從賦能小微到反詐護民，百信銀行這樣踐行金融初心

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

在數字金融加速迭代、普惠金融縱深推進的時代背景下，金融服務的人民性、可得性與安全性成為行業發展的核心命題。作為國內原生數字普惠銀行，中信百信銀行始終堅守以客戶為中心的服務理念，錨定“金融為民”初心使命，以金融科技為引擎、以普惠服務為抓手、以安全守護為底線，在支持小微企業、筑牢反詐防線、保護消費者權益等領域持續發力，用數字化、便捷化、有溫度的金融服務，為實體經濟注入活力，為人民群眾守護好“錢袋子”，交出了一份兼具力度與溫度的新時代金融答卷。

數字賦能普惠金融 精準滴灌小微企業

小微企業是國民經濟的毛細血管，是穩就業、保民生、促發展的重要支撐。破解小微企業“融資難、融資慢、融資貴”問題，是普惠金融的重中之重，也是“金融為民”的具體實踐。中信百信銀行立足數字銀行稟賦，聚焦小微企業經營痛點，以技術創新重構授信邏輯，以政策協同放大服務效能，讓金融活水精準流向實體經濟最需要的地方。

2025年，在北京市朝陽區發改委、區金融工作事務中心指導下，中信百信銀行發起“看見一百個信心的朝向”公益推廣計劃，構建“政府指導、金融助力、媒體傳播”協同機制，圍繞政策輸出、資源對接、資金支持、品牌引流等維度，為小微企業提供全鏈條賦能，有效提振市場主體發展信心。針對小微企業缺乏抵押物的普遍難題，銀行積極落地政府貼息“創業擔保貸”，聯合擔保機構依托企業信用與納稅數據提供增信支持，實現免抵押融資，讓政策紅利直達基層、惠及實體。

依托數字化能力，中信百信銀行推出生意人專屬融資產品“生意貸”，實現申請、審批、放款全流程線上化，無需抵押、無需擔保，最快一分鐘完成審批到賬，真正做到“零跑腿、快到賬”，高效匹配小微企業“短、小、頻、急”的資金需求。截至2025年末，該行普惠型小微企業貸款余額達127.68億元，較年初增長40.29%，專項計劃已精準觸達朝陽區小微企業5.8萬戶，以實實在在的金融支持為小微企業紓困解難、提振信心。

科技賦能是數字普惠金融的核心競爭力。中信百信銀行自主研發“百鏈系統”，以數字信用重塑風險評估體系，通過多維數據融合與AI智能模型，實現無抵押、純信用授信，全流程自動化運營使審批效率提升65%，最快實現“分鐘級放款”。銀行深度挖掘企業稅票、經營流水等數據，為小微企業繪制動態經營畫像，基于實時經營軌跡做出立體決策，推動資金供給與經營需求彈性匹配，從根本上解決小微企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”的問題，以科技之力打通普惠金融“最后一公里”。

筑牢反詐安全防線 用心守護百姓錢袋

隨著線上金融與移動支付全面普及，電信網絡詐騙手段不斷翻新，呈現隱蔽化、專業化、跨域化特征，金融消費者資金安全面臨嚴峻挑戰。中信百信銀行堅持風控與宣教并舉、技術與人力協同，構建全維度反詐防護體系，以硬核能力守護客戶財產安全，以普及教育提升全民防詐素養，讓金融安全深入人心。

在風險防控前端，銀行持續強化科技風控能力，升級交易監測與風險識別模型，對異常交易、涉詐行為實施7×24小時實時預警、快速處置。2025年以來，銀行累計凍結風險賬戶186個，涉及電信詐騙交易金額超325萬元；成功攔截風險交易5100余筆，涉詐金額超1.24億元；通過反詐專線電話提示覆蓋8000余人次，成功預警勸阻245人，為客戶挽回經濟損失超756萬元，以高效風控筑起堅不可摧的資金安全屏障。

在金融知識普及端，中信百信銀行堅持線上線下聯動、重點人群聚焦，開展常態化、精準化金融教育宣傳。線上依托官方網站、微信公眾號、微博、短信等渠道，推出反詐漫畫、風險提示、“一老一少”專項報告等科普內容，全年宣傳觸達超千萬人次，以通俗化、可視化形式提升公眾風險識別能力。線下深入社區、校園、鄉鎮、公益機構，開展“面對面、零距離”宣教活動，重點講解常見詐騙手法、個人信息保護、征信管理等知識，幫助群眾擦亮眼睛、守住底線。

針對青年群體信用意識培育，銀行在監管部門指導下，2025年舉辦首屆高校征信知識普及活動，吸引全國900余所高校2.7萬名學生參與，引導青年樹立正確信用觀念，守護好個人信用記錄，為構建健康信用生態、培育理性金融消費群體奠定堅實基礎。

堅守消保底色初心 持續升級服務溫度

消費者權益保護是金融工作的永恒主題，是金融機構履行社會責任、踐行“金融為民”的根本遵循。中信百信銀行始終將消費者權益保護融入業務全流程、貫穿經營各環節，以制度完善、流程優化、服務升級為抓手，不斷提升客戶體驗，保障客戶合法權益，讓金融服務更安全、更便捷、更有溫度。

作為數字普惠銀行，百信銀行堅持技術向善、服務為民，在產品設計、營銷宣傳、風險告知、售后響應等環節嚴格落實消保要求，健全投訴處理閉環機制，確保客戶訴求快速響應、有效解決、及時回訪。銀行以數字化手段簡化服務流程、降低服務門檻，擴大金融服務覆蓋面，讓新市民、老年人、小微企業主等群體都能平等享受優質金融服務，不斷提升金融可得性與包容性。

面向未來，中信百信銀行將繼續堅守普惠初心，勇擔金融使命，以數字科技驅動服務創新，以責任擔當筑牢安全防線，以專業能力賦能實體經濟，以暖心服務守護民生福祉。銀行將持續深化普惠金融實踐，完善反詐防護體系，健全消費者權益保護機制，不斷提升服務質效與安全水平，用更普惠、更安全、更便捷的數字金融服務，為經濟高質量發展添動力，為人民美好生活保駕護航，奮力書寫新時代“金融為民”的嶄新篇章。