消費日報3·15系列報道 | 商盟支付為月系融擔“代扣”引集中投訴 支付機構開年迎強監管 高利網貸被“封喉”

　消費日報網訊（記者 劉錦桃）隨著2026年“3·15”國際消費者權益日的臨近，第三方支付行業作為網貸資金流轉的重要一環，再次成為社會關注的焦點。

　　近日，港股上市公司復星國際發布公告，對此前披露的浙江商盟科技有限公司（簡稱“商盟科技”）增資事項提供進一步詳情。根據今年2月初復星國際的公告，公司擬以現金1.05億元認購商盟科技新增注冊資本，增資完成后，復星國際將獲得商盟科技51.0879%股權，成為該公司最大股東。在最新補充公告中，復星國際從支付牌照的稀缺性及戰略價值、交易性質、市場驗證等方面進行了說明。

　　在增資事項拋出的同時，支付機構迎來新一輪監管風暴，其中商盟科技旗下的浙江商盟支付有限公司（簡稱“商盟支付”）卷入“月系融擔業務”代扣風波，一度站在輿論與監管的風口浪尖。

　　有消費者近日向本報記者反映，其在多個月系融擔網貸平臺貸款時被收取高額的居間服務費。“這些平臺放款、扣款都是通過商盟這個支付公司。”據梳理，商盟支付近來投訴量增長明顯，多涉及“幽靈扣款”問題。

　　被指為月系融擔等高息產品提供支付結算

　　3月12日，有消費者在第三方投訴平臺上稱：“本人在呼吸金APP借款3000元、5000元，分別被收取了1050元和2000元的擔保服務費，還款周期僅一個月，通過商盟統統付支付和扣款。聯系商家要退還服務費被拒絕，商家很囂張表示可以走司法程序，希望商盟作為支付渠道協助處理。”

　　若去除擔保費計算，該消費者到手的借款本金僅8000元，一個月后須還款11050元，綜合年化利率月457.5%。

　　近期，第三方投訴平臺上此類投訴不少，投訴內容多為收取高額擔保費、服務費，變相推高借貸利息等，投訴多指向月系融擔平臺。這類平臺的借款周期短，期限多為1個月或更短，將高利率包裝為擔保費，綜合年化利率高企。

　　月系融擔平臺由此興起，主要承接市面上的多頭借貸者的需求。記者獲悉，目前市面上的月系融擔產品預計達到百個左右，由于產品不合規，此類平臺并未在應用商店上架App，基本都是通過第三方鏈接點擊下載，同時通過頻繁更換“馬甲”規避監管。

　　據消費者小薛（化名）反映，其在“三枝花”“星選花”“時常花”“立刻用”等月系融擔平臺借款，每次都被收取數百元到千余元不等的擔保費、服務費。其提供的銀行卡交易流水顯示，這些平臺放款、還款的賬戶名稱均為“浙江商盟支付有限公司”。

　　以小薛提供的其中一筆借款信息為例，其在某月系融擔平臺借款5000元，約定分兩期還款，15天為1期，每期還款2547.5元，同時每期還需支付“居間服務費”875元，由此計算其借款1個月共須還款6845元，年化利率達到442.8%。

　　扣款信息顯示，每期扣款2547.5元借款本息的賬戶為“商盟商務-湖北鼎建資…”，對每期875元居間服務費進行扣款的賬戶為“商盟商務-武漢盛唐融…”。

　　天眼查搜索結果顯示，武漢有一家名為“武漢盛唐融資擔保有限公司”的擔保公司，成立于2006年11月28日，注冊資本2億元，法定代表人為段松濤。湖北有一家“湖北鼎建資產投資管理有限公司”，成立于2025年9月23日，注冊資本僅500萬元，經營范圍雖包括接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務等，但該公司并不具備面向不特定公眾發放貸款相關資質。

　　還有個別持牌金融機構在助貸新規施行后，仍在發放年化超24%的貸款，并在商盟支付公司的支持下實現資金劃轉。據消費者反映，2025 年 12 月 22 日，其通過金瀛花 APP 申請貸款，由贛州市彩通網絡小額貸款有限公司放款8000元，約定分12期償還，每期還款856.44元，包括本金747.32元 、利息109.12元。經計算年化利率已經達到了約48.97%。

　　此外，該平臺另存在強制收取會員費的行為，據消費者稱已通過浙江商盟支付有限公司扣款三筆，合計961.46元。消費者稱，該平臺設置還款強制門檻，不支付會員費無法完成正常還款，要求浙江商盟支付停止協助違規扣款，并配合追回已扣的會員費。

