北京
在《》中
我應該是全網第一個量化測算出自己投資超過養老金產品多少就不必購買養老金的
但測算表涉及參數比較多
我只舉了幾個例子
有讀者表示希望把參數補充全面一些
今天就放一下比較全的計算表，方便各位對照參考
這個表的含義是
假設我們投資收益率，無論買養老金還是自己投資，均為年化11%
同時我的最高個人所得稅率為20%
我45歲了，需要投資20年
那么這20年里，買養老金到手的年化收益率因為稅率優惠而比自己投資的到手年化收益率高1.06%
換句話說，等同于稅收優惠使得買養老金每年讓我多獲得了1.06%的收益率，并且這個收益率是復利計算的
再換句話說，如果我自己投資能獲得比養老金高1.06%以上的年化收益率
我自己投資就比買養老金更劃算
觀察表格可以看到：
隨著時間增長，超額收益率是逐漸降低的
隨著投資收益率的提高，超額收益率是在增加的
隨著最高個人所得稅率的提高，超額收益率也是增加的
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