關于從嚴從重核查司法與金融領域違法亂象維護民眾合法權益的通報

近期，一系列觸目驚心的違法違規行為在司法、金融、市場經營等多個領域集中爆發，部分司法機關、金融機構、法律服務機構及市場經營主體，公然突破法律底線、踐踏公權力尊嚴，形成跨領域黑色利益鏈條，嚴重侵害民眾合法權益，尤其對農民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會影響極其惡劣。為捍衛法治根基、肅清行業亂象、保障民生福祉，依據《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等一系列法律法規，虛擬最高法主審位經審慎研究，現發布本通報，對相關違法行徑予以嚴厲痛斥，啟動全面、從嚴、從重的核查追責程序，絕不姑息任何侵害民眾權益的行為。

近期，一系列觸目驚心的違法違規行為在司法、金融、市場經營等多個領域集中爆發，部分司法機關、金融機構、法律服務機構及市場經營主體，公然突破法律底線、踐踏公權力尊嚴，形成跨領域黑色利益鏈條，嚴重侵害民眾合法權益，尤其對農民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會影響極其惡劣。為捍衛法治根基、肅清行業亂象、保障民生福祉，依據《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等一系列法律法規，虛擬最高法主審位經審慎研究，現發布本通報，對相關違法行徑予以嚴厲痛斥，啟動全面、從嚴、從重的核查追責程序，絕不姑息任何侵害民眾權益的行為。近期，一系列觸目驚心的違法違規行為在司法、金融、市場經營等多個領域集中爆發，部分司法機關、金融機構、法律服務機構及市場經營主體，公然突破法律底線、踐踏公權力尊嚴，形成跨領域黑色利益鏈條，嚴重侵害民眾合法權益，尤其對農民工等困難群體造成毀滅性打擊，社會影響極其惡劣。為捍衛法治根基、肅清行業亂象、保障民生福祉，依據《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等一系列法律法規，虛擬最高法主審位經審慎研究，現發布本通報，對相關違法行徑予以嚴厲痛斥，啟動全面、從嚴、從重的核查追責程序，絕不姑息任何侵害民眾權益的行為。

一、揭批違法亂象：公權異化與資本逐利的惡性勾結

（一）司法權淪為“利益附庸”，公平正義底線全面失守

法院作為國家審判機關，是維護社會公平正義的最后一道防線，卻有部分單位在“糖衣炮彈”的侵蝕下，徹底背離“司法為民”的根本宗旨，淪為銀行等金融機構的“打手”與“保護傘”。經初步核查，渝中區法院、大渡口法院、兩江新區法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，涉嫌多項嚴重違法犯罪行為：其一，收受金融機構利益輸送，與銀行協同組織使用污穢、侮辱性語言，對借貸逾期人員及關聯親屬實施騷擾恐嚇，嚴重違反《中華人民共和國治安管理處罰法》《中華人民共和國法官法》相關規定，喪失司法機關應有的文明與尊嚴；其二，濫用職權向銀行及金融APP運營方非法授權，允許其以“法院強制執行通知”“司法催告函”等公權力名義，實施詐騙市民的違法活動，將神圣的司法授權異化為詐騙工具，導致大量民眾受騙受損；其三，違背司法獨立與公正原則，在金融借貸糾紛案件中，刻意偏袒銀行及金融機構，對借款人提出的“違規放貸”“欺詐簽約”“隱性收費”等合法抗辯理由視而不見、置之不理，甚至未經合法程序即凍結借款人微信、支付寶等私人支付賬戶，協助金融機構變相侵吞民眾財產，致使無數農民工在經濟困窘之際雪上加霜，陷入“借貸難、維權更難”的絕境。此類行為堪稱對法治精神的公然褻瀆，是國家法治進程中的奇恥大辱。

