APP違規(guī)后基金銷售又“踩雷”！江陰銀行為何在消保領(lǐng)域頻頻翻車？

2026年的日歷剛翻開(kāi)，江陰農(nóng)商銀行就收到了監(jiān)管的一份“開(kāi)年利是”。

1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局的一紙罰單，將該行蘇州分行推上了風(fēng)口浪尖。因“票據(jù)業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)”，蘇州分行被合計(jì)罰沒(méi)超52萬(wàn)元，時(shí)任普惠金融部總經(jīng)理也領(lǐng)受了警告加罰款的“雙連擊”。

但這只是冰山一角。如果拉長(zhǎng)視線，過(guò)去這一年，這家全國(guó)首批三家股份制農(nóng)商行之一的“優(yōu)等生”，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)這條賽道上，可謂頻頻“翻車”。

從“賣基金”開(kāi)始失守

時(shí)間倒回2025年6月27日，江蘇證監(jiān)局的一則警示函揭開(kāi)了更深層的問(wèn)題。

針對(duì)江陰農(nóng)商行的基金銷售業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果顯示，該行存在多項(xiàng)違規(guī)：未建立投資人信息安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、部分銷售人員“無(wú)證上崗”、未審慎評(píng)估利益沖突，甚至連反洗錢報(bào)備都落實(shí)不到位。

這些問(wèn)題的本質(zhì)是什么？就是把最不該忽視的合規(guī)底線，當(dāng)成了可以討價(jià)還價(jià)的擺設(shè)。對(duì)于普通投資者而言，這意味著當(dāng)你走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，向你熱情推薦理財(cái)產(chǎn)品的那個(gè)人，可能連最基本的從業(yè)資格都沒(méi)有；你的資金安全，也可能因?yàn)殂y行內(nèi)部利益沖突防范機(jī)制的缺失，淪為犧牲品。

更令人側(cè)目的是，這并非江陰銀行在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的“首秀”。

就在2024年，該行手機(jī)銀行“江陰農(nóng)商銀行APP”因存在違規(guī)收集個(gè)人信息、超范圍收集以及過(guò)度索取權(quán)限等三項(xiàng)違法行為，被相關(guān)部門(mén)點(diǎn)名通報(bào)。

一邊是線上APP對(duì)用戶隱私的“強(qiáng)取豪奪”，一邊是線下基金銷售業(yè)務(wù)對(duì)合規(guī)要求的“視而不見(jiàn)”。從網(wǎng)絡(luò)到網(wǎng)點(diǎn)，這家農(nóng)商行似乎在用自己的方式告訴市場(chǎng)：在規(guī)模和速度面前，消費(fèi)者的信息安全權(quán)和知情權(quán)都可以“讓路”。

頗具諷刺意味的是，就在被罰的同一時(shí)期，該行官網(wǎng)還高調(diào)發(fā)布了收到銀行業(yè)協(xié)會(huì)“金融知識(shí)宣傳”表?yè)P(yáng)信的消息，聲稱自己“扎實(shí)推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育工作”。這種“一邊挨板子，一邊領(lǐng)紅花”的反差，實(shí)在讓人玩味。

合規(guī)短板背后的經(jīng)營(yíng)焦慮

短短一年多時(shí)間，從APP違規(guī)到基金銷售“踩雷”，再到新年伊始的票據(jù)業(yè)務(wù)被罰，江陰銀行暴露出的不僅僅是偶然的操作失誤，更是系統(tǒng)性的內(nèi)控失守。

數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度該行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.38%，但亮眼業(yè)績(jī)背后，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-34.11億元。在業(yè)績(jī)壓力與合規(guī)成本的博弈中，后者似乎總是被優(yōu)先舍棄的那一個(gè)。

作為行長(zhǎng)兼首席合規(guī)官，倪慶華肩上扛著的不僅是業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的KPI，更是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的千鈞重?fù)?dān)。當(dāng)無(wú)證人員開(kāi)始推銷基金，當(dāng)APP肆無(wú)忌憚地索取權(quán)限，當(dāng)票據(jù)審核形同虛設(shè)，所謂的“合規(guī)官”頭銜，又該如何安放？

對(duì)于普通儲(chǔ)戶而言，把錢存在銀行，圖的是安全，不是“驚嚇”。當(dāng)一家銀行在消保領(lǐng)域?qū)覍摇安壤住保l(shuí)還敢把身家性命放心托付？

2026年的金融嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)，這一次次的罰單，但愿不僅僅是財(cái)報(bào)里的一行壞賬。