UNSGSA荷蘭王后馬西瑪與印尼領導人達成共識：將金融健康列為國家優先事項

過去二十年間，印度尼西亞在推動民眾融入正規金融體系方面進展顯著。擴大優質金融服務覆蓋范圍，特別是印尼廣闊群島中的偏遠地區，仍是工作的重中之重。但同時，搭配有針對性的舉措，提升印度尼西亞民眾的長期抗風險能力和金融福祉，這樣才能最大化發揮政策成效。

2025年11月24日至27日，聯合國秘書長普惠金融特別代表（UNSGSA）荷蘭王后馬西瑪（Máxima）訪問印度尼西亞。訪問期間，她與決策者、金融監管部門、企業代表及其他利益相關方展開交流，共同探討印尼金融健康領域的挑戰與機遇。

此次訪問聚焦金融健康的四個核心維度：日常財務管理能力、突發風險抵御能力、未來目標投資能力以及個人財務生活的信心建設。

2025年11月27日，聯合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后與印度尼西亞總統普拉博沃·蘇比安托（Prabowo Subianto）在雅加達會晤。（攝影：Patrick van Katwijk）

確認挑戰

在印尼，日常財務管理依然是一項挑戰。調查顯示，百分之六十的印尼人表示他們的收入無法覆蓋基本生活開支，百分之三十依靠發薪日貸款維持日常生計。

抗風險能力建設同樣是重中之重，尤其是在應對氣候影響方面。印尼有約1.1億人口居住在災害易發地區（涉及60個城市），面臨洪水、地震和火山爆發等威脅。許多受災民眾反映，災害導致他們失去收入來源、房屋受損、牲畜遭損，甚至無法正常登錄金融賬戶，陷入多重困境。

雖然大多數印尼人有未雨綢繆的儲蓄意識，但許多人僅持有基礎儲蓄賬戶。只有十分之一的人通過正規渠道為退休進行儲蓄，而提前支取養老金仍然是個大問題。

金融健康的第四個維度——個人財務生活的安全感和掌控力——也是此次特別代表馬西瑪王后訪問的核心議題。三分之一的印尼人表示，學費是他們最大的財務擔憂，緊隨其后的是每月的賬單和養老儲蓄。馬西瑪王后還強調了日益嚴峻的詐騙威脅。調查顯示，百分之七十的印尼人每周都會面臨數字詐騙風險，2024年有四分之一的民眾因通過實時支付的詐騙而蒙受經濟損失。

2025年11月26日，聯合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后在印尼貝卡西（Bekasi）的一個住房開發區考察。(攝影：Patrick van Katwijk)

向好機遇

盡管面臨挑戰，但特別代表馬西瑪王后訪問期間舉行的一系列會晤表明，未來仍然是光明的。通過與來自不同背景的印尼群眾交流、參與圓桌會議以及與國際發展組織、私營部門和政府官員的雙邊會議，特別代表及其咨詢小組成員獲得了寶貴的洞見，深入了解了印度尼西亞如何在金融健康的四個核心維度上進一步發力，構建一個切實改善民眾財務生活狀況的金融體系。

在德勤印度尼西亞公司（Deloitte Indonesia）主辦的圓桌會議上，各企業負責人探討了他們在支持員工財務健康方面可以發揮的作用，包括通過設立應急儲蓄計劃和加強養老金保障等。在國際金融公司（International Finance Corporation）主持的討論中，重點探討了印尼的信貸體系，并就如何為中低收入印尼民眾提供更便捷、更安全的信貸渠道提出了建議。在萬事達卡包容性增長中心主辦的商業領袖活動上，企業高管們強調，投資金融健康并非慈善行為，而是一項能夠帶來更好經濟成果的商業投資。這些對話進一步表明，印度尼西亞領導人已將提升國民金融健康作為國家優先事項，并已著手推進。這一點得到了特別代表的充分肯定。

政策對話及成果

聯合國秘書長普惠金融特別代表與公共及監管機構就財務健康問題舉行了高級別政策對話，就未來的挑戰和機遇達成共識。她會見了印尼總統普拉博沃·蘇比安托，以及來自印尼金融服務管理局、印尼銀行、經濟事務協調部、財政部、外交部和印尼存款保險公司等機構的高級代表。

