發(fā)卡量連續(xù)三年下滑，多家銀行密集停發(fā)信用卡！專(zhuān)家：行業(yè)轉(zhuǎn)向存量客戶(hù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)

紅星資本局4月15日消息，近期，多家銀行接連發(fā)布公告，宣布停止發(fā)行部分信用卡產(chǎn)品，涉及國(guó)有大行、股份行及地方銀行，停發(fā)產(chǎn)品以聯(lián)名信用卡為主，同時(shí)涵蓋部分主題信用卡。

與此同時(shí)，央行發(fā)布的《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2025年年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡的數(shù)量為6.96億張，較2024年年末減少約3100萬(wàn)張。

從行業(yè)趨勢(shì)來(lái)看，信用卡發(fā)卡量已連續(xù)三年下滑，較2022年三季度末的歷史高點(diǎn)減少1.11億張，規(guī)模逼近2018年年末水平，創(chuàng)下近7年新低。

有行業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為，此次密集停發(fā)并非個(gè)例，而是銀行信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整的集中體現(xiàn)，行業(yè)正逐步告別粗放式擴(kuò)張，轉(zhuǎn)向存量客戶(hù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。

圖據(jù)ICphoto單圖

多家銀行密集停發(fā)多款信用卡產(chǎn)品

近期銀行掀起一股集體暫停發(fā)放信用卡產(chǎn)品的浪潮。

4月2日，民生銀行（600016.SH;01988.HK）信用卡中心公告稱(chēng)民生多點(diǎn)聯(lián)名信用卡等11款信用卡產(chǎn)品停止發(fā)行，相關(guān)產(chǎn)品權(quán)益活動(dòng)已同步到期；自2026年5月18日起，持有上述停發(fā)卡種的客戶(hù)補(bǔ)卡、換卡或到期續(xù)卡時(shí)，將更換為相同品牌、同級(jí)別的民生標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

3月31日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH;01288.HK）信用卡中心宣布自2026年5月15日起，將停發(fā)銀聯(lián)和萬(wàn)事達(dá)品牌的大學(xué)生青春卡；此前，該行發(fā)布公告稱(chēng)將于4月16日停發(fā)天柱山信用卡，停發(fā)后存量卡仍可正常使用；2026年2月11日，農(nóng)業(yè)銀行停發(fā)Visa全球支付卡（奧運(yùn)版）、金穗悠游世界信用卡；2月3日，農(nóng)業(yè)銀行停發(fā)餓了么聯(lián)名卡等13款信用卡產(chǎn)品。

交通銀行（601328.SH;03328.HK）也多次發(fā)布公告停發(fā)多款信用卡產(chǎn)品：于2026年1月1日停止發(fā)行交通銀行金絲利信用卡；于2026年1月30日（含）起停止發(fā)行交通銀行銀聯(lián)高達(dá)主題信用卡獨(dú)角獸版、變身版、元祖版、夏亞版及拂曉版5款卡面及其校園版卡產(chǎn)品，現(xiàn)有發(fā)行中的三款高達(dá)主題信用卡卡面自由版、命運(yùn)版及能天使版不受影響；將于2026年6月30日（含）起停止發(fā)行交通銀行日照魏牌汽車(chē)主題信用卡。

多家中小銀行也加入到停發(fā)信用卡的行列之中。比如，2025年年末，武漢農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱(chēng)，因聯(lián)名信用卡合作業(yè)務(wù)調(diào)整，現(xiàn)與聯(lián)名方合作終止，將于2026年1月1日起停止發(fā)行淘票票&大麥聯(lián)名信用卡；浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行也于2025年年底宣布，因業(yè)務(wù)合作調(diào)整，豐收京東聯(lián)名卡將停止發(fā)行。

此外，對(duì)于停發(fā)后的存量卡片，多家銀行明確表示，持卡人手中的卡片在有效期內(nèi)可正常使用，僅停止新增發(fā)行。若遇到損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、到期換卡等情況，銀行將根據(jù)不同規(guī)則處理，或換發(fā)同等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)卡，或逐步更換為新版卡面，部分原產(chǎn)品的特殊功能與權(quán)益將不再提供。

