“中保”十四五⑤四維透視北京保險業高質量發展“成績單”

隨著2026年到來，我國“十四五”規劃圓滿收官。回望五年征程，立足首都社會經濟發展大局的北京保險業，交出了怎樣一份轉型答卷？特別是在服務民生福祉與實體經濟中，又如何找準需求痛點實現創新突破？中保新知從四大維度盤點北京保險業“十四五”發展成績單。

增強綜合實力、強化行業自律

北京保險業“量質”雙升

作為首都和全國經濟核心樞紐，北京不僅經濟實力雄厚，近年來民生和產業發展層面的多元化、高品質保障需求也持續釋放，這為北京保險市場開辟了廣闊的發展空間。回望 “十四五” 時期，北京保險業乘勢而上，綜合實力穩步提升。

根據金融監管總局統計與風險監測司2025年12月發布的數據顯示，截至2025年前11月，北京地區原保費收入合計為3612億元，較2020年同期的2108億元，增長71.35%。

保險總資產方面，在北京市人民政府新聞辦公室舉行的首都“十四五”規劃高質量收官系列主題新聞發布會上，金融監管總局北京監管局黨委書記、局長朱衍生介紹，截至2025年三季度末，轄內保險業總資產2.3萬億元，較“十三五”末增長1.1倍。

此外，2025年6月6日，北京保險行業協會會長陳志強也曾在第二屆“保險家論道”研討會上介紹，近五年，北京保險業保費規模突破1.4萬億元，年均增長率超9%；賠付支出4290億元，年均增長率6.86%。

從保險密度和保險深度上看，北京地區保險市場也處于全國領先水平。截至2024年，北京地區保險深度7.12%，高于全國2.9個百分點，保險密度為每人1.6萬元，是全國的4倍，保險深度和密度保持全國第一。再從行業風險防范角度觀察，五年來行業風險總體可控，轄內保險公司綜合償付能力充足率165.7%，高于全國31.3個百分點。

在保險業高質量轉型加速、強化風險防范的大背景下，“十四五”時期北京保險業也緊跟行業變革趨勢，以監管政策為導向，構建了“自律+監管+科技”三位一體的風險治理體系。

值得關注的是，在推動行業自律方面，近年來，在北京金融監管局的指導下，北京保險行業協會持續完善行業自律機制，推動建立了一系列統一的服務標準、信息披露制度及誠信評價體系。

針對近年來“報行合一”的監管政策要求，北京保險行業協會組織財產險會員和保險中介會員共同簽署了《非車險合規經營承諾書》；組織制定了以《車險合規經營承諾書》《車險自律互查工作方案》為基礎的自律互查方案；人身險方面，則通過建立業務與費用專項數據常態化的報送機制，依托數據填報系統來提升數據報送和統計效率；為了更好地引導行業主體加強經營治理水平和風險防控，

協會對于費用水平偏高、保費波動明顯的公司，通過積極溝通宣導監管政策，確保將人身險“報行合一”戰略深度落地。

從強化行業自律的效果來看，數據顯示，通過“報行合一”政策的深入落實，北京財險業和壽險業的綜合費用率分別較“十三五”末下降9.8個百分點和7個百分點，降本增效成果逐漸顯現。

事實上，為了有效引導行業自律機制從理念走向現實，北京保險行業協會多年來還主動開展了行業銷售人員分類管理、農險信息化、多元糾紛化解機制、消費者教育等十余項工作，這些實舉都為北京保險業的規范發展打下了良好根基。

當然，除了強化行業自律外，在防范金融風險的整體格局中，金融消費者權益保護工作既是重要基石，也是關鍵防線。基于這樣的認知，2025年，北京保險行業協會、北京保險中介行業協會、北京市銀行業協會還共同發出《北京銀行業保險業關于進一步做好金融消費者權益保護工作防范有關風險的倡議書》。在此背景下，北京地區保險機構也積極響應，加大對消保工作的投入力度。

正如平安人壽北分運用“線上+線下”的宣傳形式，傳播消保理念、提示金融風險，在營業網點設置金融知識教育專區等；新華保險北分深入開展保險“五進入”，向消費者普及金融知識，提示金融風險。

