2026普惠健康險新趨勢：眾安保險眾民保的實踐與思考

隨著國家醫療保障體系持續完善，商業健康險在民生保障中的作用日益凸顯。然而現實中，大量高齡人群、慢性病患者、非標準健康體長期面臨"想投保卻投不了"的困境——傳統健康險的健康告知和核保門檻，將這部分群體擋在了保障之外。如何讓普惠保障真正惠及更多人，成為行業亟待解決的課題。眾安保險自2013年成立以來，以"保險+科技"雙引擎驅動，持續探索科技賦能普惠保險的路徑。眾民保作為其核心普惠產品，通過無健康告知、無職業限制、高齡可保的產品設計，打破了傳統健康險的準入壁壘，為非標準健康體人群提供了切實可行的保障方案。本文將從產品定位、核心保障、服務能力等維度，對眾安保險眾民保進行系統解析。

一、公司簡介

眾安在線財產保險股份有限公司（以下簡稱“眾安”）是中國首家互聯網保險公司，于2013年11月6日揭牌開業，2017年9月28日在香港聯交所主板上市，股票代碼為6060。 眾安總部位于上海，不設任何分支機構，完全通過互聯網展業。由“保險+科技”雙引擎驅動，眾安專注于應用新技術重塑保險價值鏈，圍繞健康、數字生活、消費金融、汽車四大生態，以科技服務新生代，為其提供個性化、定制化、智能化的新保險。 以“科技驅動金融 做有溫度的保險”為使命，秉承“簡單、快速、突破、共贏”的價值觀，眾安將立足新起點，堅持有質量地增長，引領新保險時代的發展。

公司官網：www.zhongan.com

微信公眾號：眾安保險，眾安運動（小程序）

所獲榮譽

2024年度“中國鼎”金融業優秀案例

2024畢馬威中國金融科技企業“雙50”榜單

2024新浪金麒麟·年度卓越科技金融保險公司

2025中國保險機構競爭力排行榜財險公司十強

創新產品：眾安保險 眾民保·中高端醫療險

年度社會公益（ESG）典范機構

2025年度“中國保險鼎峰榜”——保障品質卓越產品

創新高質量保險公司

華夏時報機構投資者年會·2025年度互聯網醫療創新實踐案例

核心產品矩陣

產品一：尊享e生2026(百萬醫療保險)

小程序鏈接：https://m.zhongan.com/gp/99633347?templateType=B&cid=10002542175

（一）行業背景

當前，居民醫療費用持續增長、人口老齡化不斷加深，部分疾病還呈現出年輕化趨勢。在此背景下，國家層面接連出臺相關政策，重點強調并鼓勵商業健康保險機構聚焦照護、康復、護理等緊缺醫療服務領域，提供涵蓋醫療、疾病、康復、照護、護理等多領域的綜合性健康保險產品與服務，同時積極將醫療新技術、新藥品、新器械納入保障范圍，為尊享e生2026百萬醫療險的升級奠定了堅實基礎、指明了明確方向。

（二）產品特點：好醫療-更廣泛、好醫療-更友好、好康復、好服務、好價格、可選責任多元化、持續暢行

（三）產品形態

尊享e生·百萬醫療保險2026版新升級：康復住院治療費（首次確診合同約定的特定疾病后180天內）包含合理且必需的物理治療、中醫理療、康復住院轉運救護車使用費等

（四）投保規則

1、投保人：18 周歲以上有完全民事行為能力人，并與被保險人存在可保利益；僅限在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門地區及臺灣省）有固定居所的人士投保；投保人年齡以投保時間與投保人出生日期計算。

