整改不怯場，發展不停步！瀘州銀行韌性十足？

出品|中訪網

審核|李曉燕

3月20日，中國人民銀行四川省分行披露行政處罰信息，瀘州銀行因反洗錢、賬戶管理、信用信息采集等8項違法違規行為，被給予警告、通報批評并處罰款417.46萬元，10名相關責任人同步被追責，罰款金額1萬元至8.5萬元不等。此次處罰是金融嚴監管常態化背景下，監管部門對中小銀行合規經營的一次全面檢視，也是瀘州銀行完善內控、補齊短板的重要契機。作為西部地區地級市中首家上市銀行、瀘州市屬重點國企，瀘州銀行在直面合規問題的同時，憑借穩健的經營基本面、清晰的戰略布局與持續的治理優化，展現出較強的發展韌性與修復能力，整體發展態勢穩中向好。

此次監管處罰直指合規管理薄弱環節，涉及金融統計、賬戶管理、客戶身份識別、大額交易與可疑交易報告、金融科技、反假貨幣、信用信息管理等核心領域，折射出銀行在業務擴張過程中，部分環節合規執行不到位、內控監督存在斷點的問題。監管部門嚴格落實雙罰制，對10名直接責任人精準追責，既是壓實崗位責任、杜絕“集體免責”的監管常態，也是倒逼銀行將合規要求嵌入業務全流程的有力舉措。從行業視角看，2025年以來銀行業反洗錢、賬戶管理類罰單數量大幅攀升，大型銀行與中小銀行均面臨更高的合規標準，瀘州銀行此次被罰并非個例，而是行業合規升級過程中的共性問題暴露。

面對監管指出的問題，瀘州銀行的態度坦誠且務實。處罰信息公開后，該行第一時間啟動全面整改工作，成立專項整改小組，對照8項違規事項逐一梳理根源，從制度流程、系統建設、人員培訓、監督問責四個維度制定整改方案。針對反洗錢履職不到位問題，升級客戶身份識別系統，強化大額交易與可疑交易自動化監測；針對賬戶管理與信用信息管理漏洞，優化開戶審核流程，規范征信數據采集、查詢與使用權限；針對金融統計、反假貨幣等細節違規，完善崗位操作規范，加大一線員工合規培訓頻次。同時，該行將此次處罰作為內控升級的“催化劑”，全面復盤全行合規管理體系，推動合規文化從“被動合規”向“主動合規”“全員合規”轉變，以整改促規范、以規范促發展。

從經營基本面來看，瀘州銀行整體運營穩健，核心指標保持優良，為合規整改與持續發展提供了堅實支撐。瀘州銀行成立于1997年9月，是瀘州市屬國有企業，國有股占比51.35%，瀘州老窖集團、瀘州市財政局等為主要股東，股東背景穩定雄厚。2018年，該行在香港聯交所主板上市，成為西部地區地級市中首家上市銀行，資本市場認可度較高。截至2025年9月末，瀘州銀行資產總額達1940.74億元，距離2000億級城商行僅一步之遙，規模穩步擴張。2025年前三季度，該行實現營業收入35.73億元，雖同比小幅下降2.64%，但凈利潤達12.68億元，同比增長18.50%，盈利水平逆勢提升，展現出較強的成本控制與盈利能力。

資產質量方面，瀘州銀行風險抵御能力充足，整體風險可控。截至2025年9月末，該行不良貸款率為1.29%，較上半年微升0.11個百分點，仍低于全國城商行平均水平，資產質量保持在合理區間。同時，撥備覆蓋率保持411.53%的高位，遠高于監管要求，風險準備金充足，能夠有效覆蓋潛在信用風險，為業務穩健運行提供堅實保障。在區域經濟發展中，瀘州銀行立足瀘州、輻射四川，深耕本土市場，聚焦實體經濟、小微企業與民生金融，積極支持地方重點項目建設，是區域經濟發展的重要金融力量。穩健的經營業績、優質的資產質量與深厚的區域根基，成為該行應對合規挑戰、實現高質量發展的核心底氣。

管理層穩定與迭代有序，為瀘州銀行長期發展注入持續動力。該行董事長游江擁有豐富的金融監管經驗，曾任職于人民銀行、原銀監會系統，歷任資陽、南充監管分局局長等職，2014年12月起擔任瀘州銀行董事長，任職超10年。在其帶領下，瀘州銀行完成香港上市、規模擴張與治理升級，實現了從地方中小銀行到上市城商行的跨越式發展，戰略眼光與管理能力得到市場認可。行長劉仕榮是銀行“元老級”人物，1966年出生，1997年銀行成立之初即加入，從基層支行起步，歷任信貸管理部部長、副行長等職，2022年6月正式出任行長，深耕本土市場，熟悉銀行經營管理全流程，為銀行穩定運營保駕護航。

近期，瀘州市委組織部發布干部任前公示，現任瀘州銀行副行長、成都分行行長王沖擬任市屬國企正職，引發市場關注。王沖出生于1985年5月，在職研究生學歷，擁有18年銀行業從業經驗，職業路徑橫跨國有大行與上市城商行，兼具開闊的行業視野與豐富的實操經驗。此次管理層擬任公示，是地方國資對年輕金融管理人才的培養與任用，也體現出瀘州銀行管理層梯隊建設的有序推進。盡管劉仕榮行長臨近退休，但銀行管理層交接平穩、過渡有序，不會對日常經營與戰略執行造成影響，反而將為銀行帶來新的管理思路與發展活力，推動銀行在合規經營、業務創新、區域布局等方面實現新突破。

作為國有控股上市銀行，瀘州銀行始終堅守金融本源，在合規整改、經營發展、社會責任等方面協同發力。此次監管處罰是一次深刻的合規教育，推動銀行進一步筑牢風險防線、補齊管理短板；而穩健的經營業績、雄厚的股東背景、完善的風險抵御能力與有序的管理層迭代，則為銀行長期發展奠定了堅實基礎。未來，隨著整改工作全面落地、合規體系持續完善，瀘州銀行將以更嚴格的標準、更穩健的姿態，深耕區域市場、服務實體經濟，在嚴監管時代實現合規經營與高質量發展的良性循環。

金融行業是規則導向型行業，嚴監管是常態，合規是底線。瀘州銀行此次直面問題、積極整改，彰顯了國有上市銀行的責任與擔當。在區域經濟高質量發展的浪潮中，這家深耕川南的上市城商行，必將以合規為基、以發展為要，在補齊短板中提升核心競爭力，在服務地方中實現價值增長，走出一條兼具穩健性與成長性的發展之路。