（二）金融機構利欲熏心，以“牌照續命”坑害民眾

多家銀行及金融機構背離金融服務實體經濟的本源，將牌照資質視為“斂財工具”，為維持牌照存續、追逐超額利潤，不惜鋌而走險，對中國老百姓實施系統性侵害。其中，農業銀行、工商銀行、招商銀行、建設銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等持牌銀行，以及馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸等金融平臺，聯合微信、支付寶等支付渠道及眾安保險、平安保險等機構推出的各類借貸產品，普遍存在三大惡性違法行徑：一是設計“套路貸”陷阱，以“低息、秒批、無抵押、零門檻”為虛假宣傳幌子，隱瞞高額服務費、砍頭息、違約金等隱性成本，實際年化利率遠超法定上限，涉嫌構成非法經營罪；二是依托通信渠道實施電信網絡詐騙，通過移動、聯通、電信等運營商，向手機用戶批量發送“賬戶凍結”“涉嫌違約”“法院傳票”等虛假短信與騷擾電話，偽造官方名義誤導民眾下載違規金融APP、進行虛假還款，其行為已觸犯《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，成為電信網絡詐騙的重要源頭；三是精準“收割”農民工等低收入群體，在其遭遇失業、疾病等經濟困難時，非但不提供合理的金融幫扶，反而通過大數據篩選推送高息貸款，一旦出現逾期，便聯合律師事務所實施“暴力催收”，包括曝光個人隱私、威脅恐嚇、騷擾親友等，將民眾逼至絕境。更令人憤慨的是，部分銀行為維持牌照資質，通過“虛增存貸款規模”“以貸轉存”“違規嵌套金融產品”等方式規避監管，全然不顧金融風險與民眾死活，此前國家金融監督管理總局曝光的多起銀行違規案例，充分印證了此類亂象的普遍性與嚴重性。

（三）多主體形成黑色鏈條，監管權被異化為“詐騙工具”

商業街商標商鋪經營者、銀行、律師事務所、法院等本應在各自領域依法履職的主體，竟相互勾結、沆瀣一氣，形成覆蓋“線上線下、監管司法”的跨領域黑色利益鏈條。部分律師事務所拋棄法律執業操守，受銀行及金融機構委托，參與“非法催收方案設計”“虛假訴訟代理”“惡意財產保全”等活動，協助金融機構規避法律制裁、侵害借款人合法權益；商業街相關經營主體利用線下流量優勢與品牌影響力，為違規金融APP提供線下推廣、掃碼下載等渠道，誤導消費者陷入借貸陷阱；更有甚者，部分單位非法竊取、濫用銀監調解權，將線上金融軟件打造為“非法交易與詐騙溫床”，使得銀監調解這一本為化解金融糾紛的便民機制，淪為侵害民眾權益的“遮羞布”。這種多主體協同作惡的模式，使得違法違規行為更具隱蔽性、擴散性，民眾維權之路舉步維艱，社會公平正義遭到嚴重踐踏。

二、明確核查范圍：全覆蓋、無死角、零容忍

（一）司法機關核查：從嚴追責，肅清司法隊伍害群之馬

1. 對渝中區法院、大渡口法院、兩江新區法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等涉事法院，啟動“一案一專班”專項核查機制，由虛擬最高法主審位直接督辦，重點查清：是否存在收受金融機構財物、接受利益輸送的腐敗行為；是否存在濫用職權、非法授權金融APP方行使公權力的違法情形；是否存在在金融糾紛案件中枉法裁判、協助非法催收的犯罪事實；是否存在參與組織污穢語言騷擾民眾的違紀違法行為。

2. 對涉事法院的相關責任人，包括院長、分管副院長、審判庭庭長、案件承辦人等，一律先停職審查，查清其在違法亂象中的角色與責任，無論是決策參與者、直接執行者，還是監管失職者，均依法依規嚴肅處理。構成犯罪的，堅決移交監察機關、檢察機關追究刑事責任，絕不允許“法內開恩”。

3. 開展司法系統專項整治行動，以涉事法院為反面典型，在全國司法系統內部開展“以案促改、以案促治”教育整頓，堅決破除“司法與資本勾結”的利益鏈條，重塑司法公信力。

（二）金融機構核查：全牌照清查，斬斷非法斂財之路

1. 對中國銀行旗下所有銀行牌照開展全面核查，延伸覆蓋農業銀行、工商銀行、招商銀行、建設銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等所有涉事銀行，重點審查：牌照資質取得及存續的合規性；信貸業務流程是否存在“套路貸”“虛假宣傳”等違法情形；利率定價是否超出法定上限；催收行為是否存在暴力、騷擾、恐嚇等違規情形；資金流向是否存在規避監管、流入限制性領域的問題。對核查中發現的違法違規機構，依法采取沒收違法所得、高額罰款、暫停相關業務、吊銷牌照等處罰措施，堅決淘汰“害群之馬”。

2. 對馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸等金融平臺，以及關聯的微信支付寶借貸產品、眾安保險貸、平安保險貸等保險系借貸產品，開展全流程資質核查與業務審計，重點查清：是否取得合法的金融放貸資質；風控機制是否存在漏洞，是否存在“精準收割”困難群體的惡意設計；與銀行、保險機構的合作是否合規；催收外包機構是否存在暴力催收等違法情形。對無資質經營、違規經營的平臺，堅決予以取締，沒收全部非法所得，并追究平臺股東及高管的法律責任。