服務科技創新、加大區域協同

發揮保障與資金融通功能

“十四五”時期，北京保險業的綜合實力不僅進一步增強，服務實體經濟的能級也持續躍升。

譬如，為有效滿足經濟發展中重點領域的融資需求，北京保險業充分發揮保險資金體量大且長期穩定優勢，轄內4家保險公司長期投資試點獲批約210億元。

所謂險資長期投資改革試點，是指由保險機構設立私募證券投資基金募集保險資金，主要投向二級市場股票并長期持有，以此發揮險資“長期資金、耐心資本”優勢的一項改革舉措。據公開信息顯示，2025年以來，保險資金長期投資試點已有三批，試點金額合計2220億元。

從發揮保險保障功能上看，北京保險業重點聚焦企業創新發展需求，在全國首創知識產權海外保險。中保新知了解到，知識產權海外保險的創新推出，源于近年來，我國企業海外知識產權訴訟糾紛時有發生，高額的法律費用成為企業積極維權的制約因素之一，為此自2022年起北京市率先推出知識法律費用保險，豐富了企業海外知識產權保護應對的手段，提升企業應對糾紛的解決能力。

除首創知識產權海外保險外，北京保險業還主動加大對國家重大科技任務和專精特新企業的保險保障力度，進而在科技保險領域取得創新突破。2025年，在北京金融監管局指導下，北京保險行業協會組織20家機構組建了全國首個商業航天保險共保體，并順利完成力箭一號遙七火箭發射項目的億元級風險保障任務，整體投保周期縮短了20%。據悉，截至2025年年末，北京商業航天保險共保體已為17次發射項目提供風險保障近77億元，助力北京打造“南箭北星”商業航天產業格局。

事實上，從政策層面看，早在2022年9月，原北京銀保監局等五部門聯合出臺《關于北京保險業支持科技創新和高精尖產業高質量發展的通知》，通過這一專項政策推動保險業服務首都科技創新，成為北京保險業科技保險創新發展的堅強后盾。

此外，在服務區域協同方面，針對京津冀區域跨區域產業、物流運輸、通勤人群等風險保障需求，北京保險行業協會還組織部分會員單位研究制定區域性保險服務指引，推動理賠標準統一、服務流程互通，以此助力首都非首都功能疏解與區域間協同發展。

聚焦民生健康、家財風險痛點

織密普惠保障安全網

“十四五”時期，北京保險業不止服務實體經濟的能級實現肉眼可見的提升，在民生保障層面更是以普惠保險為抓手，把老百姓的保障網越織越密。

比如，行業熟知的“北京普惠健康保”多年來持續擴面提質。一方面，參保人數逐年增加，由2022年度的307萬人上升至2025年度的434萬人，續保率由2023年度的65%上升至2025年度的80%，累計參保超過1700萬人次；另一方面，產品理賠服務不斷優化，推出“快賠”服務，賠款最快1-2個工作日即可到賬。

值得一提的是，2026年度“北京普惠健康保”的保費仍維持195元/年，累計保額升級至350萬元，并通過“一降、一擴、一提、二增”的保障內容優化舉措，使其能夠更加精準的滿足北京市民不同層面的健康保障需求。

從保障力度看，“北京普惠健康保”運行四年來，已累計處理理賠案件達41.9萬件，截至2025年9月底，單筆最高賠付金額達76.11萬元，單人最多獲得23次賠付。并且，理賠覆蓋人群不分年長年幼，上至104歲的高齡老人，下至出生不足1個月的新生兒。

除了針對市民健康保障的“北京普惠健康保”外，聚焦北京地區近年多發的暴雨、洪澇等自然災害導致的家庭房屋經濟損失，北京保險業也針對性推出“北京普惠家財保”，如今已成為北京普惠保障體系的重要組成部分。

北京普惠家財保采用了“基礎+可選”的組合模式，既覆蓋暴雨、洪澇、火災、燃氣泄漏等災害性強的風險，又支持消費者個性化選擇寵物責任、高空墜物等附加責任，基礎保費僅有128元，最低保額365萬元。數據顯示，自2025年度首次推出，一年來累計服務超30萬戶在京家庭，提供風險保障超萬億元；累計提供風險減量服務事項1.6萬余次。

尤為值得關注的是，前不久推出的2026年度北京普惠家財保煥新升級，將原有方案擴展為3個系列產品，在“家財版”基礎上進一步完善“普惠+”產品矩陣，新增“騎行版”和“農房版”兩個特色專屬產品。

健康及家財保障之上，北京保險業還看到了市民日常生活中高頻發生的交通事故理賠痛點，因此，為了保障市民出行效率，提升城市交通治理水平，“十四五”時期，北京保險業與北京公安交管部門在全國率先推出交通事故“互碰快賠”、“遠程易處理中心”機制，將道路擁堵時間降低一半，理賠效率提升一倍，服務車主超500萬人次，有效化解了小額交通事故處理的痛點難點。

