經營策略轉型進展如何？平安銀行2025年報透露三大板塊數據細節

持續加大實體經濟支持力度，科技企業、綠色金融等領域貸款實現較好增長；持續優化零售資產組合策略，提升優質客戶占比，促進“量、價、險”平衡

投資時間網、標點財經研究員李浥塵

平安銀行（000001.SZ）3月20日向深圳證券交易所提交了2025年年度業績報告。平安銀行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2025年是中國“十四五”規劃收官之年，也是為“十五五”規劃謀篇布局之年。平安銀行堅守金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”，堅定不移推進數字化轉型，以穩健經營篤定前行，以實干擔當踐行使命，經營發展保持穩中有進、質效提升的良好態勢。

投資時間網、標點財經研究員注意到，2025年，受市場利率變化和業務結構調整等因素影響，平安銀行實現營業收入1,314.42億元，同比下降10.4%。同時，持續推進降本增效，提升投產效率，強化風險管控，實現凈利潤426.33億元，同比下降4.2%。但隨著戰略改革的持續深化，部分經營指標已呈現向好趨勢，為未來持續健康發展打下了堅實基礎。

在持續優化資產結構，支持服務實體經濟方面，2025年末，平安銀行資產總額達到59,257.77億元，較上年末增長2.7%；發放貸款和墊款本金總額33,908.40億元，較上年末增長0.5%；企業貸款余額較上年末增長3.5%，持續加大實體經濟支持力度，科技企業、綠色金融等領域貸款實現較好增長；持續優化零售資產組合策略，提升優質客戶占比，促進“量、價、險”平衡。

2025年，平安銀行存款規模保持平穩，付息率顯著優化。截至2025年末，負債總額53,745.93億元，較上年末增長1.9%；吸收存款本金余額35,827.55億元，較上年末增長1.4%。加強低成本存款的吸收，并敏捷調控存款和同業負債的吸收節奏，降低整體負債成本；2025年，計息負債平均付息率1.67%，同比2024年下降47個基點；吸收存款平均付息率1.65%，同比2024年下降42個基點，活期存款日均余額11,919.78億元，同比2024年增長5.8%。

同時，平安銀行強化全面風險管理，資產質量整體平穩。該行積極應對宏觀經濟環境變化，加強風險管控，持續優化資產和客群結構。2025年末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率220.88%，風險抵補能力保持良好。

經營策略轉型進階 三大板塊協同發展

在零售業務板塊，平安銀行積極貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，堅持零售戰略定位不動搖。深化推進零售戰略轉型，以客戶為中心，打造特色零售銀行，圍繞“效益優先、兼顧規模”的經營目標，推動零售業務高質量、可持續發展。

2025年末，平安銀行零售客戶數達到12,789.63萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產（AUM）42,384.09億元，較上年末增長1.1%。

具體而言，貸款業務方面，平安銀行順應外部經營環境變化，持續優化貸款業務結構，為中長期業務健康發展筑牢基本盤。2025年末，個人貸款余額17,272.94億元，較上年末下降2.3%，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為62.9%。信用卡流通戶數4,369.31萬戶，全年總消費金額20,124.35億元；汽車金融貸款余額3,048.01億元，較上年末增長3.7%，全年個人新能源汽車貸款新發放726.26億元，同比增長13.9%。

大財富管理業務方面，2025年末，個人存款余額12,875億元，代發及批量業務客戶帶來的AUM余額11,660.90億元，較上年末增長19.3%，帶來客戶存款余額3,938.71億元，較上年末增長10.8%。2025年，個人存款日均余額12,968.05億元，同比2024年增長2.7%，其中個人活期存款日均余額同比2024年增長12.9%；個人存款平均付息率1.82%，同比2024年下降36個基點。2025年末，財富客戶149.15萬戶，較上年末增長2.4%，其中私行客戶10.56萬戶，較上年末增長9.1%；私行客戶AUM余額19,913.13億元，較上年末增長0.8%。

數字化平臺和綜合金融平臺方面，平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務范圍，提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，不斷優化客戶體驗。2025年末，平安口袋銀行APP注冊用戶數18,223.26萬戶，較上年末增長4.7%，其中，月活躍用戶數（MAU）3,995.47萬戶。2025年，綜合金融貢獻的新增財富客戶數占比50.2%、新獲客AUM占比49.1%、信用卡新增戶數占比12.3%。

在對公業務板塊，平安銀行從客戶需求出發，通過長期深度經營，培育并做強一批戰略客群，夯實對公業務發展基礎，支持實體經濟發展。2025年末，企業存款余額22,952.55億元，較上年末增長2.2%；企業貸款余額16,635.46億元，較上年末增長3.5%，平安銀行緊跟國家政策導向及市場趨勢，精選重點細分行業，加大貸款投放力度，不斷優化資產結構，推動資產業務均衡發展。

