國資絕對控股一年后，這家銀行迎來百萬罰單

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觀察員丨林夏 審校丨王恒

近日，安徽省首家獲批籌建的民營銀行——新安銀行再度成為關鍵焦點。

在經歷正式變更為國資控股，迎來新任董事長、行長等一系列變動后，近日，新安銀行收到一張來自中國人民銀行安徽省分行的百萬罰單。

種種跡象顯示，這家在中國民營銀行史上具有里程碑意義的商業銀行，至今仍在經歷轉型的陣痛。

百萬罰單落地

新安銀行業績承壓

2月25日，中國人民銀行安徽省分行公示行政處罰決定書，安徽新安銀行股份有限公司因“未按規定開展客戶盡職調查、未按規定報告可疑交易”兩項反洗錢違規，被罰款162.6萬元，罰單文號皖銀罰決字〔2026〕1 號。

資料顯示，新安銀行成立于2017年11月8日，是安徽省首家獲批籌建的民營銀行，初始注冊資本20億元人民幣。該銀行以"區域銀行、科創銀行、輕型銀行"為戰略定位，構建了“女神AI貸"、"小微AI貸"、"企業AI貸"三位一體的普惠金融產品體系。

目前新安銀行并未披露2025年度經營數據，不過，根據官網披露，截至2024年底，安徽新安銀行總資產202億元，存貸款規模分別達到134億元和92億元。

業績層面，新安銀行近年業績波動明顯。

2023年，新安銀行凈利潤0.44億元，同比大幅下滑71.76%，不良率1.67%，撥備覆蓋率走低；

2024年，新安銀行實現營業收入2.52億元，同比下滑22.47%；凈利潤4578.49萬元，微增2.95%，總體來看仍處于民營銀行尾部區間。

此次反洗錢的百萬罰單，不僅是銀行業監管趨嚴的實際體現，也從側面折射出在國資入主后，新安銀行在治理磨合、流程升級、人員適配中的管理空檔。

從民營首家到國資絕對控股

管理層同步換血

新安銀行是安徽省首家獲批籌建的民營銀行。由當地民營企業發起成立，早期以市場化展業為主，曾長期受到核心高管不穩定、行長空缺時間較長等問題的困擾。

轉折發生在2024年。這一年，同時也是民營銀行誕生10周年。

2024年11月28日，國家金融監督管理總局批復同意：

合肥興泰金融控股、安徽建工集團、合肥高新建設投資三家安徽地方國資，合計受讓新安銀行51%股份，實現對新安銀行的絕對控股；原民營大股東南翔集團全面退出，新安銀行股權結構徹底重塑，成為全國首家地方國資絕對控股的民營銀行。

股權變更的同時，新安銀行管理層也同步完成換屆。

2025年2月起，銀行新任高管逐步到崗。2025年6月，新安銀行董事長季星云任職資格獲批，同年7月完成法人變更，新經營班子正式掌舵，開啟由國資主導的新紀元。

新安銀行的下一步

路在何方？

從民營到國資絕對控股，新安是首例，但絕不是個例。

近一年多以來，民營銀行“引國資”已成為行業小趨勢，產生了多個經典案例。

其中包括江西裕民銀行、四川新網銀行、無錫錫商銀行等等。

江西裕民銀行，2019年正式營業，為江西首家民營銀行，由正邦集團牽頭9家民企發起設立。后正邦集團債務違約、經營出險，無力繼續作為大股東，銀行面臨資本與信用雙重壓力。

2024年8月，監管批復南昌金融控股有限公司受讓正邦集團所持30%股份，成為第一大股東，這是國資擔任民營銀行第一大股東的首例。

國資入主后，江西裕民銀行選擇聚焦江西本地小微與普惠，壓降不良、修復資產質量。

四川新網銀行是全國三家互聯網民營銀行之一，2016年開業，由新希望、小米、紅旗連鎖等民企發起成立，原股權結構高度分散、以民營產業資本為主。

2024年11月，四川新網銀行引入四川地方國資股東，不追求絕對控股，以優化資本結構、完善公司治理、強化合規風控為目標，適應互聯網銀行監管收緊要求。

無錫錫商銀行由紅豆集團牽頭成立，2020年開業。原大股東紅豆集團后續出現債務與執行風險，無力持續支持，且銀行在合規與業務上承壓。

2025年4月監管批復，無錫國聯（無錫市屬核心國資平臺）受讓25%股份成為第一大股東，紅豆集團退出。

與此同時，無錫錫商銀行也完成戰略重塑，明確監管要求“優化股權、嚴控關聯交易、完善內控”，經營定位轉向服務無錫本地小微企業、制造業與實體經濟，壓降高息助貸，回歸普惠本源。

整體來看，國資入主普遍帶來信用背書增強、資本補充便利、合規要求提升等優勢，但同時也面臨市場化靈活度下降、息差收窄、轉型成本上升等挑戰。

對于仍在經歷轉型陣痛的新安銀行來說，百萬罰單不是終點，而是轉型路上的一塊“警示牌”，意在提醒新安銀行以后的路要走得更穩更合規才行。

就這家全國首個民營轉國資絕對控股的銀行而言，如何平衡合規穩健與市場活力，把國資信用轉化為可持續經營能力，將是接下來很長一段時間的核心考題。