強化大災響應、深耕巨災體系

提升防災救災能力

回顧“十四五”時期，北京地區特大暴雨、洪澇、強風、冰雹等極端天氣事件頻發，對群眾生命財產安全和城市穩定運行構成嚴峻挑戰。

面對這一形勢，北京保險業主動發揮保險的社會穩定器與經濟減震器功能，為首都筑牢災害風險防護屏障。據朱衍生介紹，北京地區保險公司對近三年特大洪水、極端大風以及冰雹等大災賠付超40億元，做到了“能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠”。

以2025年的北京特大暴雨為例，災害發生后，北京金融監管局第一時間啟動汛期應急工作機制，北京保險行業協會統籌協調，組織主要財險公司成立聯合應急小組，啟動重大災害應急預案。

舉例來看，人保財險北京市分公司立刻啟動應急響應機制，連夜快速成立應急處置工作小組，開啟理賠綠色通道，按照汛期八項承諾開展理賠工作。安排理賠人員在下穿涵洞、漫水橋、低洼路段、地庫等105個重點監測點對過往車輛進行攔截勸返，鎖定200余臺救援車和查勘車，維修合作機構214家、保全場地6塊、整車拍賣機構11家、儲備各類應急物資5000件。根據北京金融監管局的統一要求，該公司牽頭統籌救援資源，聯動行業主體整合救援車輛，建立優先級調度清單，確保救援能力覆蓋重災區域；實施無差別救援，統一協調拖車作業，執行“不分承保主體、就近優先施救”原則，最大限度提速救援響應。

平安產險北京分公司成立以分公司總經理室為總指揮的應急工作組，統籌調度理賠救援工作，緊急調派救援車輛趕赴災區，成立現場理賠中心現場指揮，搭建臨時理賠網點，并提供便民物資；開通24小時理賠綠色通道，落實專項應急服務舉措。

另外，中國人壽財險北京市分公司、中國太保產險北京分公司等多家保險公司亦第一時間啟動應急響應機制。如針對暴雨災害中懷柔區琉璃廟鎮受災嚴重的狀況，中國人壽財險北京市分公司按照大災處置預案，開展防汛救災與理賠服務。汛情發生后，該公司建立了“一小時片區直報”機制，理賠、客服及支公司全員24小時備戰，并調集專屬救援車28臺，提前部署查勘、救援物資。在琉璃廟村村委會臨時安置點設立“政策咨詢服務中心”，安排理賠人員駐點，為村民提供農宅理賠政策解讀、流程指引、答疑解惑等“一對一”咨詢服務，截至2025年12月31日，該公司對38戶居民支付農險賠款94.90萬元；對25個村的1426戶居民支付農房保險賠款2280.40萬元。

據央視新聞，截至2025年8月5日12時，北京轄內保險機構累計受理全市區特大暴雨報案5643件，估損金額16625.72萬元。

聚焦密云區特大暴雨受災地區災后重建實際需求，2025年8月29日，在北京監管局指導下，北京保險行業協會還組織12家金融機構在密云區石城鎮西灣子村開展了“汛情無阻守民生 公益志愿助重建”金融消保助力災后重建公益活動，通過提供物資捐贈與公益服務為受災群眾送去溫暖。

除了在災害救援、理賠響應中沖鋒在前，北京保險業還通過深耕巨災保險體系，主動參與到大災預防和災害治理當中。如圍繞首都超大城市運行的安全需求，探索建立大災風險分散機制；北京保險行業協會鼓勵險企開展巨災風險模型研究，提升風險定價和精算能力。

據悉，人保財險北京市分公司已為13個區提供災害民生保險保障超19.8億元，落地了北京首單巨災保險，主要以“保險+科技+風險減量”為核心，配合政府健全巨災風險保障機制，在屬地防災減災宣傳、災害風險排查、風險監測、事件預警、應急響應等環節中均發揮積極作用。

足以可見，在救援響應、理賠服務、災害治理方面，北京保險業已形成了政府主導、行業協同、社會參與的共治格局，顯著增強了群眾和社會的災害風險抵御能力。

結 語

回望“十四五”，北京保險業以綜合實力的穩步增強夯實了發展根基，以服務科技創新的精準發力賦能實體經濟，以普惠保障的多維覆蓋守護千家萬戶，更以完善的災害應對體系筑牢了安全防線，交出了一份高質量發展的優異答卷。