多重因素倒逼銀行調(diào)整

專(zhuān)家：用戶(hù)更看重權(quán)益整合等附加價(jià)值

事實(shí)上，從各家銀行的停發(fā)公告來(lái)看，聯(lián)名信用卡停售的背后有著多重明確動(dòng)因，一方面，是業(yè)務(wù)合作到期、消費(fèi)者需求迭代及市場(chǎng)環(huán)境變化、產(chǎn)品自身升級(jí)優(yōu)化等市場(chǎng)層面因素；另一方面，從2024年7月1日起，“信用卡新規(guī)”全面實(shí)施，新規(guī)的約束作用也不容小覷。

該新規(guī)由原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與央行于2022年7月聯(lián)合發(fā)布，2024年7月過(guò)渡期結(jié)束后全面落地實(shí)施，明確要求銀行不得將發(fā)卡量作為主要考核指標(biāo)，且長(zhǎng)期睡眠卡比率不得超過(guò)20%，倒逼銀行從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升與服務(wù)優(yōu)化。

需要注意的是，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量的下滑也成為銀行不得不面對(duì)的挑戰(zhàn)。2025年，多家規(guī)模位居前列的國(guó)有大行、股份制銀行信用卡不良率呈現(xiàn)明顯分化，整體資產(chǎn)質(zhì)量承壓態(tài)勢(shì)突出。

具體來(lái)看，工商銀行2025年年末信用卡不良率達(dá)4.61%，較2024年年末大幅攀升1.11個(gè)百分點(diǎn)；民生銀行信用卡不良率攀升至3.87%，興業(yè)銀行信用卡不良率回落至3.34%。

此外，浦發(fā)銀行成為信用卡不良修復(fù)較明顯的銀行之一，2025年不良率為1.26%，較2024年年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，為近11年來(lái)最低水平。

面對(duì)不斷攀升的不良資產(chǎn)壓力，銀行正加速通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓方式出清信用卡不良資產(chǎn)。銀登中心數(shù)據(jù)顯示，2026年以來(lái)，包括國(guó)有大行、股份行等機(jī)構(gòu)在內(nèi)，已掛牌多筆信用卡透支不良資產(chǎn)包，僅交行今年1月集中掛牌的6個(gè)資產(chǎn)包合計(jì)規(guī)模已達(dá)68.32億元。

隨著信用卡行業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的持續(xù)推進(jìn)，行業(yè)整體收縮態(tài)勢(shì)愈發(fā)明顯，信用卡總量下滑、業(yè)務(wù)布局優(yōu)化成為常態(tài)，存量精耕已成為行業(yè)發(fā)展的主流方向。

中國(guó)城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥表示，如今的停發(fā)動(dòng)作，本質(zhì)上是銀行主動(dòng)戰(zhàn)略調(diào)整，核心是放棄同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，聚焦存量用戶(hù)價(jià)值挖掘，清理低效卡片、提升優(yōu)質(zhì)卡服務(wù)質(zhì)量，這也折射出移動(dòng)支付普及、消費(fèi)觀念理性化帶來(lái)的需求變化。此外，居民消費(fèi)觀念日趨理性，超前消費(fèi)熱度降溫，用戶(hù)對(duì)信用卡的需求已超越透支消費(fèi)，更看重權(quán)益整合、財(cái)富管理等附加價(jià)值，倒逼銀行跳出傳統(tǒng)模式，提供全方位金融服務(wù)解決方案。

有專(zhuān)家表示，未來(lái)銀行信用卡需深耕場(chǎng)景，回歸消費(fèi)本源，在存量市場(chǎng)中推動(dòng)實(shí)現(xiàn)精益發(fā)展，從關(guān)注數(shù)量到更看重質(zhì)量，以?xún)r(jià)值貢獻(xiàn)為錨來(lái)重塑信用卡的業(yè)務(wù)邏輯。同時(shí)，零售融合發(fā)展的思路正變得越發(fā)普及，將儲(chǔ)蓄、理財(cái)、貸款、信用卡等業(yè)務(wù)進(jìn)行融合串聯(lián)，有助于提升高端客群的綜合金融服務(wù)質(zhì)量，使得高端客戶(hù)留存更具效率，從而為信用卡機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多盈利貢獻(xiàn)。

編輯 肖世清綜合中國(guó)商報(bào)、界面新聞、公開(kāi)信息 審核 高升祥