比結婚三金還靠譜，這屆年輕人搞錢有自己的“新三金”

近兩年，“搞錢”一直都是年輕群體中討論度最高的話題。有人布局貴金屬，有人首次買基買股，有人研究理財致富……扎堆搞錢的年輕人，不求一日暴富，求的是自己可以攢足面對未知未來的底氣。

文丨金融八卦女特約作者：三令

近兩年，“搞錢”一直都是年輕群體中討論度最高的話題。

他們嘴上說著隨緣發財，但在財神廟前是長跪不起的，手機壁紙是要換成“來財”“暴富”的，刷到財神視頻是要接接接的。上班可以摸魚，但下班一定會研究搞錢，無論是買基還是炒股，在相關詞條下，總能看到他們活躍的身影。

有人布局貴金屬，有人首次買基買股，有人研究理財致富……扎堆搞錢的年輕人，不求一日暴富，求的是自己可以攢足面對未知未來的底氣。

1./ 在直播間薅0.01克黃金，年輕人開始瘋狂攢金/

過去一年，金價的迅速飆升，造就了不少暴富神話，不少年輕人紛紛入場企圖分一杯羹。

演員薛佳凝曾透露自己從2013年開始攢金，彼時金價大概300多元一克，攢金這個話題再一次進入大眾視野。

攢金并不是金價飆升下誕生的新鮮事物。因為黃金自身具有強大的金融屬性，在“攢錢不如攢黃金”的投資觀念下，攢金一直是不少投資者用來避險的投資方式之一。

在上海工作4年的曉曉，從去年3月開始，每個月工資到賬后先買一顆小金珠，如今曉曉手里已經攢下12顆各種款式的小金豆，每顆小金豆約1克。

受到父母的影響，安琪認為買金子就得買金條。每年生日，安琪的父母都會送給安琪一個小小的金條。今年剛滿20歲的安琪，手里已經攢下20根1-2克的小金條，這不僅飽含父母的愛意與祝福，也在無形中影響著安琪的黃金投資觀。

早在2023年，“攢金豆”就是互聯網上的熱門話題。社交平臺也有大量的攻略、經驗分享。

除了買金豆，在銀行等金融機構可購入最低1克的積存金，按照金價實時大盤購入，適合手里有余錢的投資者，積少成多可以換成金條或者金豆。

除了銀行等金融機構外，不少黃金店鋪、深圳水貝店鋪也在線上推出“攢金”“金豆”等業務，除1克重的金豆外，平臺還提供0.2克、0.5克重等低克重金豆產品。

根據第一財經消息，深圳水貝一家黃金店鋪推出的“攢金”業務，提供金豆購買、制定計劃、寄存、回收等全流程服務。消費者購買金豆后，可以選擇將金豆寄存在平臺上，寄存的金豆可以兌換實體金或者按照最新金價回收。

金價上漲后，未能及時上車的年輕人來不及扼腕嘆息，而是想辦法低價上車。“攢金”“薅金”也悄然流行。

在社交平臺搜索“薅黃金”，則會自動跳出“教程”“攻略”等詞條。

如何“薅金”那就各憑本事。

在一些黃金店鋪直播間里，主播會上架單獨的小金珠鏈接，400多元可以購入15顆，約0.15-0.2克重的小金豆。

有網友利用平臺補貼，在直播間購入低于當天大盤價的金豆。

上海的思辰在購物平臺購入黃金時，會利用平臺優惠券、疊加平臺會員紅包，以遠低于當時大盤價的價格，先后購入50g左右的金飾。

但“薅”字的精髓在于花小錢辦大事，于是在社交平臺上出現不少“0元攢金”的教程分享。

有網友表示，自己在購物平臺通過疊加視頻紅包、蹲守直播間，可以以個位數的低價購入最少0.01克金珠。

為了以更低價購入黃金，他們每天會花費大量時間，在不同平臺完成日常任務、紅包返現、每日簽到等任務，獲得優惠券、平臺紅包，利用平臺機制下進行疊加，在經過種種優惠后，可以以低于大盤的價格購入低克重的小金珠、小金貼、小金鈔等物品。