　　據不完全統計，消費者反饋的曾與商盟統統付有合作的平臺包括樂騏貸、多典花、花花有米、拍拍用、易助粒、云起花、小易金選、匯金訪商城、靈鹿購、小興安商城、秒用花商、刺猬錢包、掌薪花、金瀛借款、智惠融、雪融花、來購商城、多典花等數十家商城、貸超、高利平臺。

　　商盟統統付也因此成為消費者的集中投訴對象，僅在黑貓投訴上投訴量已高達1.05萬條。這些投訴主要集中于銀行卡被商盟支付每月固定扣除小額費用，且多是發生在凌晨的“幽靈扣款”。這些扣款賬單上收款方僅顯示“(特約)正揚”等信息，消費者維權時往往面臨投訴無門的困境。

　　就消費者投訴的問題，消費日報記者向商盟支付采訪求證。

　　商盟支付方面回應稱：商盟支付是一家中國人民銀行頒發牌照的第三方支付公司，恪守國家法律法規及監管要求，嚴格依照支付牌照范圍展業，僅為符合資質的商戶提供支付服務，從未開展、參與任何放貸相關業務。

　　商盟支付方面強調，消費者的投訴信息存在將貸款平臺的放款、息費收取行為與商盟支付的支付結算行為相混淆的情況。

　　商盟支付表示，公司主要是為商戶提供支付服務，在商戶準入時會對商戶的資質進行審核，公司不參與商戶的實際經營活動。“但是在和商戶合作期間，如果發現商戶存在高風險或者違規行為，公司都會進行嚴格清退的。”

　　監管出手整頓，從支付端斬斷業務鏈

　　從展業模式來看，上述月系融擔產品多由資金方“借殼”小額貸款公司推出，并在融資擔保公司的支持下收取高額息費，借助支付公司的代扣業務實現資金劃轉，期間資金方向支付公司、融資擔保公司等支付一定的通道費。

　　對此，記者了解到，今年初監管部門針對高利網貸亂象，以資金流轉為核心，向各支付機構下發專項排查指導要求。

　　為響應監管要求，多家支付機構已主動開展業務調整：有機構緊急排查年利率24%以上合作，暫停"月系業務"代扣，包括商城、月系擔保等類型。有機構全面終止與分期、保理、助貸類相關機構的合作。有機構只做放還款業務，不做逾期還款和信貸權益的業務、不為扣砍頭息的商戶提供支付結算服務。支付行業全面收緊通道管控。

　　期間，商盟支付因月系擔保等高息場景代扣被推上風口浪尖，有市場消息稱商盟支付被監管部門啟動專項核查，其旗下“統統付”商城代扣業務緊急叫停。

　　對此商盟支付方面回復本報表示，該消息與實際情況不符。“目前統統付各項業務均在合規框架內正常開展，并不存在‘被監管約談’等情形。”此外，商盟支付對外回應時也提到，將對存量的金融類商戶開展全面排查，并將排查、清退不合規商戶。

　　此次監管部門對支付機構的整治，直接掐住了高利網貸的支付命門，旨在切斷違規業務交易鏈條，也揭開出了不少支付機構的展業痛點。"從風控層面看，多數中小支付機構和這類平臺合作時，因風控技術的不足，缺乏對資質、利率水平、資金流向和交易真實性進行全流程監控，難以識別違規線索。”有行業人士指出。

　　另一方面，在行業競爭激烈的背景下，也有部分中小支付機構較為依賴違規網貸通道業務帶來的交易手續費收入，出于業績考慮整改落實并不積極。“甚至在幾家主要支付機構暫停這塊業務后，還有一些小的支付平臺趁機接入瓜分市場。"一位助貸從業人士透露。

　　對此，2026年以來，監管對行業重拳出擊，百萬元甚至千萬元以上罰單密集落地，以從根本上扭轉部分支付機構“重業務、輕合規”的僥幸心理。

　　據記者不完全統計，開年已有開聯通支付、銀盛支付、鯤鵬支付等14家支付機構遭到重罰，被罰原因包括違反反洗錢規定、商戶管理不善、資金結算違規等問題。今年前兩個多月，支付行業被罰沒的金額就已逼近億元大關。值得一提的是，監管機構不僅處罰涉事機構，更嚴格落實“雙罰制”，追究相關負責人和高管的個人責任，彰顯了“穿透式”監管的堅定決心。

　　在規章制度方面，2026年2月1日，人民銀行修訂后的《非銀行支付機構分類評級管理辦法》正式施行 。新規將支付機構從公司治理、業務規范、反洗錢措施等七個維度進行量化打分，并分為5類11級 ，實現了監管標準的具象化、透明化。

　　今年1月，中國人民銀行召開2026年支付結算工作會議時，明確提出“嚴格實施支付機構穿透式監管和支付業務功能監管，塑造合規致遠的行業健康生態”。支付行業正在經歷從“牌照為王”向“合規為王”的深刻轉變。