爛尾樓就應該讓銀行全部負責，銀行當退還所有購房款。

爛尾樓就應該讓銀行全部負責，銀行當退還所有購房款。

就在前天，許家印在一審當庭對所犯罪行供認不諱，惹得無數百姓是彈冠相慶。然而，抓一個許家印，爛尾樓的問題就能解決嗎？

早在2003年，央行發布的《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》就提出，商業銀行只能對購買主體結構已封頂的住房發放個人住房貸款。但事實上呢？銀行對這條規定往往是睜一只眼閉一只眼，有的樓盤甚至是剛打第一根基樁，房貸就已經批下來了。

為什么國家如此三令五申，銀行偏偏敢頂風作案呢？因為當利益足夠大，法律條文就成了廢紙。

對于銀行來說，房貸就是一塊肥肉，是銀行最優質的資產——金額大、周期長、利息穩定，而且老百姓還會拼了命地還，壞賬率極低。更關鍵的是，早放貸就能早收利息。銀行員工有KPI，支行有業績考核，放款速度越快、金額越多，員工的獎金就越高，支行的排名越靠前。在業績壓力面前，合規不合規早就被他們拋到了腦后。

除此之外，銀行還有一個難言之隱：怕開發商爛尾，導致自己的開發貸變成壞賬。很多開發商在拿地開工的時候，就已經向銀行貸了巨額的開發貸。

如果銀行不違規提前放房貸，開發商就沒法快速回籠資金，一旦資金鏈斷裂，項目爛尾，那么開發貸也變成了銀行的壞賬。所以他們就想出了一個“兩全其美”的辦法：提前放房貸，讓業主的貸款進入監管賬戶，再配合開發商偷偷把這筆錢挪出來，用來還開發商欠銀行的開發貸。這相當于用購房者的錢去救銀行自己的壞賬，把風險全轉嫁給了老百姓。

最重要的是，銀行違規放貸的成本低到離譜。以前監管比較寬松，對銀行違規放貸的處罰，無非也就是幾十萬、幾百萬的罰款。對比上億的貸款利息，這一點罰款根本是不值一提，起不到任何震懾作用。更關鍵的是，很少有銀行高管因為違規放貸被追責，大多是機構被處罰，內部簡單處分，高管們該拿的獎金是一分不少，該享的福利是一點兒都沒變，這就讓他們有恃無恐。

說完銀行，咱們再說說開發商。很多開發商和銀行高管之間存在著赤裸裸的利益輸送。有消息爆料，恒大每一筆違規轉移的資金，給銀行高管的賄賂就高達上億。拿了好處的高管自然會睜一只眼閉一只眼，主動配合開發商偽造工程進度、虛增項目收入、偽造監理報告，只為了能夠順利違規放貸。

甚至有些開發商還直接控股銀行，比如恒大就曾是盛京銀行的第一大股東，還直接派人擔任銀行董事長。這種情況之下，銀行就變成了開發商的私人提款機，想怎么放貸就怎么放貸，想怎么挪用資金就怎么挪用資金，所謂的規定根本就是一紙空文。

除了銀行和開發商的合謀，監管的漏洞和缺位也給了他們可乘之機。按《城市房地產管理法》和住建部規定，商品房預售必須設立監管賬戶，所有房款全額進賬，只能用于蓋樓，一分錢不能挪走。但實際情況是，銀行既是放貸行，又是監管行，自己監管自己，毫無公正可言。

以前樓市上行，房價一直漲，大家覺得房子不會爛尾，就算是爛尾了也能轉手賣掉，風險完全被遮掩。銀行、開發商抱著僥幸心理，覺得只要樓市一直好，違規操作就不會有問題。可一旦樓市降溫，開發商資金鏈斷裂，所有的問題都暴露出來，最后買單的是無辜的老百姓。

所以，別以為抓上許家印，爛尾樓的問題就能解決。許家印是有錯，但真正的罪魁禍首還是那些違規放貸、監守自盜的銀行，還有那些收受賄賂不作為的高管，和那些形同虛設的監管。

現在許家印是被抓了，但那些違規放貸、與開發商狼狽為奸的銀行呢？他們毫無風險地賺了個盆滿缽滿，繳納了零星罰款后每每隱身。而那些買到了爛尾樓的老百姓，一邊租著房，一邊還著房貸，半輩子的積蓄都打了水漂，他們又該向誰維權呢？