“洗錢者”是如何隱匿身份的？

前文回顧：

洗錢者在實施完上游犯罪之后，通常會通過洗錢來合法化犯罪所得，為此，洗錢者經常要使用一系列手段。

一、隱藏身份

洗錢者深知，使用真實身份進行交易很容易被追蹤到。因此，洗錢者決定獲取一系列虛假身份來掩蓋自己的行為。

在黑市上獲取假身份并非易事。洗錢者需要通過特定的暗網論壇找到信譽良好的造假者。這些論壇通常只有通過推薦或支付高額會費才能進入。進入論壇后，洗錢者花了大量時間篩選造假者，查看造假者們的客戶反饋和成功案例，最終選定了幾名聲譽較好的造假者。

洗錢者通過加密的通信軟件與這些造假者聯系，這些造假者隱藏在全球各地，利用先進的仿制技術制造高質量的假證件，包括護照、身份證、地址證明和駕駛執照等。洗錢者詳細描述了自己的需求。這些造假者不僅提供高質量的假證件，還附帶真實的身份信息和銀行賬戶信息。為了確保這些假身份的真實性，洗錢者還支付了額外的費用，讓造假者為每個身份編造詳細的背景故事，包括出生地、工作經歷和聯系方式等。

除了制造假身份，洗錢者還在黑市上購買真實身份，洗錢者聯系相應的賣家，買家收集相應的真實人口的身份證、護照、銀行卡、電話卡、地址證明等與身份具有綁定關系的證明物件來應對審查比較嚴格的機構，此外，這些真實人口往往還可以給洗錢者提供驗證身份的有償服務。

洗錢者利用這些假身份，在不同的加密貨幣交易平臺上注冊賬戶。洗錢者每次使用不同的身份，并且在不同的時間和地點進行注冊和交易。今天洗錢者可能以“張三”的身份在一家交易平臺注冊賬戶，明天又以“李四”的身份在另一家平臺進行交易。每次交易時，洗錢者都會小心翼翼，使用VPN讓自己隱藏在真實的網絡環境后面，進一步增加追蹤難度。

盡管洗錢者已經采用多種身份來隱匿自己的真實身份，但是仍然存在要求嚴格的機構，給洗錢者帶來了相當的挑戰：

1、身份驗證的挑戰

在使用這些假身份進行注冊時，洗錢者遇到的第一個問題是某些平臺的身份驗證系統非常嚴格，要求進行視頻驗證或提交多種身份證明文件。為了面對這些挑戰，洗錢者聯系了一些專業的黑客團隊，這些黑客團隊專門提供遠程身份驗證的服務。洗錢者們可以通過技術手段模擬真實的網絡環境，成功繞過視頻驗證系統。

2、交易記錄的監控

有些加密貨幣交易平臺對大額法幣買入交易和頻繁交易會進行嚴格監控，這讓洗錢者非常頭痛。洗錢者必須想方設法避免引起平臺的警覺。為此，洗錢者采取了幾個措施：一是分散交易，洗錢者將大額交易分散成多次小額交易，每次交易金額控制在平臺監控的臨界值以下。二是隨機時間間隔交易，洗錢者在不同的時間段進行交易，避免短時間內頻繁交易引起懷疑。三是多平臺操作，洗錢者在多個交易平臺之間切換，分散交易記錄，避免在單一平臺上留下大量交易痕跡。

3、身份背景調查

一些高級別的交易平臺會對注冊用戶進行背景調查，核實其提供的身份信息。這對洗錢者來說是一個巨大的挑戰。洗錢者不僅需要假身份證明文件，還需要配套的背景信息，如銀行賬戶、稅務記錄等。為了應對這一問題，洗錢者一方面求助于洗錢者的造假者網絡，這些造假者能夠提供完整的身份信息包，包括真實的銀行流水和稅務記錄，使得這些假身份看起來更加可信。另一方面讓真實存在的人口幫助其進行審核，再賦予相應的報酬。

4、賬戶凍結和調查

盡管洗錢者非常小心，但洗錢者的一些賬戶還是因為可疑活動而被平臺凍結。但是洗錢者分散存放加密貨幣的方式讓洗錢者在每一個賬戶中，都存放較少的加密貨幣，如果遇到凍結的情況，洗錢者會通過專業團隊進行申訴，如果沒有申訴成功，洗錢者會迅速放棄這些被凍結的賬戶，轉而使用其洗錢者備用身份和賬戶繼續進行交易。