金珠雖小，但積少成多，補一點手工費，就可以換成項鏈、手鐲、戒指等首飾。

有網友總結，自己從2025年8月開始“薅金”，僅5個月合計賺了4889.22元。

只是攢金也有風險，消費者需要找到靠譜的店鋪購買黃金，不然費勁攢到的金珠有可能是假貨，后續維權退貨也很糟心。

2./ 這屆年輕人理財不求暴富只求穩/

近幾年，金價、基金、股市的頻繁波動，讓不少年輕人摔了投資生涯的第一個跟頭，心態與走勢圖一同跌宕起伏。

隨著銀行存款利率紅利消失，把錢放在銀行存定期利息不僅難以覆蓋日常開銷，錢還會越存越少，“吃利息”逐漸淡出年輕人的理財選項。

于是這屆年輕人不再對比各家銀行的存款利率、也不再研究股價K線圖，轉而投入新的理財計劃。

在如今求職求穩、理財更求穩的環境下，“新三金”成為當代年輕人的理財新思路。

甚至可以代替“三金”成為新娘陪嫁：

螞蟻財富數據顯示，截至2025年11月底，已有超過2100萬用戶同時配置了屬于自己的“新三金”，其中年輕人占比近一半。

貨幣基金申贖靈活適合隨用隨取，債券基金收益穩健，適合作為“壓艙石”，黃金在具備一定對沖屬性的同時也能追求長期增值，“穩中求進”被年輕人寫進自己的理財公式里。

球球就是這樣的“新三金”人。

在父母的影響下，球球很早就對理財、投資等話題感興趣。早在她還是大學生時，就曾買過基金、黃金，雖然錢少，但也算是入行做了新韭菜。

2021年，基金暴漲成為全網討論的焦點，球球盲目跟從購入幾只討論度最高的基金，當然那幾只基金后來的走勢大家都清楚。

雖然損失慘重，但球球調整思路，想起以前上學老師講過債券“收益穩、風險小、安全性高”的特點，于是她一邊等待時機解套，一邊了解債券基金，在某金融app小額購入兩款債基。說起收益，球球覺得不多，但確實沒有基金更讓人揪心。

后來金價上漲，球球了解到可以在金融機構購入黃金ETF、積存金等理財產品。僅2024年，她就先后投入5000多元，分別購入積存金和黃金ETF。

2025年黃金價格不斷飆升，因為球球入場較早，無論金價如何飆升、波動，她賬戶里的數字始終都在增長。

除了黃金、債基，球球會把自己大部分的存款放在余額寶里，方便隨取隨用。

因為投入本金不多，加之前幾年買基虧掉不少錢，球球如今的累計收益不僅完全覆蓋買基虧掉的錢，還賺了近1萬元。

球球說自己現在的配置有點盲目，計劃未來會重新規劃自己的“新三金”配置。

“新三金”簡單、靈活、收益穩、風險低的特點，完全契合當代年輕人多元化、個性化的理財需求。這種分散化的投資配置，也符合一直以來的投資觀念“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。

清華大學經濟系副教授靳衛萍老師在自己的視頻里說，“新三金”的流行正標志著大眾理財進入了2.0階段：“大眾尤其是年輕一代已經逐漸從單一儲蓄的思維里走出來，開啟了多元配置轉型。”

重視安全感、重視現金流、理財不all in、求職不冒進，成為年輕人的主流想法。

3./ 當年輕人不再幻想暴富，更追求省心搞錢/

在產業快速升級，國內外政治經濟每天都在變動的當下，年輕人一直在探索如何給自己掙出一份對抗風險的底氣。

早在2011年，就有人在豆瓣建立“喪心病狂攢錢小組”，成員大多為工薪族，在小組里交流自己的攢錢心得、反消費主義的思想，從生活里開源節流，在有限的工資里攢出更多積蓄。

但攢錢并不是一件容易的事情，很容易在某個時刻意志力崩盤，然后再次回到消費主義陷阱，花一大筆錢補償犒勞辛苦的自己。

小李在大學時期，就嘗試通過攢錢實現財富自由。她嘗試過很多存錢法，生活里也盡量節省，也給自己設立攢錢小目標隨時鼓勵獎勵自己。

但長期攢錢，讓她陷入一種焦慮。她把攢錢當做目標，不僅花錢變得扣扣搜搜，每花一筆都會后悔甚至內疚，總會想如果不花是不是可以更快攢夠目標。但是不花錢又覺得攢錢存錢沒有意義，總是苦著自己。

在這種情緒中沉浮三年，小李意識到積累財富是為了服務生活，于是她將自己的積蓄用于理財。按照3:5:2的比例，一筆用于日常開銷，放在貨幣基金里隨取隨用，一筆用于定投債基，另一筆用于購買實物黃金或者黃金ETF。

接觸到“新三金”后小李說自己自由多了，看長線收益是持續增長的，自己也不會再因為花錢而內耗。小李的目標是先攢夠10萬，手里有一筆積蓄，就會有一份面對未知的底氣。

隨著越來越多的年輕人步入職場，他們面對工作生活中會發生的各種突發情況，也逐漸意識到積蓄存儲的重要性。

和小李一樣，越來越多的年輕人希望在自己的可控范圍內搞錢，盡可能地為自己提高對抗風險的能力。

比起炒股炒幣炒基金這種小概率發生的一夜暴富神話，他們不再計較“哪個籃子最安全”“哪個籃子最賺錢”，而是計算讓每一個籃子都賺錢。

不管是攢金薅銀，還是在生活里精打細算，又或是調整自己的理財配置，我們不難看出，當代年輕人的理財邏輯，遵循長期主義，穩中求進。

他們追求的不一定是暴富，而是面對市場變化的安全感，擁抱更輕盈自在的生活。