土默特左旗農(nóng)信社：一男子偽造材料騙貸逾1259萬，1180萬未歸還

近日，內(nèi)蒙古自治區(qū)土默特左旗人民法院對(duì)一起涉案金額巨大的貸款詐騙案作出一審判決。被告人張某甲因在2019年至2023年期間，伙同他人使用偽造的產(chǎn)權(quán)證明、虛假經(jīng)濟(jì)合同等材料，從土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社詐騙貸款，被依法判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣10萬元，同時(shí)被責(zé)令退賠違法所得共計(jì)逾1259萬元。

虛構(gòu)項(xiàng)目偽造材料 騙取貸款逾2500萬元

法院經(jīng)審理查明，2019年4月至2023年7月，被告人張某甲與邢某等26人合謀，通過使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、編造虛假項(xiàng)目、偽造虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保等手段，從土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社累計(jì)獲取貸款2503萬元。其中，張某甲個(gè)人實(shí)際使用資金達(dá)1397萬余元，案發(fā)前僅歸還216萬余元，造成銀行直接損失共計(jì)1180萬余元未歸還。

精心策劃“借殼”騙貸 24筆貸款浮出水面

判決書詳細(xì)披露了張某甲實(shí)施詐騙的24起犯罪事實(shí)。其作案手法高度雷同：或通過朋友、同學(xué)、中介介紹，或與鄰居、熟人合謀，利用他人作為“貸款戶頭”，自己則負(fù)責(zé)偽造全套貸款所需材料，包括不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、不動(dòng)產(chǎn)證明、購(gòu)銷合同、資金流水、入股協(xié)議、裝修合同等，并從銀行成功套取貸款。

部分案件顯示，張某甲不僅利用個(gè)人名義貸款，還多次以“共同使用”為名，讓親友提供身份信息辦理貸款，實(shí)際資金由其掌控。在涉案的22起個(gè)人貸款及2起公司貸款中，單筆金額從40萬元至470萬元不等，涉及貸款戶頭人員眾多，擔(dān)保人亦被卷入其中。

累犯再犯 法院從嚴(yán)懲處

值得注意的是，張某甲此前已有犯罪前科。2023年9月13日，其因犯?jìng)卧臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪及偽造公司、企業(yè)印章罪，被呼和浩特市回民區(qū)人民法院判處有期徒刑一年四個(gè)月，并于2024年12月4日刑滿釋放。令人震驚的是，張某甲在獲釋當(dāng)日，便因涉嫌本案貸款詐騙再次被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。

庭審中，張某甲對(duì)指控事實(shí)不持異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。其辯護(hù)人提出，前罪應(yīng)被本罪吸收的辯護(hù)意見，法院未予采納。法院認(rèn)為，被告人張某甲以非法占有為目的，詐騙銀行貸款數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。鑒于其具有坦白、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，依法作出上述判決。

追贓挽損進(jìn)行時(shí) 農(nóng)信社風(fēng)控引關(guān)注

根據(jù)判決，被告人張某甲需在判決生效后10日內(nèi)退賠內(nèi)蒙古xxx銀行土默特左旗支行共計(jì)1259.513123萬元。該案暴露了部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貸款審批、抵押物核驗(yàn)等環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。在長(zhǎng)達(dá)四年的時(shí)間里，犯罪分子利用大量偽造的產(chǎn)權(quán)證明及合同頻繁騙貸，涉案金額巨大，給金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也引發(fā)了業(yè)界對(duì)于基層信貸內(nèi)控管理的深刻反思。

目前，該案涉及的劉某甲、邢某等其他相關(guān)涉案人員已另案處理。