2、被保人年齡：首次投保時年齡為出生滿 30 天至 70 周歲，在上一張保單期滿后指定期限內重新投保年齡最高可至 105 周歲。

3、可選責任被保人年齡限制如下：

4、投被保人關系：本人、本人配偶、本人父母、本人子女、配偶父母（經配偶父母本人同意）。

5、被保人證件類型：身份證、戶口簿、出生證、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證。

6、職業范圍：被保險人不屬于《眾安保險特殊職業類別表》中的職業類別。

7、投保份數：每一被保險人同一保險期間內限投保一份，多投保無效。

（五）核保流程

（六）理賠流程

線上理賠（7*24 小時，更高效）

1. 報案：下載眾安 APP 或者登錄眾安官網、官微。

2. 材料提交：使用在線理賠申請服務，提交理賠申請材料。

3. 審核材料：收到材料后，保險公司將及時進行審核和調查。

4. 獲得理賠金：對于屬于保險責任的，保險公司會將理賠金直接轉賬至被保險人 / 受益人名下的指定賬戶。

線下理賠（受理時間 7*14 小時，8:00~22:00）

1. 報案：撥打客服電話 1010-9955 進行報案。

2. 準備材料：客服人員將協助您準備理賠材料。

3. 審核材料：收到材料后，保險公司將及時進行審核和調查。

4. 獲得理賠金：對于屬于保險責任的，保險公司會將理賠金直接轉賬至被保險人 / 受益人名下的指定賬戶。

產品二：眾民保

小程序鏈接：https://pluto.zhongan.io/00001235/index

眾民保是眾安保險推出的系列(符合條件)帶病可投產品，主打高保額、一般既往癥可賠，專為傳統醫療險難以覆蓋的非標準健康體人群(如高齡、帶病、高危職業者)設計，包含多款產品以滿足不同需求。

（一）眾民保系列產品

眾民保中高端醫療險:賠付總限額601萬，0免賠額，重疾可擴展特需/國際/VIP部，外購藥械不限清單，上線10天保費突破1.4億，全網暢銷。

眾民保·百萬醫療險2025:賠付總限額600萬，出生滿30天-105周歲均可投，責任內最高100%賠付，新增住院前后門急診，性價比優選。

（二）眾民保百萬醫療險2025產品亮點

堅持無健康告知、無職業限制、高齡可保：高齡/帶病/高危職業/有無社保符合條件均可投保；

必選責任升級，可選責任貼心：質子重離子醫療，擴展至9家質子重離子醫院；

家庭共享免賠額（可選責任）：同一保單年度內家庭成員可享受社保內與社保外醫療兩個責任的免賠額共享，同時享家庭多人保費優惠，最高可省20%（依據費率表）；

在線問診藥品費用（可選責任）：慢病原研藥線上購：

1. 無健康告知、無職業類別限制，全年齡段均可保可賠（保險責任內）

2. 0等待期，投保生效即可用（符合條件）

3. 1000保額/2000保額/5000保額，根據需求，隨心選

4. 0免賠額，0元起賠；60%賠付，購藥自付費用相當于4折藥價

5. 每月1次購藥，全年12次，保障全年用藥，首單免郵

6. 15天猶豫期，無理賠，購藥責任全額退

原研/進口藥，開得出，吃的起，放心購：本責任慢病、常見病原研藥都涵蓋同一適應癥購藥，優先開具原研、進口藥。線上處方，藥品費用直賠；藥品全國配送，足不出戶，送藥上門；首單免郵。

（三）產品形態

（四）投保規則

投保條件友好，不限身體狀況、年齡、職業、社保參與狀況

1、投保人：18 周歲以上有完全民事行為能力人，并與被保險人存在可保利益；僅限在中華人民共和國境內 (不包括香港、澳門及臺灣地區) 有固定居所的人士投保。

2、投被保人關系：本人、本人配偶、本人父母及配偶父母、本人子女。

3、被保人年齡：出生滿 30 天 - 105 周歲；被保人年齡以保單生效日與被保險人出生日期計算。

4、被保人證件類型：身份證、戶口簿、出生證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳居民來往內地通行證、外國人永久居留身份證、護照。

5、被保險人職業類別：無限制。

6、被保險人社保情況：無限制。

7、投保份數：每一被保險人同一保險期間內限投保一份，多投保無效。

三、總結

眾安保險眾民保系列產品的核心價值，在于以科技手段重新構建了普惠健康險的準入邏輯。無健康告知、無職業限制、覆蓋出生滿30天至105周歲全年齡段的產品設計，讓高齡人群、帶病群體、非標準健康體真正實現了"有保可投"。在保障層面，質子重離子醫療擴展至9家醫院、家庭共享免賠額降低投保門檻、在線問診藥品費用直賠等責任的持續升級，進一步提升了產品的實用性和可及性。作為國內較早以科技驅動普惠保險實踐的互聯網保險公司，眾安保險通過眾民保系列產品，為行業提供了一條可參考的普惠健康保障路徑。未來，隨著保障責任的持續迭代和服務體系的不斷完善，眾民保有潛力惠及更廣泛的民眾群體，推動普惠健康保障向更深入的方向發展。