資三個核心環(huán)節(jié)。

上海市公安局嘉定分局經(jīng)偵支隊民警張怡峰透露，在引流階段，公司會安排多名業(yè)務(wù)員，專門在菜市場、老年人常去的購物中心等區(qū)域，持續(xù)派發(fā)傳單。拿到聯(lián)系方式后，業(yè)務(wù)員會通過日常噓寒問暖、節(jié)日贈送禮品、陪同就醫(yī)等方式，拉近與老年人距離，逐步消解警惕心。

一日游的體驗過程則是犯罪嫌疑人精心設(shè)計的洗腦環(huán)節(jié)。辦案民警透露，犯罪嫌疑人會將老年人拉到嘉興、蘇州等城市，行程中安排采摘草莓、棋牌、K歌等休閑項目。

“出去玩的時候，犯罪嫌疑人幾乎不提投資，只給老年人展示公司‘實力’，說老板是成功企業(yè)家，公司要上市，旗下有民宿、公寓、代理酒業(yè)、琉璃店等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，其實全是包裝出來的假象?！鄙虾Ｊ泄簿旨味ǚ志纸?jīng)偵支隊民警蔡立煒對記者說。

等老年人徹底放下戒心，犯罪嫌疑人便會邀請老年人到公司詳談，邀請其成為合伙人，誘導(dǎo)投資“老年康養(yǎng)”“旅游養(yǎng)老”產(chǎn)業(yè)項目，并承諾高額年化收益。

記者在投資方案中看到，收益最低的一檔為“一年期投資3萬元至9萬元”，年化利息可達(dá)30%；最高檔為“三年期定投50萬元以上”，年化利息可達(dá)66%，號稱到期后50萬元可變成149萬元。

此外，老年人投資3萬元可獲贈黑豬肉8斤、投資5萬元可獲贈牛肉10斤。投資方案還設(shè)置拉新返利機(jī)制：邀請的人越多、下線“投資”金額越大，投資人獲得的返利就越高。

在掌握證據(jù)后，上海嘉定警方抓獲了8名犯罪嫌疑人。經(jīng)初步調(diào)查，該案涉案金額3000萬元，涉案老年人超300名，年齡最大者超過85歲。

相關(guān)犯罪呈現(xiàn)三大新特征

辦案民警告訴記者，當(dāng)前針對老年群體的非法集資案件呈現(xiàn)出靈活化、專業(yè)化、隱蔽化三大新特點，給案件偵辦和監(jiān)管帶來了不小的挑戰(zhàn)。

——靈活化，盤子更小、周期更短?！耙郧皬氖路欠Y的不法分子，大多用投資類金融公司的名頭，現(xiàn)在有的會披著其他產(chǎn)業(yè)的合法外衣，不斷更換偽裝形式?！睂O乾仁說，在經(jīng)營包裝上，不法分子會使用“文旅”“養(yǎng)生”等老年群體喜愛的行業(yè)的外殼，以掩蓋非法目的。

據(jù)了解，相較于動輒數(shù)億元、數(shù)十億元的大型非法集資平臺，當(dāng)前涉老非法集資呈現(xiàn)“小盤子、周期短”的特點。孫乾仁透露說：“以前的大平臺會做長期包裝，現(xiàn)在的小團(tuán)伙更傾向于打一槍換一個地方，最短三五個月可能就卷錢跑路，涉案金額從幾百萬元到幾千萬元不等?！?/p>

——專業(yè)化，逃避打擊意識強(qiáng)。蔡立煒說：“我們在辦理相關(guān)案件中發(fā)現(xiàn)，一些營銷人員有長期從事涉老非法集資引流工作的經(jīng)歷。他們有相對固定的圈子，有各類嫻熟的‘話術(shù)’和經(jīng)驗。這些人不會因單個案件被查處就停止違法活動，而是不斷更換‘東家’?！?/p>

此外，部分犯罪嫌疑人在實施違法行為過程中，通過長期使用假名、使用虛假法人代表信息、定期清理相關(guān)證據(jù)等方式，規(guī)避偵查和打擊。

——隱蔽化，部分老年人報案不積極。“這類非法經(jīng)營活動大多藏在商務(wù)樓宇里，不深入核查根本發(fā)現(xiàn)不了背后的違法犯罪行為。”張怡峰說。

多名民警、檢察官向記者表示，當(dāng)前涉非法集資案件的老年受害群體普遍存在報案不主動，甚至對執(zhí)法工作有抵觸、隱瞞的心理和行為。

張怡峰說：“這種現(xiàn)象的形成有多方原因。部分老年人在犯罪嫌疑人持續(xù)的情感攻勢下，對其深信不疑；有的抱有投資獲利的僥幸心理，認(rèn)為資金盤‘爆雷’不會發(fā)生在自己身上；還有的出于家庭顧慮，怕家人知道后引發(fā)矛盾。”

呼吁構(gòu)建全流程防控體系

業(yè)內(nèi)專家和受訪民警建議，從監(jiān)管、打擊、防護(hù)三個層面構(gòu)建全流程防控體系，協(xié)同守護(hù)老年人的“養(yǎng)老錢”。

——強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管，防止“換馬甲”卷土重來。北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤建議，相關(guān)部門可聯(lián)合建立涉老經(jīng)營主體聯(lián)合排查機(jī)制，對文旅、康養(yǎng)類涉老企業(yè)開展常態(tài)化排查，重點核查引流老年人參與投資的項目和行為，從前端斬斷非法集資引流鏈條。同時，建立風(fēng)險快速預(yù)警機(jī)制，例如對老城區(qū)、菜市場、老年購物中心、商務(wù)樓宇等場所，一旦出現(xiàn)老年人大量聚集情形，要第一時間掌握情況、快速反應(yīng)，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置。

——深化全鏈條打擊，遏制專業(yè)化作案亂象。上海善法律師事務(wù)所高級合伙人秦裕斌認(rèn)為，針對從業(yè)人員職業(yè)化、流竄化、反偵查意識強(qiáng)的特點，要升級執(zhí)法打擊效能?！肮病⑹袌霰O(jiān)管、文旅、金融監(jiān)管等部門可建立相關(guān)行業(yè)人員黑名單，并進(jìn)行共享，實現(xiàn)‘一地查處、多地聯(lián)管’；強(qiáng)化全鏈條追責(zé)，在嚴(yán)懲主犯的同時，依法追究參與引流、洗腦、發(fā)展下線、協(xié)助資金轉(zhuǎn)移等的業(yè)務(wù)員法律責(zé)任，提升違法犯罪成本。”他說。

——構(gòu)建精準(zhǔn)防護(hù)體系，破解“不愿報案”困境。專家建議，引導(dǎo)老年人與家人形成“大額支出必溝通、陌生投資必核實”的共識；設(shè)立老年人保密報案綠色通道，配套心理疏導(dǎo)服務(wù)，打消老年人報案顧慮，對高風(fēng)險老年人群體建立專項臺賬開展常態(tài)化勸阻。

來源：經(jīng)濟(jì)參考報