“末位淘汰制”下，困在考核里的銀行基層員工

頭一天還在正常上班，第二天就被踢出工作群

王晨剛離開(kāi)銀行五分鐘，手機(jī)彈出領(lǐng)導(dǎo)的信息：“回一趟，有點(diǎn)事跟你說(shuō)?！?/strong>

他匆匆趕回網(wǎng)點(diǎn)。領(lǐng)導(dǎo)遞過(guò)來(lái)一份辭退通知書，上面寫著他的姓名、身份證號(hào)，公章已經(jīng)蓋好。理由是“工作表現(xiàn)不佳，不勝任本職工作”。

王晨并不意外。2025年以來(lái)，這樣的場(chǎng)景他已經(jīng)旁觀過(guò)多次。

從2025年上半年起，王晨所在銀行的總行推出了一項(xiàng)“人力優(yōu)化”新政：針對(duì)KPI排名后30%的員工，推進(jìn)人力置換。王晨說(shuō)，2023年開(kāi)始就有類似舉措，但“之前是幾十個(gè)人裁一個(gè)，現(xiàn)在是幾個(gè)人裁一個(gè)”。

起初銀行以“業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)”為由直接辭退，引發(fā)大量員工維權(quán)。隨后，銀行學(xué)精了——開(kāi)始注重形式上的合規(guī)性。

按照《勞動(dòng)合同法》第四十條，勞動(dòng)者不能勝任工作，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或調(diào)崗仍不能勝任的，用人單位可以解除合同。在實(shí)際操作中，這個(gè)流程被拆解為三步：

第二步，履行培訓(xùn)義務(wù)。培訓(xùn)中，當(dāng)員工提到“市場(chǎng)環(huán)境不好，貸款難找、審批太嚴(yán)”時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)說(shuō)：“你找10個(gè)客戶不夠，怎么不找20個(gè)、30個(gè)甚至100個(gè)？”

第三步，新一輪考核。員工再次被判定為績(jī)效不達(dá)標(biāo)并簽字確認(rèn)后，銀行便完成了“培訓(xùn)后仍不勝任”的舉證閉環(huán)，隨即單方面解除勞動(dòng)合同，無(wú)需支付賠償金。

王晨的情況有些不同——銀行直接解除了他的工作權(quán)限，把他踢出工作群，出具辭退通知書。他分析：“可能因?yàn)槌绦蛱爆?，弄完需要三個(gè)月，裁員指標(biāo)來(lái)不及達(dá)成了。”

王晨打算申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁。此前，他的多位前同事都因未獲補(bǔ)償，跟銀行走了仲裁流程。

如果不被辭退，2025年王晨就該簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同了。但據(jù)他了解，這兩年大多本該簽無(wú)固定期限合同的同事，都被直接解雇了，或者繼續(xù)簽固定期限合同，理由幾乎都是“不勝任工作”。

王晨在該行的汽融中心工作，考核汽車貸款業(yè)務(wù)。團(tuán)隊(duì)的人均業(yè)績(jī)，2022年是500萬(wàn)，到2025年已降至100萬(wàn)。但銀行下達(dá)的指標(biāo)竟不減反增。

“2025年最夸張的時(shí)候，人均不足100萬(wàn)，上面的指標(biāo)給了300萬(wàn)。如果連續(xù)兩三個(gè)月都完不成，就直接把你解雇了?！?/p>

淘汰通常來(lái)得突然。截止到2025年，該銀行全國(guó)范圍內(nèi)淘汰人數(shù)約占總?cè)藬?shù)的1/3。2020年時(shí)，王晨所在的事業(yè)部全國(guó)員工規(guī)模達(dá)5000人，但從2023年開(kāi)始，每年減少近1000人，截至目前僅剩下幾百人。

劉崇遠(yuǎn)回復(fù)了三條意見(jiàn)：第一該行為違法；第二自己的薪酬受法律保護(hù)；第三，員工的用人單位是上級(jí)分行，即便淘汰與績(jī)效關(guān)聯(lián)，也應(yīng)當(dāng)與上級(jí)支行行長(zhǎng)相關(guān)。

但淘汰照常進(jìn)行。11月，劉崇遠(yuǎn)被降職為客戶經(jīng)理。

降職后，憑借充足的存款和高額創(chuàng)利，他的薪資仍能維持較高水平。但他提到，從2024年開(kāi)始，銀行內(nèi)部設(shè)立“專項(xiàng)營(yíng)銷競(jìng)賽”，員工無(wú)法完成任務(wù)時(shí)會(huì)被扣罰績(jī)效，即使不扣罰，也常常延遲發(fā)放。

2010年銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行建立“延期支付薪酬”制度——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重要崗位員工，績(jī)效薪酬的40%以上需延期支付，期限一般不少于3年。如果貸款未來(lái)暴露問(wèn)題，將從獎(jiǎng)金中扣罰。

