又一省！重拳打擊金融領域“黑灰產”

3月13-14日 汽車金融 合肥峰會

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2022年至2024年，中介人員茆某某等人明知“職業背債人”不符合貸款條件、不具備貸款償還能力，通過包裝“職業背債人”等方式，向多家銀行、消費金融公司、汽車金融公司實施貸款詐騙行為，騙取貸款共計1100余萬元，造成銀行巨額損失。2025年7月，法院判定茆某某等人犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十一年六個月至五年三個月不等，并處罰金。有關“職業背債人”也受到刑事制裁。這是江蘇金融監管局與公安、司法等部門緊密攜手、通力合作，重拳出“四招”懲處“黑灰產”違法犯罪典型案例之一，有力遏制了犯罪蔓延態勢。

《中國銀行保險報》記者獲悉，江蘇金融監管局在聯絡協作機制上出“實招”，形成打擊“黑灰產”強大合力。江蘇率先推動省級公檢機關聯絡協作機制并于2025年正式落地。江蘇金融監管局分別與省公安廳、省檢察院簽署合作意見，成立實體化運作的聯絡協作機制辦公室，圍繞打擊金融“黑灰產”開展常態化會商，共同研究解決金融“黑灰產”打擊立案難、定性難等問題。2025年金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊期間，江蘇金融監管局共發現并向公安機關移交“黑灰產”線索超千條，公安機關查處一批重大貸款詐騙、保險詐騙、非法經營等案件。

在強化監管上出“硬招”，壓茬推進專項打擊行動。該局分類召開專項打擊部署動員和推進會，鼓勵機構主動挖掘、上報線索。組織開展房產抵押貸款業務、“包裝貸”、經營貸騙貸亂象等多個專項排查，推動查處一批重點案件。與公安機關聯合督辦，推動立案查處多起涉房貸類騙貸案件，抓獲數十名不法分子，涉案金額超1億元，并在全省開展類案風險排查。聯動公安機關發起1起汽車消費貸款詐騙集群戰役，抓獲不法分子30余名，涉案金額5000余萬元。協助公安部門追蹤分析交易數據、固定證據，聯合公安機關破獲全國首例非法存款中介敲詐勒索案，抓獲20余名犯罪團伙成員。該犯罪團伙以某商務咨詢公司名義，非法購買全國各地銀行系統工作人員信息，設置購買存款陷阱后，進行敲詐勒索。2025年10月，法院以敲詐勒索罪判處主犯等人有期徒刑三年六個月至九個月不等，并處罰金。

在技術運用上出“新招”，數智賦能精準篩查線索。建立數十個模型，篩查疑點數據數萬條，大幅提升發現問題、全鏈條打擊精準性。探索運用DeepSeek等工具精準分析疑點數據，發現并向公安機關移交“零首付”騙貸、“職業背債人”、利用空殼企業騙貸線索，公安機關立案查處一批案件，有效打擊不法中介犯罪團伙。

在外宣內教上出“亮招”，推動風險防控和源頭治理。聯合省公安廳，通過央地主流媒體和官網、微信公眾號等渠道共同對外發布典型案例，提升警示震懾作用。邀請檢察院辦案專家授課，提示機構以案為鑒，規范經營管理行為，從根源上壓縮“黑灰產”生存空間。聯合司法機關發送司法建議書，督促機構全面整改“黑灰產”案件背后的突出問題。

江蘇金融監管局發揮監管專業優勢，聯手公安機關依法偵辦了一批相關案件，抓獲了一批違法犯罪分子，斬斷了一批涉金融領域“黑灰產”利益鏈條，切實維護了群眾、企業合法權益和金融管理秩序。

來源：《中國銀行保險報 》記者 祖兆林

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