個(gè)貸有新規(guī)，借錢(qián)注意啥

問(wèn)：近日，《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》發(fā)布，要求貸款人開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，向借款人展示綜合融資成本明示表。為何個(gè)人貸款息費(fèi)信息需要“明碼標(biāo)價(jià)”？以后借錢(qián)要注意什么？

答：我國(guó)個(gè)人貸款市場(chǎng)近年來(lái)快速發(fā)展，對(duì)促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)息費(fèi)信息披露方面暴露出一些不規(guī)范、不透明問(wèn)題，既容易引發(fā)金融消費(fèi)糾紛，又影響利率政策效果，削弱金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

因此，有必要制定出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，細(xì)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)息費(fèi)信息披露的涵蓋范圍、操作方式和環(huán)節(jié)，明確各方責(zé)任，更好保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，暢通金融惠民政策傳導(dǎo)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

明確綜合融資成本概念

《規(guī)定》將與個(gè)人貸款相關(guān)的所有成本納入綜合融資成本，包括但不限于正常履約情形下借款人需支付的貸款利息、分期費(fèi)用、增信服務(wù)費(fèi)等融資成本，以及違約情形下需要支付的逾期罰息等或有成本。

此外，《規(guī)定》還要求貸款人加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)獲客、擔(dān)保增信等合作機(jī)構(gòu)的管理，及時(shí)掌握合作機(jī)構(gòu)落實(shí)綜合融資成本明示要求的具體情況，對(duì)合作機(jī)構(gòu)違規(guī)違約行為及時(shí)采取糾正措施，情形嚴(yán)重的，應(yīng)采取終止合作等措施。

個(gè)貸業(yè)務(wù)辦理流程將改變

現(xiàn)場(chǎng)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認(rèn)。線上辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)彈窗方式向借款人展示綜合融資成本明示表，設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間，由借款人在簽署貸款合同或辦理分期前確認(rèn)。

線上消費(fèi)場(chǎng)景下辦理分期付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)訂單支付頁(yè)面以顯著方式清晰展示綜合融資成本相關(guān)信息。

另外，因利率定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整、開(kāi)展優(yōu)惠活動(dòng)等原因?qū)е孪嚓P(guān)融資成本發(fā)生變動(dòng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知借款人。

（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陸 敏）