華安財險合規崩塌：前兩月被罰超800萬，三家大股東出現非標違約

開年以來，保險業最大罰單花落華安財產保險股份有限公司（簡稱“華安財險”），該公司總公司和兩家分公司以及13名相關責任人合計被罰款565萬元，單筆罰款金額位居保險行業首位。

據統計，今年前兩個月，華安財險共有11家機構被查處，罰款金額合計達836.3萬元，被查獲的違法違規行為涉及“違規跨區域經營保險業務”“虛構保險中介業務套取費用”“未按照規定使用經備案的保險費率”等方面，暴露出該公司的合規經營短板和內部控制漏洞。

據了解，華安財險目前已有3家大股東出現非標違約，1家大股東淪為失信被執行人；該公司11名股東質押持有的該公司股份數量合計16.13億股，占該公司總股本的比例為76.83%；其中，6家股東的股權質押比例高達100%。此外，該公司實際控制人、董事長李光榮2018年4月因涉嫌行賄罪被檢察機關批準逮捕。該公司2019年3季度償付能力報告摘要披露李光榮卸任董事長，該公司董事長空缺。截至目前，該公司董事長職位懸空時間已超過六年半。

斬獲開年最大罰單

2月27日，國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息顯示，華安財險被查獲“未按照規定使用經批準或備案的保險條款、費率”“報送數據不準確”“跨區域開展業務”等違法違規行為，該公司總公司被處以警告并罰款386萬元重罰，該公司山東分公司被處以罰款60萬元處罰，該公司福建分公司被處以罰款35萬元處罰。

與此同時，華安財險13名相關責任人一同被罰，袁秀奇、吳向華、朱軍威、廖飛舟、陳巍巍、王巧、王璐娟、余華、趙忠恩、鳳奕、張玉華、魯志豪、徐沛被國家金融監督管理總局處以警告并罰款共計84萬元處罰。

記者了解到，這是今年以來監管部門對保險公司開出的最大罰單，無論是罰款金額還是被處罰的高管人員層級和數量，上述罰單都位居行業首位。上述被罰的13名相關責任人中，包括華安財險總精算師吳向華、總經理助理鳳奕、總經理助理徐沛、電子商務部總經理余華，以及河南分公司時任總經理朱軍威、湖南分公司總經理陳巍巍、江蘇分公司總經理張玉華等多名重量級人物。

據企業預警通提供的信息顯示，今年前兩個月，華安財險共有11家機構受到監管機關處罰，其中包括該公司總公司及重慶分公司、山東分公司、福建分公司、江西分公司等10家分支機構；罰款金額合計836.3萬元。

2月12日，國家金融監督管理總局重慶監管局公布的行政處罰信息顯示，華安財險重慶分公司因“虛列費用”、“虛構保險中介業務套取費用”、“違規跨區域經營保險業務”、“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”問題被警告并罰款94萬元，該公司相關責任人馮艷玲、文豪、李曉被警告并罰款共計21萬元。

1月30日，華安財險江西分公司和南昌中心支公司同時被查獲“利用保險代理人以虛構保險中介業務方式套取費用”“未按照規定使用經備案的保險費率”“未如實記錄保險業務事項”的違法違規行為，被國家金融監督管理總局江西監管局處以罰款合計52萬元處罰，該公司相關責任人李林、朱朝煒被警告并罰款共計8萬元。

多家股東出現信用危機

據了解，華安財險目前已有3家大股東出現非標違約，涉及該公司第三大股東海航資本集團有限公司（簡稱“海航資本集團”）、第五大股東北京國華榮網絡科技有限公司（簡稱“北京國華榮”）和第六大股東上海圣展云匯企業管理有限公司（簡稱“上海圣展”）。