通過這些手段，洗錢者成功利用假身份在多個加密貨幣交易平臺上注冊并進行交易，以此來讓自己的犯罪所得轉換為加密貨幣。

二、混淆資金交易路徑

為了進一步隱匿資金來源，洗錢者會利用“混幣器”。洗錢者將比特幣通過混幣服務與其洗錢者用戶的比特幣混合，使得交易路徑難以追蹤。這些混幣服務通過多次分割和重組比特幣，極大地增加了追蹤難度。洗錢者在不同的混幣平臺之間不斷轉移資產，資金流動路徑變得更加復雜，然而在這個過程中資金也變得越來越難以追蹤，越來越安全。

三、轉換為黃金

在完成比特幣的混淆后，洗錢者計劃將這些比特幣轉換為黃金。洗錢者知道，黃金作為一種傳統的保值工具，更加便于隱匿、攜帶和變現。一方面，洗錢者選擇在一些監管較為寬松的國家或地區甚至是在金礦的開采區進行交易，在個別腐敗的國家，政府工作人員即使知道洗錢者在洗錢，但是經過洗錢者的賄賂，仍然能為洗錢者的洗錢通道大開綠燈。洗錢者通過線上進行聯系，找到當地的人來購買黃金，并委托信得過的個人將其運送至離岸銀行賬戶保險柜。盡管洗錢者已經通過賄賂為自己打開了綠燈，但是洗錢者仍然通過各種加密軟件進行黃金買賣的單線聯系，以此來隱匿自己的身份。但是這種方式的風險在于，某些環節中，相應的聯絡人可能經不起金錢的誘惑，隨時卷款跑路。另一方面，洗錢者將比特幣通過交易平臺出金的方式，轉化到相應“黃金跑分客”的手中，洗錢者把比特幣轉賬給這些跑分客，然后由分散在全國各地的跑分客進行黃金的購買，然后交由洗錢者指定的人員進行收取歸集，在這個過程中，跑分客通過抽成進行獲利。

四、合法化資金

僅僅持有黃金并不能完全安全，洗錢者需要將這些黃金合法變現。于是，針對在海外的黃金，洗錢者通過設立多個離岸黃金貿易公司，偽裝成合法的黃金商人，將黃金進行再次出售，獲得的資金存入海外銀行賬戶。這些資金通過復雜的公司結構和跨國交易，最終進入了合法的金融體系。針對在國內的黃金，洗錢者通過分散在不同地區賣出，以此來獲利了結。

洗錢者利用這些獲利了結的資金投資于高回報的合法項目，如房地產和股票市場，從而進一步掩蓋資金的非法來源。讓自己可以高枕無憂，盡情享受違法犯罪所得。盡管這條洗錢之路充滿了風險，每一步都可能被發現但洗錢者看著賬面上的資金不斷增值，內心也會有一種從未有過的滿足感。這也是一直驅使著洗錢者詐騙、洗錢的動力。

*本文系郭律師新書《反洗錢專項法律實務》第三編中的節選內容

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作者簡介

郭志浩

郭志浩律師，中國致公黨員，北京市盈科律師事務所全球總部合伙人、中國區董事、西北政法大學兼職教授、中南大學法學院兼職教授，現任盈科全球涉外刑事中心中國區主任、盈科全球校所合作委員會執行主任、盈科深圳第六屆管委會委員、學術工作委員會主任、刑民交叉中心副主任、數字經濟法律事務部主任、股權高級合伙人等，同時兼任西北政法大學數字經濟與國家安全研究院執行院長、中國政法大學研究員兼涉外法治人才培養實踐導師、山西農業大學客座教授、深圳市法學會數字法學研究會理事、深圳鏈協法律專委會主任等。多次榮獲盈科全國優秀律師、十佳律師、卓越貢獻大獎、領軍人才等，2022年入選《對話律師》年度封面人物、2024年人物專訪被收入《奮進中國》。 曾辦理眾多百億級經濟犯罪、國際紅通、涉黑涉惡等國內外重大敏感類案件，且為近三十例刑事案件作出成功的無罪辯護 ，部分經典案例被編入《辯策》《盈論》《案說合規》《影響力聚焦》等著作。此外，其發表數篇專業學術論文（部分為 核心期刊 ），出版國內首本區塊鏈行業法律實務類暢銷專著《區塊鏈法律實務》和反洗錢專著《反洗錢專項法律實務》（均出版于中國法律出版社）。多次受邀 新華社、路透社 等國家級通訊社的采訪，民主與法治、中國經營報、中國產經新聞、CCTV華夏之聲、法治日報、新京報、深圳特區報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經雜志、時代財經、界面新聞、第一財經、鳳凰新聞、華爾街見聞等數十家官方媒體均有相關報道。