廈門(mén)銀行年初遭逾340萬(wàn)罰款，合規(guī)危機(jī)凸顯！

2026年以來(lái)，因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定等問(wèn)題，廈門(mén)銀行已被罰款超340萬(wàn)元。與此同時(shí)，看似光鮮的2025年業(yè)績(jī)預(yù)告背后，廈門(mén)銀行也在面臨著撥備覆蓋率下滑、核心一級(jí)資本充足率持續(xù)承壓等難題。2025年，該行的撥備覆蓋率從2024年末的391.95%下降至312.63%,下降79.32個(gè)百分點(diǎn)。截至2025年9月末，該行的核心一級(jí)資本充足率較上年末下降1.39個(gè)百分點(diǎn)至8.52%。

因貸款業(yè)務(wù)等被罰190萬(wàn)元

2026年開(kāi)年以來(lái)，廈門(mén)銀行已領(lǐng)下的罰單罰款總額已超340萬(wàn)元，違規(guī)行為涉及信貸業(yè)務(wù)等。

3月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局三明金融監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公示表顯示，廈門(mén)銀行三明分行存在固定資產(chǎn)貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、個(gè)人住房按揭貸款管理不到位、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)管理不到位等問(wèn)題，三明金融監(jiān)管分局對(duì)廈門(mén)銀行三明分行合計(jì)處以190萬(wàn)元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人林慶給予警告。

2月11日，中國(guó)人民銀行福建省分行接連開(kāi)出3張行政處罰決罰決字〔2026〕7號(hào)、9號(hào)、10號(hào)),“劍指”廈門(mén)銀行及相關(guān)責(zé)任人。根據(jù)中國(guó)人民銀行福建省分行發(fā)布的行政處罰信息，廈門(mén)銀行因違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反反假貨幣管理規(guī)定，被警告、沒(méi)收違法所得21.95萬(wàn)元，并罰款150萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人也被處以警告并合計(jì)罰款11.5萬(wàn)元。

此前，廈門(mén)銀行也曾在一天內(nèi)收到多張罰單。2025年10月11日，中國(guó)人民銀行廈門(mén)市分行官網(wǎng)發(fā)布行政處罰決定信息公示表，廈門(mén)銀行三家支行被處罰。其中，海滄支行、同安支行被警告，開(kāi)元支行被警告并罰款66萬(wàn)余元。廈門(mén)銀罰決字〔2025〕7號(hào)、9號(hào)顯示，因?qū)︻A(yù)算收入劃分辦理監(jiān)督履行不到位，廈門(mén)銀行海滄支行、同安支行均被警告。同日發(fā)布的廈門(mén)銀罰決字〔2025〕8號(hào)、10號(hào)顯示，廈門(mén)銀行開(kāi)元支行因?qū)︻A(yù)算收入劃分辦理監(jiān)督履行不到位，被處以警告并罰款661324元。同時(shí)，因?qū)﹂_(kāi)元支行該違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，一名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款98397元。

撥備覆蓋率下降79.32個(gè)百分點(diǎn)

近日，廈門(mén)銀行交出了一份營(yíng)收、凈利雙增長(zhǎng)的答卷。根據(jù)業(yè)績(jī)快報(bào),2025年，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.56億元，同比增長(zhǎng)1.69%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)26.34億元，同比增長(zhǎng)1.52%。截至2025年末，該行總資產(chǎn)4530.99億元，較上年末增長(zhǎng)11.11%,其中，貸款及墊款總額2432.47億元，較上年末上升18.39%,占總資產(chǎn)比例較上年末提升3.31個(gè)百分點(diǎn)。

記者發(fā)現(xiàn)，廈門(mén)銀行面臨撥備覆蓋率下滑等困境。

2025年，廈門(mén)銀行的撥備覆蓋率從2024年末的391.95%下降至312.63%,下降79.32個(gè)百分點(diǎn)。這表明該行在加速不良資產(chǎn)出清，撥備也在一定程度上對(duì)利潤(rùn)起到抵補(bǔ)作用。與此同時(shí)，截至2025年末，廈門(mén)銀行的不良貸款率為0.77%,較上年末增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn)。

廈門(mén)銀行的核心一級(jí)資本充足率持續(xù)面臨下行壓力。截至2025年9月末，該行的核心一級(jí)資本充足率較上年末下降1.39個(gè)百分點(diǎn)至8.52%。凈息差持續(xù)收窄仍然是廈門(mén)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的拖累項(xiàng)。截至2025年三季度，廈門(mén)銀行的凈息差僅1.08%。為突圍資本補(bǔ)充的困境，在2025年9月，廈門(mén)銀行獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)90億元的資本補(bǔ)充工具；并在2025年11月發(fā)布公告，成功發(fā)行19億元永續(xù)債。公告顯示，本期債券的募集資金將依據(jù)適用法律和監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，用于補(bǔ)充公司其他一級(jí)資本。

與此同時(shí)，在凈息差承壓的背景下，廈門(mén)銀行的存貸比持續(xù)攀升，截至2025年9月末已達(dá)到96.31%。這一數(shù)字的增長(zhǎng)也意味著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升與負(fù)債端壓力加大。

超4億元金融借款尚未追回

在此前的2026年經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議中，廈門(mén)銀行表示尤為重視深入業(yè)務(wù)前端把握風(fēng)險(xiǎn),2026年將強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控；增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，筑牢制度流程化基礎(chǔ)等。

值得注意的是，廈門(mén)銀行還有超過(guò)4億元的金融借款尚未追回。3月6日，廈門(mén)銀行發(fā)布訴訟事項(xiàng)進(jìn)展公告，宣布其與銀祥油脂、東方集團(tuán)、銀祥集團(tuán)之間的金融借款合同糾紛案，已正式進(jìn)入法院強(qiáng)制執(zhí)行受理階段。該合同糾紛案的涉案借款本金達(dá)4.19億元，包含相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利及相關(guān)費(fèi)用。

據(jù)悉,2023年5月16日，廈門(mén)銀行向銀祥油脂提供本金4.19億元的授信額度，同時(shí)與銀祥集團(tuán)、東方集團(tuán)簽訂保證合同，約定兩家公司為銀祥油脂的貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2024年下半年，銀祥油脂階段性停工停產(chǎn)，企業(yè)償債能力徹底喪失。此后，廈門(mén)銀行依約宣布貸款提前到期，向廈門(mén)市中級(jí)人民法院提起訴訟。2025年9月29日，法院作出一審判決，支持廈門(mén)銀行的全部訴請(qǐng)：要求銀祥油脂償還兩筆借款本金及相應(yīng)利息、罰息，廈門(mén)銀行對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，銀祥集團(tuán)、東方集團(tuán)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，案件受理費(fèi)由三被告共同承擔(dān)。因不服一審判決，銀祥油脂向福建省高級(jí)人民法院提起上訴。2026年1月30日，廈門(mén)銀行收到福建省高級(jí)人民法院送達(dá)的終審判決，駁回上訴，維持原判。后續(xù)三被告仍未按生效判決履行給付義務(wù),2026年3月，廈門(mén)銀行正式申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?王天書(shū)）