她還與印尼金融服務管理局的主席馬亨德拉·西雷加爾（Mahendra Siregar）舉行了雙邊會議，商討下一步合作計劃。在由金融服務管理局主辦的全國金融健康活動中，特別代表還參加了與該局金融商業、行為監管、教育及消費者保護部門執行主任弗里德里卡·維迪薩里（Friderica Widyasari）的爐邊談話，強調了監管機構和私營部門領導人在加強金融健康方面的作用。

此次訪問的最終成果是普拉波沃·蘇比安托總統宣布印尼將成立國家金融健康委員會。這一舉措充分彰顯了印尼政府將國民金融健康提升至國家戰略高度的堅定決心。

印尼已明確提出到2045年躋身高收入國家行列的戰略愿景。通過增強家庭財務抗風險能力、支撐印尼包容性與可持續經濟增長的宏觀發展議程，提升國民金融健康水平為實現這一目標發揮重要作用。

聯合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后與印尼政府高層代表合影。印度尼西亞·雅加達，2025年11月27日。（攝影：Patrick van Katwijk）

案例故事

馬西瑪王后與印尼各界人士深入交流，聆聽案例故事：完善的金融服務與產品如何改變他們的生活，以及還需采取哪些舉措才能更好地助力其實現金融健康。她在斯拉根（Sragen）與制衣工人展開對話，了解金融扶持與預算工具的普及如何增強他們的儲蓄能力與未來規劃能力，同時強調，需針對工人的收入特點與實際生活狀況，提供更詳實的有關投資產品的資訊。

她在貝卡西傾聽新按揭客戶的心聲，了解到擁有房產如何讓他們的財務生活更有安全感，并促使他們在財務管理上變得更加自律。此外，她還在一座蠟染村與當地創業者座談，探討數字產品與小額投資機會如何為他們的小微企業發展帶來變革。所有這些交流都凸顯了金融健康對全體印尼民眾的重要意義。

2025年11月25日聯合國秘書長普惠金融特別代表馬西瑪王后在印尼蘇拉卡爾塔（Surakarta）與印尼金融科技公司Amartha Financial的客戶合影。（攝影：Patrick van Katwijk）

重點工作

在完成對印尼的訪問后，特別代表明確提出三大戰略優先事項，旨在深化印尼金融健康建設，切實提升金融消費者服務成效。

1. 將金融健康列為國家優先事項

印尼總統蘇比安托已宣布將組建國家金融健康委員會，此舉為極佳開局。印尼可望受益于一套聯動政府、監管機構與私營部門的國家級協作機制。該機制旨在凝聚各方對金融健康內涵的共同理解，構建評估體系以衡量家庭金融健康狀況，并切實提升全體印尼民眾的金融健康水平。此外，該國家委員會還可探索制定協同策略，應對那些最直接侵蝕民眾金融安全的各類風險，包括詐騙、欺詐及賭博活動。

2. 賦能創新

采取安全可靠的方式加速印度尼西亞的創新至關重要。監管機構可針對產品及服務開發主體發布明確指引，并為有意推廣能夠切實提升民眾金融健康水平的創新成果的企業提供支持。這類產品種類豐富，既包括理賠流程便捷的小額保險，也涵蓋針對小額、不定期繳費人群設計的長期儲蓄、養老金及財富積累工具。創新型金融產品有望為印尼民眾提供有力支持，尤其是那些長期被傳統金融體系所忽略的群體。

3. 持續推進普惠金融建設

數百萬印尼民眾，尤其是居住在農村地區的大部分人，仍未納入銀行服務體系。在印尼推進金融健康建設的過程中，填補這一空白，并不斷夯實普惠金融發展的基礎要素至關重要。具體舉措包括擴大可靠的網絡連接覆蓋范圍、全面實現政府對個人支付的數字化轉型，以及加快推廣印尼數字居民身份證（IKD），從而降低民眾遠程開戶的門檻并提升開戶安全性。推進普惠金融事業，需要依托一套健全、安全的開放金融框架，既要保障消費者對自身數據的控制權，又要支持合規的數據共享機制。這一框架將為開發更多定制化普惠型金融產品奠定基礎，進而助力提升民眾金融健康水平并降低過度負債風險。

特別代表在印尼的合作伙伴

對此次訪問提供支持的特別代表咨詢小組的成員包括：聯合國駐印尼處代表、世界銀行、扶貧協商小組（CGAP）、蓋茨基金會以及國際金融公司。

THE END

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