助貸新規施行后 省唄多項運營行為偏離合規要求

2025年10月，互聯網助貸領域監管規則正式落地，行業進入規范化運營新階段，透明定價、合規催收、信息充分披露成為機構必須遵守的運營準則。在行業加速轉型的背景下，部分平臺仍出現多項不合規操作，用戶反饋集中，相關問題持續引發市場關注。省唄作為運營多年的助貸平臺，近期接連被曝出關聯機構風險、收費不規范、綜合資金成本偏高、貸后管理失序等問題，用戶投訴量處于高位，多項操作與監管導向存在明顯偏差。

省唄業務體系內的核心增信機構，近期被司法機關列入被執行人名單，涉案執行金額超過1150萬元。該機構主要為平臺用戶提供信貸增信與逾期代償服務，是業務鏈條中的關鍵環節。工商登記信息顯示，該增信機構與省唄運營主體同屬一個集團架構，股權關聯緊密，風險傳導路徑清晰。相關企業對外表示，該事件為外部商業合作糾紛，已做好資金安排，不會影響日常經營，但這一情況仍使得市場對平臺整體風險管控與代償保障能力產生擔憂。

在用戶服務與費用收取環節，省唄被多地用戶反映存在未經授權扣費、捆綁服務收費等情況。2026年以來，不少用戶在辦理額度查詢、貸款申請等操作時，在未進行密碼驗證與明確授權的情況下，銀行賬戶被扣除不同金額的服務費用，費用名目涵蓋會員服務、信用評估、權益使用等。相關扣費企業與省唄存在穩定業務合作，相關投訴多數指向該平臺的服務流程與授權設置。此前，為省唄提供會員服務的合作機構，因未按規定履行自動續費告知義務，被市場監管部門處以行政罰款。該合作機構推出的月度、季度會員產品，與貸款審批、額度調整等環節掛鉤，未充分履行提示義務，增加了用戶的實際支出。

多位用戶的實際辦理記錄顯示，省唄部分信貸產品的綜合資金成本超出監管指引范圍。平臺對外公示的信貸額度上限為20萬元，標注年化利率區間為5%至36%，但用戶實際承擔的綜合成本明顯偏高，部分產品實際年化成本接近40%。用戶提供的業務單據顯示，除合同約定利息外，還需支付擔保相關費用，各類支出疊加后，整體融資成本顯著高于合規上限。此外，用戶在申請貸款時，需配套接受增信服務并支付相應費用，相關增信服務的收費依據、定價標準、業務占比等信息未向用戶完整披露，信息透明度不足。

貸后環節的用戶反饋同樣集中，不少用戶表示遭遇不規范的催收溝通。用戶反映，即便僅出現短期逾期，也會面臨高頻次電話與短信聯系，部分溝通存在言語不當、威脅告知第三方等情形，對正常工作與生活造成干擾。用戶向平臺反饋相關問題后，未能得到有效回應與處理。監管層面明確要求機構遵循文明催收規范，保護用戶隱私與人格權益，該平臺的相關操作與監管要求存在明顯差距。

公開信息顯示，省唄運營主體及關聯機構此前曾因信息采集相關問題被公開報道，兩次資本市場融資計劃均未順利完成。平臺雖持有融資擔保、小額貸款、商業保理等多張金融相關牌照，但在實際運營中，未能將牌照資源轉化為合規運營能力。平臺同時開展第三方產品導流業務，對接多款信貸產品并與多家金融機構合作，但合作機構準入標準、風控流程、信貸規模、資產質量等核心信息均未對外公開，業務運作的規范性有待提升。

當前，助貸行業正從規模擴張轉向合規優先、質效并重的發展路徑，監管部門持續強化對收費定價、催收行為、信息披露等關鍵環節的監督管理，推動行業回歸普惠金融本源。對于助貸機構而言，嚴守監管要求、優化業務流程、保障用戶合法權益，是實現長期穩健發展的前提。省唄在合規管理、流程規范、權益保護等方面暴露出的問題，也為行業內其他機構提供了警示，唯有全面落實監管要求，提升合規與服務水平，才能在行業轉型中實現可持續發展。

來源：九州商業觀察

作者：九裘小妹

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