如今在銀行，已經(jīng)進(jìn)入全員營(yíng)銷?？蛻艚?jīng)理作為核心創(chuàng)利群體，KPI壓力最大。

張強(qiáng)在銀行業(yè)工作了18年。他記得從2015年起，客戶經(jīng)理就需要同時(shí)承擔(dān)多個(gè)部門的幾十種指標(biāo)，比如信用卡開(kāi)卡任務(wù)。2017年他擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人時(shí)，銀行有存貸比考核，如果部門要放5億貸款，需要解決6至7億存款，“只有解決存款，才能獲得放貸資源?！?/p>

從這一年起，他所在的銀行系統(tǒng)就開(kāi)始末位淘汰。業(yè)績(jī)排名靠后的員工，會(huì)被調(diào)到異地從事信用卡營(yíng)銷，每月拿到一兩千底薪，承受不起的會(huì)主動(dòng)辭職。張強(qiáng)說(shuō)，從那以后，中層為了自保，往往會(huì)自行將上層指標(biāo)加碼。

市場(chǎng)萎縮后，業(yè)務(wù)和資源的分配變得十分關(guān)鍵。王晨說(shuō)，2025年大規(guī)模優(yōu)化之前，大家對(duì)資源分配總體比較放松，“無(wú)非是你多賺兩千，我少賺兩千?！钡S著淘汰制越發(fā)激烈，員工的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)向保住工作本身，一旦覺(jué)得分配不合理，就會(huì)和領(lǐng)導(dǎo)爭(zhēng)執(zhí)，和同事?tīng)?zhēng)搶，職場(chǎng)關(guān)系越來(lái)越緊張。

王晨就遇到過(guò)，自己接待的一名貸款客戶，當(dāng)天就被同事?lián)屪?。后?lái)他了解到，同事私下將放款掙得的傭金全部返還給客戶，還額外贈(zèng)送私藏酒水。

2025年，王晨的保險(xiǎn)公司客戶，在輪崗中被調(diào)給了別人。這家公司本來(lái)每月能給他帶來(lái)30%的業(yè)務(wù)量。

為了讓全員奮力追趕業(yè)績(jī)，王晨所在的銀行開(kāi)發(fā)了員工專屬APP，實(shí)時(shí)更新每個(gè)人的業(yè)績(jī)報(bào)表，全國(guó)、全省、團(tuán)隊(duì)內(nèi)的排名一目了然。每天打卡后，領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)將排名發(fā)到群里，對(duì)排名靠后的員工公開(kāi)批評(píng)。

從2023年起，王晨甚至需要在全方位接受行蹤管控。每天早上8:30打卡上班，每隔一小時(shí)就要在團(tuán)隊(duì)微信群里匯報(bào)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)。如果外出見(jiàn)客戶，需要和客戶拍照合影、發(fā)送定位，并說(shuō)明客戶情況、對(duì)接進(jìn)度、意向程度，以及客戶獲取渠道。如果未按時(shí)發(fā)送匯報(bào)，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)立刻打來(lái)電話提醒，“再忙也得服從公司管理，優(yōu)先匯報(bào)工作”，并警告，“下次再違規(guī)，就把你踢出群聊。到時(shí)候什么工作消息都不通知你，讓你做不成業(yè)務(wù)，慢慢地就被辭退了?！?/strong>

王晨說(shuō)，自己算是樂(lè)觀的人，但也時(shí)常睡不好覺(jué)，甚至出現(xiàn)奇怪的條件反射：如果哪天領(lǐng)導(dǎo)忙著開(kāi)會(huì)，沒(méi)有讓他按時(shí)匯報(bào)工作，他反而會(huì)感覺(jué)空蕩蕩的，覺(jué)得“不正?！保跋胝尹c(diǎn)什么去匯報(bào)匯報(bào)”。

笑笑今年年初剛剛離開(kāi)某家股份制銀行。她說(shuō)從2021年開(kāi)始，存貸款任務(wù)越來(lái)越重，銀行也開(kāi)始不斷淘汰人員。競(jìng)爭(zhēng)之下，領(lǐng)導(dǎo)不喜歡的員工，常常被分到存款即將大額轉(zhuǎn)走的“空殼”客戶，一旦接手，下個(gè)月業(yè)績(jī)就會(huì)出現(xiàn)巨大缺口。

時(shí)間長(zhǎng)了，同事關(guān)系日益緊張。笑笑說(shuō)，日常辦公時(shí)，自己和同事基本不說(shuō)話，“每個(gè)人都像小孩受了驚嚇一樣，面無(wú)表情。”

