近一年等待終迎“新帥”，雷州農(nóng)商行能否走出至暗時(shí)刻？

3月6日，廣東金融監(jiān)管局一紙批復(fù)，正式核準(zhǔn)戴洪江出任雷州農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)。這份遲來(lái)的任職文件，距離該行原董事長(zhǎng)萬(wàn)波、原行長(zhǎng)李忠雙雙被查已近一年。在粵西農(nóng)信系統(tǒng)，這場(chǎng)“一把手”與“二把手”同步落馬的震蕩，不僅撕開(kāi)了縣域金融機(jī)構(gòu)治理的裂縫，更將雷州農(nóng)商行盈利瀕臨枯竭、合規(guī)防線(xiàn)失守的現(xiàn)實(shí)，赤裸裸地?cái)[在公眾面前

作為粵西首家完成改制的農(nóng)商銀行，雷州農(nóng)商行的前身可追溯至1952年的海康縣農(nóng)村信用社，曾是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融的“主力軍”。2018年掛牌時(shí)，該行一度被寄予厚望，成為縣域金融改革的標(biāo)桿。然而，短短數(shù)年后，這家承載著地方金融使命的機(jī)構(gòu)，卻在萬(wàn)波與李忠搭檔的五年里，陷入了“高管落馬、業(yè)績(jī)暴跌、罰單纏身”的三重困境。

時(shí)間撥回2025年4月28日，“廉潔湛江”發(fā)布的通報(bào)猶如驚雷，時(shí)任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)萬(wàn)波，原黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)李忠因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，同日被宣布接受審查調(diào)查 。這對(duì)共事五年多的“搭檔”，履歷背景堪稱(chēng)“專(zhuān)業(yè)”：李忠曾在金融監(jiān)管部門(mén)任職多年，是雷州農(nóng)商行首任行長(zhǎng)，卸任8個(gè)月后仍未能“全身而退”；萬(wàn)波出身建行系統(tǒng)，2019年接任董事長(zhǎng)，兩人聯(lián)手執(zhí)掌該行核心管理權(quán)限。

令人諷刺的是，李忠的監(jiān)管背景并未成為該行的“合規(guī)屏障”。監(jiān)管罰單顯示，2024年12月至2025年1月，雷州農(nóng)商行在短短兩個(gè)月內(nèi)接連收到兩張罰單：因“轉(zhuǎn)嫁押品評(píng)估費(fèi)”被罰款35萬(wàn)元，三名信貸管理部門(mén)高管被警告；因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”再被罰50萬(wàn)元，時(shí)任行長(zhǎng)李忠本人被直接點(diǎn)名警告 。

合規(guī)失守的背后，是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的斷崖式下滑。截至2024年末，雷州農(nóng)商行資產(chǎn)總額204.77億元，看似保持穩(wěn)定，但盈利能力已跌至冰點(diǎn)。當(dāng)年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.73億元，同比下降7.77%；凈利潤(rùn)僅22.40萬(wàn)元，同比暴跌114.88%，徹底陷入“營(yíng)收過(guò)億、凈利近乎為零”的尷尬境地。對(duì)比同行，2024年全國(guó)農(nóng)商行平均凈息差雖降至1.73%，但多數(shù)機(jī)構(gòu)仍能保持合理盈利，雷州農(nóng)商行的表現(xiàn)無(wú)疑處于行業(yè)尾部 。

盡管不良貸款率較年初下降0.5個(gè)百分點(diǎn)至1.94%，但1.87億元的不良貸款余額，仍在持續(xù)消耗著該行的資本實(shí)力。業(yè)內(nèi)人士指出，凈利潤(rùn)的劇烈下滑，除了受行業(yè)凈息差收窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響，更與前期違規(guī)放貸帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量隱患、大額減值準(zhǔn)備計(jì)提直接相關(guān)。“表面上不良率下降，可能是通過(guò)處置不良資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)的，并非信貸質(zhì)量實(shí)質(zhì)性改善。”

高管落馬與業(yè)績(jī)崩塌的雙重沖擊，讓雷州農(nóng)商行的治理缺陷暴露無(wú)遺。作為縣域農(nóng)商行，其股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)分散，省聯(lián)社與地方政府的雙重管理模式，本應(yīng)形成制衡。但從實(shí)際情況看，萬(wàn)波與李忠長(zhǎng)期掌控核心權(quán)力，監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用未能有效發(fā)揮。企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2026年3月，雷州農(nóng)商行涉及司法案件298條、裁判文書(shū)226條，頻繁的涉訴記錄，從側(cè)面印證了其經(jīng)營(yíng)管理的混亂。

在這樣的背景下，戴洪江的上任被賦予了“救火隊(duì)長(zhǎng)”的期待。從履歷來(lái)看，這位1973年出生的金融老兵，長(zhǎng)期在廣東省聯(lián)社及湛江農(nóng)商行系統(tǒng)任職，歷任人力資源部經(jīng)理、銀信中心高級(jí)經(jīng)理等職，2019年調(diào)任湛江農(nóng)商行后，同時(shí)擔(dān)任監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)、黨委副書(shū)記、紀(jì)委書(shū)記，具備豐富的內(nèi)部管理與紀(jì)檢監(jiān)督經(jīng)驗(yàn)。

