山東
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//前言//
備受關注的
CBA $10億騙貸大案，
又有了驚人的進展！
多名會計師及中介遭調查，
已經有人被逮捕！
未來，
貸款審批流程肯定會更嚴格，
銀行很可能會和ATO聯網！
$10億大案最新進展
已有多名人員被捕
剛剛，澳洲聯邦銀行（CBA）突發重磅消息——該行已將兩名房貸經紀人及多名會計師移交警方！
目前，CBA正深度調查一起涉案金額或高達10億澳元的貸款欺詐案，案情涉及偽造文件與國際非法資金往來，引發澳洲金融界震動。
作為全澳最大的貸款機構，CBA此次涉案規模驚人。據《澳洲金融評論報》披露，大批違規貸款通過虛假文件獲取，欺詐手段極具隱蔽性，不僅包括使用AI偽造收入證明、納稅申報表草案，還涉及設立殼公司掩蓋真實資金流向。
案情的曝光源于一次異常排查。知情人士透露，CBA最初發現兩名房貸經紀人辦理的貸款存在異常。
深入調查后發現，數名會計師涉嫌協助偽造收入證明，虛增客戶財力以騙取貸款，因為會計師在協助經紀人騙貸的同時，可以通過推薦客戶賺取高額傭金。
圖片來源：afr.com
第三方信用機構的審查更顯示，涉案代理人手中的客戶，平均每人在多家銀行持有7項信貸產品，涵蓋房貸、信用卡及個人貸款，財務風險極高。
欺詐團伙的核心作案渠道的是CBA的“推薦人計劃”及第三方經紀人。
該計劃原本允許中介、會計師、律師等引薦客戶成功貸款后獲取預付傭金，但長期存在透明度不足的問題。
值得注意的是，澳洲國民銀行（NAB）早在2019年就因該計劃曾被金融服務皇家委員會嚴厲譴責（曾披露有員工收受現金賄賂）而廢除此類方案，麥格理銀行（Macquarie）也于2018年終止相關業務，目前僅西太平洋銀行（Westpac）和澳新銀行（ANZ）仍保留該類傭金方案。
鑒于案情嚴重，CBA已緊急向澳洲證券和投資委員會（ASIC）及金融犯罪監管機構澳洲金融交易報告與分析中心（AUSTRAC）通報。
金融監管漏洞曝光
行業呼吁監管
這起涉案金額巨大的欺詐案，也直指澳洲金融監管體系的薄弱環節。
負責監督監管機構的工黨參議員Deborah O’Neill對此深表憂慮，尤其關注會計師在案件中扮演的不當角色，她指出，當前市場上存在不少無資質人員冒用會計師名義執業，嚴重擾亂了行業正常秩序。
盡管下月起相關從業者將接受更嚴格的盡職調查，但目前他們所受的反洗錢監管力度，仍遠不及銀行等金融機構。
針對這一監管漏洞，澳洲證券和投資委員會（ASIC）委員Kate O’Rourke明確表態，亟需將反洗錢監管范圍延伸至過戶師、房地產中介及會計師等群體。
她坦言，贓款用于償還抵押貸款的風險客觀存在，提升此類違規行為的監管透明度勢在必行。同時她透露，已有其他主要貸方就類似問題向ASIC進行了報告，不過并未披露具體銀行名稱。
目前，CBA內部欺詐小組正緊急篩查經紀人及推薦人渠道的所有貸款。
盡管這些貸款目前仍有房產抵押且正常還款，銀行暫無直接資金損失，但虛假材料和海外資金流入的跡象，已表明澳洲房產市場正面臨犯罪資金滲透的風險。
對買房人來說，這標志著銀行將進一步收緊審批流程，加強生物識別和材料真實性的驗證。
面對此次危機，CBA首席執行官Matt Comyn表示，銀行每年投入9億澳元用于打擊金融犯罪，但技術變革讓風險載體快速更迭，金融機構需持續應對新挑戰。
澳洲金融交易報告與分析中心（AUSTRAC）副首席執行官Katie Miller也坦言，銀行業本身洗錢風險極高，AI的普及讓文件偽造變得輕而易舉，這對監管機構和受監管企業都是巨大考驗。
對此，澳大利亞金融科技公司首席執行官雷漢·達爾梅達提出了一個關鍵解決方案：讓貸款機構和抵押貸款經紀人通過澳大利亞稅務局（ATO）直接獲取納稅人的納稅申報數據，從源頭杜絕虛假材料造假。
澳四大行發聲
推動改革
如果他的建議被采納，根據《消費者數據權》，就需要個人向澳大利亞稅務局（ATO）提供授權，公開其個人數據。
《消費者數據權利規則》是為個人和企業提供高效、便利地訪問企業持有的消費者數據的能力，并可授權將該數據安全地披露給第三方。
數據持有者必須向消費者或經消費者許可的數據接收者分享消費者數據。
同時數據持有者必須公開自己的產品參數，包括利率、費用和收費等信息，以及申請信用卡和抵押等銀行產品需要符合的相關資質要求。
目前這項服務尚未擴展到澳大利亞稅務局（ATO）的數據，而且就目前而言，數據權利的總體普及率并不理想。
圖片來源：The Age
不過，澳洲各大銀行已率先發聲，推動數據共享改革。
去年，聯邦銀行就向生產力委員會提交意見書，倡導將數據權擴展至政府數據集，其中就包括ATO的納稅數據。
西太平洋銀行也表示，將ATO數據納入數據權范圍合理可行，不僅能打擊欺詐，還能提高貸款審批效率，進一步推廣《消費者數據權》的應用。
最后
銀行和監管機構對審核機制的提升，
已經是勢在必行，
對行業內的每一環，
都會產生巨大影響...
Reference
https://www.afr.com/companies/financial-services/cba-refers-brokers-accountants-to-police-over-massive-loan-fraud-20260303-p5o74y
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