笑笑和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系不算親近。某天早上她遲到了五分鐘，不僅罰款200元，還被指定包攬下一周的晨會(huì)，每天要做20頁(yè)的PPT，用作第二天的早會(huì)播報(bào)。加班是常態(tài)，晚上8點(diǎn)回家，做完P(guān)PT已經(jīng)是深夜12點(diǎn)。

笑笑在這家銀行工作了15年，先后經(jīng)歷了10位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)快速輪換是因?yàn)樵撔泄芾韺有杞邮茈S時(shí)調(diào)派，大多三年一輪崗，很難和團(tuán)隊(duì)建立長(zhǎng)期信任。

王晨自2019年入職以來(lái)，從未休過(guò)完整的假期?！拔逡环湃旒?，我們要值班兩天?！贝汗?jié)正常放假7天，初三就必須返崗工作，匯報(bào)開(kāi)會(huì)。“即便掙了30萬(wàn)，我也花不出去，沒(méi)有時(shí)間陪家人，更別說(shuō)出去旅游?！?/strong>

浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)講師丁鑫專注商業(yè)銀行研究。他認(rèn)為，銀行基層員工的薪酬和待遇，很大程度上由銀行的收入結(jié)構(gòu)決定。

中國(guó)銀行業(yè)收入主要依賴存貸利差，與歐美銀行的中間業(yè)務(wù)占比高不同，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱。當(dāng)存貸利差縮緊時(shí)，銀行收入減少，基層員工薪酬也隨之降低，收入結(jié)構(gòu)從“固定工資+溫和績(jī)效”轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗偷仔?強(qiáng)績(jī)效”。

過(guò)去十年，存貸利差持續(xù)收窄。一是2007年開(kāi)始的利率市場(chǎng)化改革，到2013年實(shí)現(xiàn)全面放開(kāi)存貸款定價(jià)；二是2017年資管新規(guī)約束銀行保本理財(cái)；三是近年企業(yè)貸款需求萎縮，百姓儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，存貸息差進(jìn)一步降低。

考核指標(biāo)從單一業(yè)務(wù)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向綜合導(dǎo)向。以客戶經(jīng)理為例，過(guò)去考核僅限于存貸款投放量，現(xiàn)在還需要企業(yè)開(kāi)戶量、客戶資產(chǎn)規(guī)模等多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。

丁鑫指出，銀行經(jīng)營(yíng)本身存在三大核心矛盾：安全性、盈利性和流動(dòng)性。出于安全性考慮，風(fēng)控要求盡職調(diào)查完整、審核審慎。而基層員工為了提升績(jī)效，需要快速拉來(lái)業(yè)務(wù)、投放貸款，二者構(gòu)成第一重矛盾。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)考核體系被數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑，從過(guò)去的事后問(wèn)責(zé)轉(zhuǎn)向事前與過(guò)程管控，一線業(yè)務(wù)員不得不承擔(dān)起額外的風(fēng)控職能。

我國(guó)銀行主要分為三類：國(guó)有大行規(guī)模最大、利潤(rùn)總量最高，抗周期能力強(qiáng)；全國(guó)性股份制銀行凈息差和非息收入占比高，盈利空間彈性大；城商行、農(nóng)商行深耕本地，服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)。

因此，不同銀行的淘汰標(biāo)準(zhǔn)存在差異?？傮w而言，所有銀行的基層員工都面臨嚴(yán)峻考核壓力，其中股份制銀行的淘汰機(jī)制最為激進(jìn)。國(guó)有大行體量大、業(yè)務(wù)多元，能創(chuàng)造更多內(nèi)部轉(zhuǎn)崗機(jī)會(huì)，淘汰相對(duì)規(guī)范；城商行、農(nóng)商行礙于人情因素，較少進(jìn)行“一刀切”式激烈淘汰。

股份制銀行作為“外來(lái)者”，沒(méi)有本土關(guān)系優(yōu)勢(shì)，也無(wú)法與國(guó)有大行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)資源，只能被動(dòng)吸納市場(chǎng)剩余的客戶群體。為了生存，銀行將市場(chǎng)壓力向內(nèi)傳導(dǎo)，通過(guò)高強(qiáng)度、高頻次的量化考核，倒逼員工搶占有限的市場(chǎng)份額。同時(shí)，其風(fēng)控水平相對(duì)較弱，一旦投放貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，一線員工首先會(huì)被問(wèn)責(zé)，承擔(dān)主要責(zé)任。

北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院研究員胡佳胤認(rèn)為，中小銀行其實(shí)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，可為新興行業(yè)潛力企業(yè)提供融資支持。但“銀行是半市場(chǎng)化半行政化主體，當(dāng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)變成一種考核指標(biāo)，或者是領(lǐng)導(dǎo)的業(yè)績(jī)要求時(shí)，就容易出現(xiàn)一擁而上、同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的局面。”

惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，層層傳導(dǎo)，最終全部落到基層員工肩上。