一場“會議”，一老人3萬元存款變保險 滄州人壽被指銷售違規

“老人一年也就萬兒八千的收入，卻給他推銷一份年繳3萬元的保險產品，還說成是存款，這不是坑人嗎？”近日，市民王先生向齊魯晚報·齊魯壹點反映，其61歲的父親在中國人壽保險股份有限公司滄州市分公司業務員的推銷下，將原本用于養老的3萬元現金誤當作“存款”購買了保險產品。直到家中老人生病急需用錢時，才發現這筆錢無法取出，若此時退保，將面臨近一半的本金損失。王先生查閱合同后發現，該筆業務存在多處疑點，包括投保人簽名非本人、客戶收入信息被偽造、產品與老年人實際需求不匹配等問題。

老人參加“產品推介會” 3萬元存款變保單
據王先生介紹，他的父親早年曾購買過一份中國人壽的保險，年滿60歲后每年可領取500元分紅。2025年1月，老人前往保險公司領取分紅時，被業務員勸說參加了一場“會議”。
“業務員跟我父親說，現在銀行利率一直在降，存錢不劃算，公司這款產品收益高，跟存款一樣安全，還能增值。”王先生稱，在業務員的反復勸說下，老人誤以為這是一筆存款業務。當天，業務員陪同老人前往銀行取款。因ATM機取款額度限制，業務員從老人銀行賬戶中取出現金2萬元，又通過老人賬戶向保險簽約扣款賬戶轉賬1萬元，代為辦理了投保手續。當天晚間，業務員用自己的賬戶向該扣款賬戶轉入此前取走的2萬元現金。
“其實我當時是不太想買的，他一次次勸我，說收益高，就當存錢了。”老人表示，他曾多次提出想回家商量一下，但業務員說“回家商量，事兒就多了。”由于此前認識該業務員，老人放松了警惕，最終同意了辦理。

銀行流水顯示，業務員使用個人賬戶向投保人賬戶中轉款。
2025年下半年，王先生的母親因身體不適需進行手術。老人想起自己還有一筆“存款”，便讓兒子陪同前往中國人壽網點取錢。直到此時，他們才得知這筆錢并非存款，而是一份“國壽鑫耀鴻圖年金保險”產品。王先生仔細查看保單后發現，該保險需連續繳費10年，每年3萬元，共計30萬元，且需持有至15年后才能取出并享受分紅。若現在因急用錢退保，已繳納的首期3萬元僅能退回約1.5萬元，損失近半。
投保人簽名非本人，年收入信息被虛報
回家后，王先生仔細翻看保險合同，發現合同末尾的投保人簽字并非父親親筆簽名。

銀行流水顯示，業務員使用個人賬戶向投保人賬戶中轉款。
2025年下半年，王先生的母親因身體不適需進行手術。老人想起自己還有一筆“存款”，便讓兒子陪同前往中國人壽網點取錢。直到此時，他們才得知這筆錢并非存款，而是一份“國壽鑫耀鴻圖年金保險”產品。王先生仔細查看保單后發現，該保險需連續繳費10年，每年3萬元，共計30萬元，且需持有至15年后才能取出并享受分紅。若現在因急用錢退保，已繳納的首期3萬元僅能退回約1.5萬元，損失近半。
投保人簽名非本人，年收入信息被虛報
回家后，王先生仔細翻看保險合同，發現合同末尾的投保人簽字并非父親親筆簽名。

在投保人背景信息一欄中，業務員將王先生父親的年收入填寫為30萬元。

王先生告訴記者，2025年投保時父親已61歲，是一名普通農民，全家僅有9畝土地，扣除種子、化肥等成本及基本生活開支后，年凈收入不足1萬元，根本不具備每年繳納3萬元保費的履約能力。
“我父親一個農民，一輩子種地，哪來的30萬年收入？這難道不是為了通過公司核保，故意往高了寫嗎？”王先生質疑道。
王先生還質疑，這樣一款需要連續10年投入、15年后才能回籠資金的產品，為何會被推薦給一位年過六旬、收入微薄的老人？
“老人60多歲了，以后年齡越來越大，收入越來越不穩定，正是需要用錢的時候。讓他把全部積蓄都投進去，等到75歲以后再拿出來用，這合理嗎？”王先生表示，該產品的目標客戶本應是具有持續高收入、希望進行長期儲蓄規劃的年輕人，而保險業務員利用老人的信任，將不適合的產品賣給了不適合的人。

中國人壽的回應投保人不認可

3月11日，針對王先生反映的投保人簽名非本人、偽造客戶收入信息、將不適當產品銷售給老年人等問題，記者聯系了中國人壽滄州市分公司了解情況。工作人員稱相關業務人員正在開會，會后將與記者聯系。

3月12日，中國人壽滄州市吳橋縣支公司工作人員回復稱，公司已多次向消費者說明，銷售過程中嚴格遵循了“雙錄”要求，合同相關條款和風險在銷售時已提前告知投保人。對于投保人提出的合同代簽名問題，公司表示合同簽字也在雙錄中有記載。投保人王先生不認可該說法，多次要求調取該錄像，公司回復稱需投保人提起司法訴訟后按程序調取。另外，針對家屬提出的“該產品不適合農村老人”的質疑，保險公司仍以“已雙錄，已進行風險告知”作為答復。記者詢問“保險合同偽造投保人年收入”的情況，工作人員稱將后續向業務人員核實，但同時表示，按規定，年收入較低、履約能力不足的投保人，保險公司通常不能承保。“60歲農民年收入30萬”的虛假客戶資料從何而來，仍有待追問。

此前，王先生已多次要求保險公司全額退保，并向當地行業監管部門投訴，但雙方仍未達成一致。

來源:齊魯晚報·齊魯壹點