據企業預警通提供的信息顯示，粵曉13號財產權信托成立于2018年6月8日，信托期限12個月，海航資本集團將其合法持有的標的股權收益權轉讓給興業信托設立財產權信托，對應信托財產投資資金總額為50000萬元，獲得的信托對價用于補充企業經營性資金。 2023年12月，興業信托收到海航集團破產重整專項服務信托分配資金40.64萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費用，故無可分配信托收益。

記者了解到，海航資本集團還有2只公司債券未按時兌付。2025年6月，第一創業證券承銷保薦有限責任公司發布公告稱，海航資本集團發行的2014年第一期海航資本控股公司債券到期日為2021年4月29日，但該公司自2020年起未兌付該債券相應利息及到期本金。該公司發行的2014年第二期海航資本控股公司債券到期日為2021年8月8日，但該公司自2021年起未支付該債券相應利息及到期本金。

企業預警通顯示，粵曉9號財產權信托1期成立于2018年2月6日，信托期限12個月，北京國華榮將其合法持有的標的股權收益權轉讓給興業信托設立財產權信托，對應信托財產投資資金總額為15000萬元，獲得的信托對價用于補充企業經營性資金。2023年12月，興業信托收到海航集團破產重整專項服務信托分配資金25.14萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費用，故無可分配信托收益。

此外，粵曉9號財產權信托2期成立于2018年2月9日，信托期限12個月，上海圣展將其合法持有的標的股權收益權轉讓給興業信托設立財產權信托，對應信托財產投資資金總額為20000萬元，獲得的信托對價用于補充企業經營性資金。2023年12月，興業信托收到海航集團破產重整專項服務信托分配資金30.86萬元，因該筆資金收入未能足額支付信托費用，故無可分配信托收益。

超16億股股份被質押

除3家大股東出現非標違約外，華安財險第四大股東湖南湘暉資產經營股份有限公司（簡稱“湖南湘暉”）還淪為失信被執行人。該公司失信被執行人行為具體情形為“其他規避執行”，涉案金額2.79億元，被執行人的履行情況為“全部未履行”，立案時間為2023年7月25日。

據華安財險2025年4季度償付能力報告摘要披露，該公司11名股東質押持有的該公司股份數量合計16.13億股，占該公司總股本的比例為76.83%。其中，該公司第一大股東特華投資控股有限公司（簡稱“特華投資”）、第四大股東湖南湘暉、第五大股東北京國華榮、第六大股東上海圣展、第十大股東深圳市深信創業投資有限公司、第十一大股東廣州利迪經貿有限公司的股權質押比例均觸頂100%，該公司第三大股東海航資本集團的股權質押比例也高達99.68%。

公開資料顯示，華安財險成立于1996年12月，總部設于深圳，注冊資本21億元，該公司法定代表人為李光榮。據償付能力報告摘要披露，李光榮現任華安財險副董事長、執行董事，持有該公司股份數量為4.14億股，持股比例19.72%。

此前，2018年4月，精達股份（600577.SH）發布公告稱，該公司實際控制人李光榮因涉嫌行賄罪，被長沙市望城區人民檢察院批準執行逮捕。彼時，李光榮實際控制的特華投資位居精達股份第一大股東席位，持股比例21.80%；特華投資同時位列華安財險第一大股東，持股比例20%。李光榮不僅是華安財險的實際控制人，而且還親自擔任華安財險董事長。

值得注意的是，華安財險的償付能力報告并未公布李光榮被批準逮捕的消息，該公司2018年2季度至2019年2季度的各期償付能力報告摘要均顯示，李光榮仍舊擔任該公司董事長、執行董事、董事會提名薪酬委員會委員、董事會戰略和投資決策委員會委員職務。

直到2019年3季度，華安財險的償付能力報告摘要發生重大變化：李光榮改任該公司執行董事，該公司董事長空缺。華安財險2019年4季度償付能力報告摘要則顯示，李光榮改任該公司副董事長、執行董事，該公司董事長繼續空缺。截至目前，華安財險董事長職位懸空時間已超過六年半。