做精行業：圍繞傳統產業優化升級、新興產業培育壯大，平安銀行精選公共事業、數字產業、制造業、醫療、能源、汽車等重點細分行業，優化市場、產品、風險等策略，配套定制化的行業服務方案，形成差異化競爭優勢。2025年末，上述重點細分行業貸款余額較上年末增加501.46億元。

做精客戶：順應對公客戶綜合化、生態化、一體化經營趨勢，建立戰略客戶、中型客戶、小型客戶的客戶分層經營體系，平安銀行加強對機構客戶、科技企業等重點領域客群拓展，推動客戶做精。2025年末，對公客戶數96.60萬戶，較上年末增長13.2%；總行級戰略客戶數239戶，總行級戰略客戶貸款余額3,731.29億元，較上年末增長20.5%；總行級戰略客戶存款余額4,819.73億元，較上年末增長2.4%。

做精產品：圍繞核心客群，深入行業場景，運用“金融+科技”能力，做強行業化、差異化、綜合化的產品組合，優化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。2025年末，數字財資平臺簽約集團客戶數4,409戶，較上年末增長48.2%。2025年，供應鏈金融融資發生額19,678.79億元，同比增長23.1%；跨境貿易融資發生額3,259.65億元，同比增長30.1%。

在資金同業業務板塊，平安銀行積極應對政策、市場、環境變化，通過“投資交易+客戶業務”雙輪驅動，不斷精進投資交易能力，持續豐富客戶服務。投資交易領域不斷優化投資管理模式，在保證資產端的流動性與安全性前提下，采取多元化資產配置策略，平衡風險與收益。

投資交易方面，平安銀行密切關注國內外市場變化，一方面加強多產品、跨市場資產配置，適時調整頭寸結構，保持穩健投資，另一方面充分發揮交易策略精細化、交易執行敏捷化優勢，積極運用豐富的交易策略，捕捉跨市場、跨品種結構性交易機會。

客戶業務方面，圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰略部署，全力推進特色交易服務，助力金融市場高質量發展，并在機構銷售、資產托管、企業避險領域積極發力，優化金融產品和服務流程，滿足同業和企業客戶金融服務需求。2025年末，同業機構價值客戶數達1,512戶；2025年，境內外機構銷售的現券交易量6.77萬億元，同比增長49.1%；2025年末，“行e通”平臺累計合作客戶2,785戶，通過“行e通”平臺銷售的資管產品保有規模2,671.42億元。2025年，同業渠道銷售債券規模3,010.98億元，同比增長3.8%；2025年末，資管類產品托管資產規模5.07萬億元，較上年末增長1.6%；2025年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達16,735戶，同比增長11.7%。

踐行可持續發展理念積極履行社會責任

平安銀行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發展要求，認真落實國家碳中和戰略，深入布局綠色金融產業化發展，構建涵蓋綠色信貸、綠色債券、碳金融等多元化產品體系，為綠色低碳循環經濟提供全方位金融支持。2025年末，綠色貸款余額2,664.33億元，較上年末增長12.2%。

平安銀行以實際行動積極踐行金融“五篇大文章”，持續加大實體經濟支持力度，支持普惠金融、制造業、科技企業高質量發展。2025年末，表內外授信總融資額48,932.77億元。2025年末，普惠型小微企業貸款戶數90.94萬戶，普惠型小微企業貸款余額4,845.22億元；2025年，普惠型小微企業貸款新發放2,861.26億元，同比增長29.5%，新發放貸款加權平均利率同比下降0.05個百分點，不良貸款率控制在合理范圍。同時，深化科技金融經營，深度賦能科技企業創新發展，2025年末，科技企業客戶數31,917戶，較上年末增長21.1%；科技貸款余額3,065.82億元，較上年末增長9.8%。

平安銀行認真落實貫徹中央精神，持續踐行鄉村振興國家戰略，提升金融服務農村改革質效，支持實體經濟高質量發展。2025年，投放鄉村振興支持資金511.18億元，累計投放2,033.65億元；鄉村振興借記卡發卡3.98萬張，累計發卡29.62萬張。2025年末，涉農貸款余額1,160.53億元，較上年末增加13.58億元。

展望未來，平安銀行表示，將不忘初心、牢記使命，持續提升服務實體經濟的能力，持續強化金融風險防控，不斷提升經營管理水平，持續保持經營穩健，努力為國家、社會、客戶、股東和員工創造更大價值，以實際行動助力實現“十五五”良好開局。

投時關鍵詞：平安銀行（000001.SZ）