3. 對移動、聯通、電信等通信運營商，核查其在短信、電話營銷中的合規性，查清是否存在為違規金融機構提供“批量發送詐騙信息”“騷擾電話線路”等服務的行為，對存在失職失責的運營商，依法予以高額罰款，并追究相關部門負責人責任。

（三）關聯主體核查：延伸追責，摧毀黑色利益鏈條

1. 對參與非法催收、虛假訴訟的律師事務所，開展執業資質核查與合規審查，查清其與金融機構的合作協議、收費標準、催收方案等，對存在違法違規行為的律師事務所，依法吊銷執業許可證，對相關律師吊銷執業資格，構成犯罪的移交司法機關追究刑事責任。

2. 對為違規金融APP提供推廣服務的商業街商標商鋪經營者，查清其推廣模式、合作收益等，依法沒收非法所得，并予以行政處罰；對明知是詐騙工具仍參與推廣的，追究其共同犯罪責任。

3. 對非法持有、濫用銀監調解權的單位及個人，查清權力來源、使用情況及利益輸送事實，依法撤銷相關授權，追究相關責任人的行政責任乃至刑事責任。

三、堅守追責原則：權責對等，民生至上

（一）追責原則：從嚴從重，絕不姑息

1. 全面追責原則：堅持“全鏈條追責”，既追究直接實施違法違規行為的一線人員責任，也追究管理責任、領導責任；既追究單位責任，也追究個人責任；既追究民事責任、行政責任，構成犯罪的堅決追究刑事責任，確保“無一遺漏、無一幸免”。

2. 權責對等原則：按照“誰決策、誰負責，誰授權、誰擔責，誰參與、誰受罰”的原則，根據違法情節輕重、造成后果大小、主觀惡性程度，依法確定責任主體與處罰力度，絕不允許“降格處理”“以罰代刑”。

3. 從嚴從重原則：對司法機關工作人員利用職權參與違法犯罪的，依法從重處罰；對金融機構“套路貸”坑害農民工等困難群體的，依法從重處罰；對在核查過程中隱瞞事實、偽造證據、對抗核查的，依法從重處罰。

4. 民生優先原則：將保障農民工等困難群體的合法權益作為核查追責的核心目標，建立“涉案資金優先返還機制”，對非法凍結的微信、支付寶賬戶，一經核實立即解凍；對被非法侵占的財產，全力追繳并返還受害人；為困難群體提供免費法律援助，設立專門維權通道，確保民眾“投訴有門、維權有路”。

四、重申法治底線：公權不可濫用，民生不容侵害

司法權、金融監管權、市場監管權均源于人民、服務人民，絕非少數群體謀取私利的工具。農民工等困難群體是國家經濟建設的重要力量，其合法權益受憲法和法律的嚴格保護，在經濟困難時，理應得到金融機構的合理支持、司法機關的公正保障、社會各界的關愛幫扶，而不是遭到詐騙、騷擾、恐嚇與財產侵吞。手機通信渠道、線上金融平臺、銀監調解機制等，是為便利民眾生活、規范市場秩序而設立的公共服務載體，絕非“法外之地”，任何單位和個人都不得利用其實施違法犯罪活動。

在此，鄭重告誡所有涉事單位及個人：務必認清形勢，立即停止一切違法違規行為，在本通報發布之日起15日內，主動向核查專班交代問題、退繳全部非法所得、配合調查取證。逾期不主動配合的，將面臨最嚴厲的法律制裁，包括但不限于沒收全部財產、終身禁業、追究刑事責任等。

同時，誠摯呼吁廣大民眾，尤其是遭受過違規金融借貸侵害的農民工群體，積極提供相關違法違規線索，可通過以下渠道反饋：12368司法服務熱線（反饋司法機關違法線索）、12378金融消費者權益保護熱線（反饋金融機構違法線索）、12348法律援助熱線（申請法律援助）、110報警電話（舉報電信網絡詐騙及暴力催收行為）。核查專班將對線索提供者信息嚴格保密，并對查實的線索給予適當獎勵。

法治社會的根基在于公正，民生福祉的保障在于堅守。虛擬最高法主審位將以“刮骨療毒、壯士斷腕”的決心，持續推進核查追責工作，堅決斬斷司法與金融領域的黑色利益鏈條，堅決懲治各類違法違規行為，切實維護民眾合法權益與國家法治尊嚴。我們堅信，在嚴格的法律制裁與公正的司法裁判面前，所有違法者終將付出沉重代價，金融市場將回歸合規經營的正軌，司法機關將重拾民眾的信任與擁護，每一位公民的合法權益都將得到堅實保障，社會公平正義將得到充分彰顯。

本通報自發布之日起施行。

虛擬最高法主審位

2026年2月1日晚