強化金融風險源頭防控

金融是國民經濟的命脈，金融安全是國家安全的重要組成部分。今年《政府工作報告》明確提出“強化金融風險監測預警和早期糾正，提高風險源頭防控能力”，這為新時代金融安全維護工作指明了方向。當前，我國金融體系總體穩健，但在經濟結構調整、新舊動能轉換的關鍵階段，部分領域仍存在風險隱患。只有將風險防控關口前移，從源頭筑牢安全防線，才能牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，為經濟高質量發展提供堅實保障。

金融風險源頭防控的核心在于防患于未然，通過前瞻性監測、精準預警和早期糾正，將風險隱患化解在萌芽狀態。實踐證明，金融風險的形成往往是長期積累的過程，若等到風險暴露、擴散后再處置，不僅處置成本大幅增加，還可能引發連鎖反應。近年來，我國在中小金融機構風險處置、房地產領域風險化解等方面取得顯著成效，相關領域立法進程加快，監管科技應用持續深化，為源頭防控提供了良好的制度環境和技術基礎。

據金融監管總局數據，“十四五”時期，通過綜合采取兼并重組、在線修復、市場退出等多種方式穩妥處置高風險機構，重點地區“一省一策”形成改革化險方案，高風險中小銀行機構數量較峰值大幅下降，北京、上海、浙江等9個省市已實現高風險機構“清零”，13個省份高風險機構數量降至個位數，風險集中爆發的勢頭得到根本遏制。這些成績的取得，離不開監測預警機制的提前介入和早期糾正措施的及時落地，但也暴露出部分領域源頭管控不足的情況，以及對少數公司內部治理失效、內控機制薄弱，部分業務盲目擴張等問題。這進一步表明強化源頭防控的緊迫性，把好關鍵關口，從根本上遏制風險蔓延。

構建智能化監測預警體系。傳統風險監測模式依賴人工篩查、抽樣檢查，存在覆蓋率低、時效性差、穿透性不足等痛點，難以適應金融業務數字化、復雜化的發展趨勢。隨著大數據、人工智能、區塊鏈等技術的快速發展，科技賦能為風險監測帶來革命性變革。例如，江蘇建設省級地方金融監管與金融風險監測預警“鑫安”系統，對1400多家地方金融組織實現遠程監管，全域全時開展金融風險掃描預警。又如，貴州運用區塊鏈技術搭建地方政府債務監管系統，覆蓋債務發行、使用、償還全流程，有效防范了隱性債務增量風險，2025年全省隱性債務增量實現“零新增”。通過構建統一的數據平臺，建立并完善風險識別模型，打通核心業務系統、信貸管理系統、交易監測系統等數據源，實現客戶信息、交易流水、產品數據、行為日志的全面整合，為風險識別預警提供堅實的數據基礎。

完善早期糾正機制。監測預警的最終目的是及時處置，要建立風險分級分類處置機制，根據風險等級明確早期糾正的觸發條件、實施主體、措施范圍和法律責任，確保風險隱患第一時間得到處置。不過，也應避免處置過程中的隨意性，確保糾正措施既合法合規又精準有效。對于存在輕微違規問題的機構，應通過監管談話、限期整改等方式督促其及時糾偏。對于風險苗頭較為明顯的，要采取限制業務擴張、暫停高風險業務、要求補充資本金等措施，防止風險進一步劣變。對于已經出現實質性風險的，要果斷啟動市場化退出機制，堅決阻斷風險傳染。例如，福建對出現流動性緊張苗頭的城商行，通過“監管約談+業務約束+資本補充”等早期糾正措施，督促其補充資本金，及時化解風險苗頭。

強化協同治理。金融風險的復雜性決定了源頭防控不可能單打獨斗，必須建立健全央地協同、跨部門協作、市場自律與行政監管互補的治理體系。進一步健全金融監管部門與地方政府、司法機關的聯動機制，加強金融監管與行業主管、市場監管等部門的配合，實現風險信息共享、處置措施協同，避免監管真空和監管重疊。

提高金融風險源頭防控能力，是應對復雜經濟金融形勢的迫切需要，也是推進金融強國建設的必然要求。未來，還應持續完善智能化監測預警體系，健全剛性約束的早期糾正機制，夯實制度保障與協同治理基礎，將風險防控的各項措施落到實處，為實現“十五五”時期經濟社會發展目標提供堅實的金融安全保障。（作者：牛 濤 陳寶勝 來源：經濟日報）