事實(shí)上，戴洪江早已提前“就位”。2025年10月，他便以雷州農(nóng)商行黨委書(shū)記的身份，出席了該行三季度經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析會(huì)，提出“戰(zhàn)略上看得更遠(yuǎn)、戰(zhàn)術(shù)上抓得更準(zhǔn)、行動(dòng)上跑得更快”的要求，試圖為該行注入新的活力。但從監(jiān)管批復(fù)來(lái)看，其董事長(zhǎng)任職資格的核準(zhǔn)，仍經(jīng)歷了近五個(gè)月的審查，這也從側(cè)面反映出監(jiān)管層對(duì)該行新任掌舵人的審慎態(tài)度。

對(duì)于戴洪江而言，眼前的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)比想象中艱巨。首先，要徹底肅清萬(wàn)波、李忠留下的“后遺癥”。兩人被查近一年，相關(guān)違紀(jì)違法問(wèn)題尚未公布調(diào)查結(jié)果，涉案金額、違規(guī)事項(xiàng)是否涉及信貸投放、股權(quán)交易等核心領(lǐng)域，仍存在諸多懸念。如何配合監(jiān)管部門(mén)完成案件查辦，同時(shí)安撫員工情緒、穩(wěn)定客戶(hù)信心，是其上任后的首要任務(wù)。

其次，盈利困局亟待破解。2024年22.4萬(wàn)元的凈利潤(rùn)，意味著該行已處于虧損邊緣。在縣域金融市場(chǎng)，國(guó)有大行憑借資金成本優(yōu)勢(shì)“掐尖”優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，農(nóng)商行只能服務(wù)信用資質(zhì)相對(duì)下沉的小微企業(yè)與農(nóng)戶(hù)，貸款定價(jià)能力持續(xù)下降。戴洪江需要在堅(jiān)守支農(nóng)支小定位的同時(shí)，找到新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。

更重要的是，合規(guī)體系的重建刻不容緩。此前的兩張罰單，暴露了該行信貸管理、內(nèi)控機(jī)制的嚴(yán)重漏洞。作為曾擔(dān)任紀(jì)委書(shū)記的管理者，戴洪江雖深諳監(jiān)督之道，但如何將紀(jì)檢監(jiān)督與業(yè)務(wù)管理深度融合，建立“不敢違、不能違、不想違”的長(zhǎng)效機(jī)制，而非單純的“事后追責(zé)”，考驗(yàn)著其治理智慧。

此外，該行的高管團(tuán)隊(duì)配置也有待完善。現(xiàn)任行長(zhǎng)梁青云雖于2025年4月獲得任職資格核準(zhǔn)，但其職業(yè)生涯長(zhǎng)期在茂名、陽(yáng)春農(nóng)商行系統(tǒng)任職，2024年才調(diào)任雷州農(nóng)商行，對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的熟悉程度仍需時(shí)間積累。如何搭建高效的管理團(tuán)隊(duì)，形成“董事長(zhǎng)+行長(zhǎng)”的良性協(xié)作，避免權(quán)力過(guò)度集中，是該行治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)鍵。

從行業(yè)層面看，雷州農(nóng)商行的困境，并非個(gè)例。近年來(lái)，隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，部分縣域農(nóng)商行面臨著“資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利空間收窄、治理能力不足”的共性問(wèn)題。尤其是在農(nóng)信系統(tǒng)改制的關(guān)鍵時(shí)期，一些機(jī)構(gòu)急于追求規(guī)模擴(kuò)張，忽視了風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，最終付出了沉重代價(jià)。

如今，戴洪江的任職資格已獲核準(zhǔn)，監(jiān)管部門(mén)要求其在3個(gè)月內(nèi)正式到任 。這位“老農(nóng)信”能否帶領(lǐng)雷州農(nóng)商行走出泥潭，重塑市場(chǎng)信心？答案尚難預(yù)料。但可以肯定的是，換帥只是第一步，真正的改革，需要觸及治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制、業(yè)務(wù)模式的核心痛點(diǎn)。

對(duì)于雷州農(nóng)商行而言，唯有正視過(guò)去的問(wèn)題，徹底斬?cái)噙`規(guī)經(jīng)營(yíng)的鏈條，才能擺脫“高管落馬—業(yè)績(jī)下滑—合規(guī)失效”的惡性循環(huán)。對(duì)于整個(gè)縣域金融行業(yè)而言，雷州農(nóng)商行的案例更是一記警鐘：金融安全無(wú)小事，任何時(shí)候都不能以犧牲合規(guī)為代價(jià)，換取短期的規(guī)模增長(zhǎng)。

未來(lái)，隨著戴洪江正式履新，雷州農(nóng)商行的改革之路將如何走，能否實(shí)現(xiàn)“扭虧為盈、合規(guī)穩(wěn)健”的目標(biāo)，仍需市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。而這場(chǎng)縣域農(nóng)商行的“救贖之戰(zhàn)”，也將為同類(lèi)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。